Hướng dẫn ứng dụng Stablecoin: Cách các doanh nghiệp không mã hóa có thể kết hợp vào Stablecoin
Trong nửa năm qua, các chủ đề liên quan đến Stablecoin đã thu hút sự chú ý rộng rãi. Từ các giám đốc ngân hàng đến các quản lý sản phẩm của công ty thanh toán, cho đến các quan chức chính phủ, ngày càng nhiều nhà quyết định bắt đầu thảo luận về Stablecoin và những lợi ích tiềm năng của nó.
Core advantages of Stablecoin bao gồm bốn khía cạnh:
Thanh toán ngay lập tức ( T+0, giảm đáng kể nhu cầu vốn lưu động )
Chi phí giao dịch cực thấp ( đặc biệt so với hệ thống thanh toán xuyên biên giới truyền thống )
Khả năng truy cập toàn cầu ( hoạt động 24/7, chỉ cần kết nối mạng )
Tính khả thi lập trình ( được điều khiển bởi logic mã hóa của đồng tiền )
Những lợi thế này chính là lý do khiến Stablecoin được chú ý. Tuy nhiên, mặc dù giá trị của Stablecoin dễ hiểu, nhưng việc áp dụng nó vào các doanh nghiệp hiện tại không phải là điều dễ dàng. Dù là công ty fintech hay ngân hàng truyền thống, hiện tại rất ít có kế hoạch cụ thể giải thích cách tích hợp Stablecoin vào mô hình kinh doanh hiện có.
Dựa trên điều này, chúng tôi đã biên soạn hướng dẫn này nhằm cung cấp hướng dẫn khởi đầu cho các doanh nghiệp không mã hóa khám phá ứng dụng của Stablecoin. Phần dưới đây sẽ được chia thành bốn phần, phân tích cho các mô hình kinh doanh khác nhau: Stablecoin có thể tạo ra giá trị ở những khâu nào, lộ trình thực hiện cụ thể là gì, và sơ đồ cấu trúc sản phẩm sau khi cải tạo.
Mục tiêu của chúng tôi là thúc đẩy việc áp dụng quy mô Stablecoin trong các tình huống kinh doanh thực tế. Hy vọng bài viết này có thể đóng góp một phần cho việc thực hiện tầm nhìn này. Tiếp theo, hãy cùng thảo luận sâu hơn về cách các doanh nghiệp phi mã hóa có thể sử dụng Stablecoin.
Đến C ngân hàng công nghệ tài chính
Đối với các ngân hàng số hướng đến người tiêu dùng, việc nâng cao giá trị doanh nghiệp chủ yếu dựa vào việc tối ưu hóa ba chỉ số: quy mô người dùng, doanh thu trên mỗi người dùng (ARPU) và tỷ lệ giữ chân người dùng. Hiện tại, Stablecoin có thể trực tiếp hỗ trợ hai chỉ tiêu đầu tiên - thông qua việc tích hợp cơ sở hạ tầng của đối tác, ngân hàng số có thể ra mắt dịch vụ chuyển tiền dựa trên Stablecoin, vừa có thể tiếp cận nhóm người dùng mới, vừa có thể tạo ra các kênh doanh thu bổ sung cho khách hàng hiện tại.
Dưới xu hướng số hóa và toàn cầu hóa, thị trường mục tiêu của công nghệ tài chính ngày nay thường vượt qua biên giới quốc gia. Một số ngân hàng kỹ thuật số coi dịch vụ tài chính xuyên quốc gia là định vị cốt lõi, trong khi những ngân hàng khác coi đó là một mô-đun chức năng để nâng cao ARPU. Đối với các công ty khởi nghiệp công nghệ tài chính tập trung vào một nhóm dân tộc cụ thể, dịch vụ chuyển tiền là nhu cầu thiết yếu của thị trường mục tiêu. Những loại ngân hàng kỹ thuật số này sẽ hưởng lợi từ việc chuyển tiền bằng stablecoin.
So với dịch vụ chuyển tiền truyền thống, Stablecoin có thể thực hiện thanh toán tức thì nhanh hơn ( so với 2-5 ngày trở lên ) và rẻ hơn ( chỉ từ 0.3% so với trên 3% ) cho việc thanh toán. Điều này giải thích tại sao trong một số kênh chuyển tiền, tỷ lệ thanh toán bằng Stablecoin đã đạt 10-20% và xu hướng tăng trưởng vẫn tiếp tục.
Ngoài việc tạo ra nguồn thu nhập mới, Stablecoin còn có thể tối ưu hóa chi phí và trải nghiệm người dùng, đặc biệt là như một công cụ thanh toán nội bộ. Nhiều người trong ngành đều hiểu rõ nỗi đau của việc thanh toán vào cuối tuần: ngân hàng nghỉ làm dẫn đến việc thanh toán bị trì hoãn hai ngày. Các ngân hàng kỹ thuật số theo đuổi dịch vụ thời gian thực buộc phải lấp đầy khoảng trống bằng cách cung cấp tín dụng vốn lưu động, điều này không chỉ tạo ra chi phí cơ hội về vốn mà còn có thể buộc các doanh nghiệp phải huy động thêm vốn. Tuy nhiên, khả năng thanh toán ngay lập tức và tính khả dụng toàn cầu của Stablecoin đã giải quyết triệt để vấn đề này. Nền tảng công nghệ tài chính hàng đầu thế giới Robinhood chính là một ví dụ điển hình, CEO của họ đã khẳng định rằng đang sử dụng Stablecoin một cách quy mô lớn để xử lý các giao dịch thanh toán vào cuối tuần.
Vì vậy, không có gì ngạc nhiên khi nhiều công ty công nghệ tài chính hướng tới người tiêu dùng đều bắt đầu tập trung vào Stablecoin. Vậy, nếu bạn làm việc tại ngân hàng tiêu dùng hoặc công ty công nghệ tài chính, bạn nên sử dụng Stablecoin như thế nào?
Mô hình kinh doanh này sẽ được thực hiện như sau sau khi giới thiệu Stablecoin.
thanh toán theo thời gian thực 24/7
Sử dụng Stablecoin mainstream để thực hiện thanh toán ngay lập tức ( bao gồm ngày lễ )
Nhà cung cấp dịch vụ ví tích hợp, kết nối hệ thống ngân hàng với dòng đô la/Stablecoin trên blockchain
Kết nối với nhà cung cấp dịch vụ kênh fiat tại khu vực cụ thể, thực hiện việc trao đổi Stablecoin với fiat.
lấp đầy khoảng trống thanh toán bằng tiền pháp định
Trong thời gian cuối tuần, sử dụng Stablecoin làm phương tiện thay thế tạm thời cho tiền pháp định, chờ hệ thống ngân hàng khởi động lại để hoàn tất đối chiếu.
Có thể hợp tác với nhà cung cấp xây dựng vòng kết toán nội bộ giữa tài khoản khách hàng và doanh nghiệp bằng Stablecoin.
vốn đối tác ngay lập tức có mặt
Thông qua các giải pháp trên hoặc đối tác cung cấp thanh khoản, nhanh chóng chuyển tiền đến sàn giao dịch/đối tác, vượt qua quy trình truyền thống.
thực thể xuyên quốc gia tự động điều chỉnh kho
Khi kênh tiền pháp định bị đóng, thực hiện việc chuyển tiền giữa các đơn vị kinh doanh/công ty con thông qua việc chuyển đổi trên chuỗi với Stablecoin.
Tổng hành dinh có thể tận dụng điều này để thiết lập hệ thống quản lý tài chính toàn cầu tự động hóa và có thể mở rộng.
Ngoài những chức năng cơ bản này, còn có thể tưởng tượng ra một thế hệ ngân hàng hoàn toàn dựa trên ý tưởng "tài chính 24/7, ngay lập tức, có thể kết hợp". Chuyển tiền và thanh toán chỉ là điểm khởi đầu, tiếp theo sẽ phát sinh các tình huống như thanh toán có thể lập trình, quản lý tài sản xuyên biên giới, token hóa cổ phiếu, v.v. Những doanh nghiệp này sẽ giành được thị trường nhờ trải nghiệm người dùng tuyệt vời, danh mục sản phẩm phong phú và cấu trúc chi phí thấp hơn.
Ngân hàng thương mại và dịch vụ doanh nghiệp(B2B)
Hiện nay, các chủ doanh nghiệp tại nhiều thị trường mới nổi nếu muốn mở tài khoản đô la Mỹ tại ngân hàng nội địa thường phải đối mặt với nhiều rào cản. Thông thường chỉ có những doanh nghiệp có khối lượng giao dịch lớn hoặc có mối quan hệ đặc biệt mới đủ điều kiện - điều này còn phải dựa vào việc ngân hàng có đủ tính thanh khoản đô la Mỹ. Trong khi đó, tài khoản đồng nội tệ buộc các doanh nhân phải đồng thời gánh chịu rủi ro từ ngân hàng và rủi ro tín dụng từ chính phủ, để duy trì vốn hoạt động họ buộc phải theo dõi chặt chẽ sự biến động của tỷ giá. Khi thanh toán cho nhà cung cấp nước ngoài, các chủ doanh nghiệp còn phải trả thêm phí chuyển đổi từ đồng nội tệ sang đô la Mỹ và các loại tiền tệ chính khác.
Stablecoin có thể giảm thiểu đáng kể những ma sát này, trong khi các ngân hàng thương mại tiên phong sẽ đóng vai trò then chốt trong quá trình ứng dụng của nó. Thông qua nền tảng USD kỹ thuật số hợp lệ được ngân hàng lưu ký, doanh nghiệp có thể đạt được:
Không cần thiết lập nhiều mối quan hệ ngân hàng để giữ nhiều số dư tiền tệ khác nhau.
Thanh toán hóa đơn xuyên biên giới cấp tốc ( vượt qua mạng lưới đại lý truyền thống )
Gửi Stablecoin kiếm lãi
Các ngân hàng thương mại có thể nâng cấp tài khoản séc cơ bản của mình thành một giải pháp quản lý tài chính đa tiền tệ toàn cầu, cung cấp tốc độ, tính minh bạch và khả năng tài chính vượt trội mà các tài khoản truyền thống không thể so sánh.
Mô hình kinh doanh sau khi giới thiệu Stablecoin, kế hoạch thực hiện như sau.
Dịch vụ tài khoản đô la toàn cầu / đa tiền tệ
Ngân hàng thông qua đối tác để quản lý Stablecoin cho doanh nghiệp
Giảm chi phí khởi nghiệp và vận hành ( như giảm nhu cầu về giấy phép, miễn tài khoản FBO )
sản phẩm có lợi suất cao dựa trên trái phiếu chính phủ Mỹ chất lượng cao
Ngân hàng có thể cung cấp lợi tức khoảng 4% của mức lãi suất quỹ liên bang ( và rủi ro tín dụng thấp hơn đáng kể so với ngân hàng địa phương.
Cần kết nối với nhà cung cấp Stablecoin sinh lãi hoặc đối tác trái phiếu quốc gia mã hóa
) thanh toán thời gian thực 24/7
Xem chi tiết trong kế hoạch lĩnh vực tài chính tiêu dùng ở phần trước.
Chúng tôi đánh giá cao các tình huống ứng dụng toàn cầu:
Nhà nhập khẩu thanh toán tiền hàng USD theo giây, nhà xuất khẩu nước ngoài ngay lập tức giải phóng hàng hóa
Giám đốc tài chính doanh nghiệp điều chuyển vốn theo thời gian thực giữa các quốc gia, thoát khỏi sự chậm trễ của hệ thống ngân hàng đại lý
Chủ doanh nghiệp ở quốc gia có lạm phát cao sử dụng đô la để neo giữ bảng cân đối tài sản của doanh nghiệp.
Nhà cung cấp dịch vụ trả lương
Đối với nền tảng trả lương, giá trị lớn nhất của Stablecoin nằm ở việc phục vụ những nhà tuyển dụng cần trả lương cho nhân viên ở các thị trường mới nổi. Thanh toán xuyên biên giới, hoặc thanh toán ở những quốc gia có cơ sở hạ tầng tài chính kém, sẽ mang lại chi phí đáng kể cho nền tảng trả lương - những chi phí này có thể do nền tảng tự gánh, hoặc chuyển cho nhà tuyển dụng, hoặc không còn cách nào khác là trừ từ tiền thù lao của nhà thầu. Đối với các nhà cung cấp dịch vụ trả lương, cơ hội dễ dàng nhất để thực hiện là mở kênh thanh toán Stablecoin.
Việc chuyển tiền ổn định xuyên biên giới từ hệ thống tài chính Mỹ sang ví kỹ thuật số của nhà thầu gần như không tốn chi phí và được chuyển đến ngay lập tức. Mặc dù các nhà thầu có thể vẫn cần tự thực hiện việc đổi tiền pháp định, nhưng họ có thể nhận được khoản thanh toán được neo vào đồng tiền pháp định mạnh nhất toàn cầu ngay lập tức. Nhiều bằng chứng cho thấy nhu cầu về stablecoin ở các thị trường mới nổi đang gia tăng mạnh mẽ:
Người dùng trung bình sẵn sàng trả khoảng 4,7% phí cao hơn để có được Stablecoin USD
Tại một số quốc gia, mức chênh lệch này có thể lên đến 30%
Stablecoin ngày càng phổ biến trong cộng đồng nhà thầu và freelancer ở các khu vực như Mỹ Latinh.
Tập trung vào các ứng dụng cho freelancer như Airtm, lượng sử dụng Stablecoin và tốc độ tăng trưởng người dùng đang tăng theo cấp số nhân.
Điều quan trọng hơn là cơ sở người dùng đã được hình thành: trong 12 tháng qua, có hơn 250 triệu ví kỹ thuật số hoạt động sử dụng Stablecoin.
Ngoài việc tiết kiệm chi phí cho người dùng cuối và tốc độ, Stablecoin còn mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ trả lương. Thứ nhất, Stablecoin rõ ràng minh bạch hơn và có thể tùy chỉnh. Theo khảo sát, 66% chuyên gia trả lương thiếu công cụ để hiểu chi phí thực tế của họ với ngân hàng và các đối tác thanh toán. Thứ hai, quy trình thực hiện trả lương ngày nay thường liên quan đến nhiều thao tác thủ công, tiêu tốn nguồn lực của bộ phận tài chính. Trong khi đó, Stablecoin có thể lập trình và có sổ cái được tích hợp sẵn, điều này nâng cao đáng kể khả năng tự động hóa và khả năng kế toán.
Vậy thì, nền tảng lương nên mở chức năng thanh toán bằng Stablecoin như thế nào?
thanh toán 24/7 theo thời gian thực
Nội dung liên quan đã được đề cập ở trên.
thanh toán khép kín
Hợp tác với nền tảng phát hành thẻ dựa trên Stablecoin, cho phép người dùng cuối tiêu thụ trực tiếp Stablecoin
Hợp tác với nhà cung cấp ví, cung cấp cơ hội tiết kiệm và thu nhập bằng Stablecoin
Kế toán và đối chiếu thuế
Tận dụng đặc tính sổ cái không thể thay đổi của blockchain, tự động đồng bộ hóa hồ sơ giao dịch đến hệ thống kế toán và thuế thông qua giao diện dữ liệu API.
thanh toán lập trình và tài chính nhúng
Sử dụng hợp đồng thông minh để thực hiện thanh toán tự động hàng loạt và thanh toán lập trình dựa trên các điều kiện cụ thể
Kết nối các giao thức DeFi cơ bản, cung cấp dịch vụ tài chính dựa trên lương theo cách khả thi và có thể truy cập toàn cầu.
Dựa trên kế hoạch trên, cách thực hiện cụ thể như sau:
Nền tảng xử lý tiền lương hỗ trợ Stablecoin hợp tác với cổng tiền tệ pháp định của Mỹ, kết nối tài khoản ngân hàng với Stablecoin. Trước ngày thanh toán, tiền sẽ được chuyển từ tài khoản doanh nghiệp của khách hàng vào tài khoản Stablecoin trên chuỗi. Quy trình thanh toán hoàn toàn tự động, phát sóng hàng loạt đến tất cả các nhà thầu trên toàn cầu. Các nhà thầu nhận ngay Stablecoin USD, có thể chi tiêu qua thẻ Visa hỗ trợ Stablecoin hoặc tiết kiệm trong tài khoản trên chuỗi thông qua trái phiếu quốc gia được mã hóa. Nhờ cấu trúc mới này, tổng chi phí của hệ thống giảm đáng kể, phạm vi bao phủ của các nhà thầu được mở rộng lớn, và mức độ tự động hóa của hệ thống được nâng cao rất nhiều.
Tổ chức phát hành thẻ
Hiện nay, nhiều doanh nghiệp đang kiếm thu nhập cốt lõi thông qua phát hành thẻ. Tuy nhiên, việc phát hành thẻ truyền thống phải xin giấy phép theo từng quốc gia hoặc hợp tác với ngân hàng địa phương, quy trình rườm rà này cản trở nghiêm trọng việc mở rộng khu vực của doanh nghiệp. Lấy một công ty niêm yết làm ví dụ, sau hơn 10 năm hoạt động, chỉ trong 3 năm gần đây mới bắt đầu mở rộng ra nước ngoài.
Ngoài ra, tổ chức phát hành thẻ cần nộp tiền đặt cọc cho tổ chức thẻ để phòng ngừa rủi ro vi phạm hợp đồng. Tổ chức thẻ sẽ xem xét khối lượng giao dịch trong 4-7 ngày gần nhất, tính toán số tiền đặt cọc mà bên phát hành cần nộp. Điều này tạo ra gánh nặng nặng nề cho các ngân hàng/công ty công nghệ tài chính, tạo ra rào cản gia nhập ngành đáng kể.
Stablecoin đã hoàn toàn thay đổi khả năng phát hành thẻ. Đầu tiên, stablecoin đang nuôi dưỡng một loại nền tảng phát hành thẻ mới, nơi các doanh nghiệp có thể tận dụng tư cách thành viên chính tại các tổ chức thẻ để cung cấp dịch vụ phát hành toàn cầu thông qua stablecoin. Thứ hai, nhờ vào khả năng thanh toán 24/7 của stablecoin, một loại đối tác phát hành mới hiện có thể thực hiện thanh toán vào cuối tuần. Thanh toán vào cuối tuần đã giảm đáng kể rủi ro cho các đối tác, hiệu quả giảm yêu cầu thế chấp và giải phóng vốn. Cuối cùng, khả năng xác minh trên chuỗi và khả năng kết hợp của stablecoin đã tạo ra một hệ thống quản lý thế chấp hiệu quả hơn, giảm nhu cầu vốn lưu động của các tổ chức phát hành.
Mô hình kinh doanh sau khi giới thiệu Stablecoin, kế hoạch thực hiện như sau.
Hợp tác với các tổ chức thẻ và các nhà phát hành thẻ để triển khai chương trình phát thẻ toàn cầu tính bằng đô la Mỹ:
Các tùy chọn thanh toán mạng thẻ linh hoạt
Sử dụng trực tiếp Stablecoin để thanh toán ### thực hiện thanh toán cuối tuần và qua đêm (
Mạng thẻ hàng ngày tạo ra báo cáo thanh toán bao gồm số tài khoản ngân hàng và số định tuyến, sau khi sử dụng Stablecoin sẽ hiển thị địa chỉ Stablecoin
Cũng có thể chọn đổi Stablecoin thành tiền pháp định trước khi thanh toán với mạng thẻ.
Giảm yêu cầu tài sản thế chấp ) nhờ vào khả năng thanh toán 24/7 (
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Hướng dẫn ứng dụng Stablecoin cho doanh nghiệp phi mã hóa: Phân tích bốn kịch bản và giải pháp thực tiễn
Hướng dẫn ứng dụng Stablecoin: Cách các doanh nghiệp không mã hóa có thể kết hợp vào Stablecoin
Trong nửa năm qua, các chủ đề liên quan đến Stablecoin đã thu hút sự chú ý rộng rãi. Từ các giám đốc ngân hàng đến các quản lý sản phẩm của công ty thanh toán, cho đến các quan chức chính phủ, ngày càng nhiều nhà quyết định bắt đầu thảo luận về Stablecoin và những lợi ích tiềm năng của nó.
Core advantages of Stablecoin bao gồm bốn khía cạnh:
Những lợi thế này chính là lý do khiến Stablecoin được chú ý. Tuy nhiên, mặc dù giá trị của Stablecoin dễ hiểu, nhưng việc áp dụng nó vào các doanh nghiệp hiện tại không phải là điều dễ dàng. Dù là công ty fintech hay ngân hàng truyền thống, hiện tại rất ít có kế hoạch cụ thể giải thích cách tích hợp Stablecoin vào mô hình kinh doanh hiện có.
Dựa trên điều này, chúng tôi đã biên soạn hướng dẫn này nhằm cung cấp hướng dẫn khởi đầu cho các doanh nghiệp không mã hóa khám phá ứng dụng của Stablecoin. Phần dưới đây sẽ được chia thành bốn phần, phân tích cho các mô hình kinh doanh khác nhau: Stablecoin có thể tạo ra giá trị ở những khâu nào, lộ trình thực hiện cụ thể là gì, và sơ đồ cấu trúc sản phẩm sau khi cải tạo.
Mục tiêu của chúng tôi là thúc đẩy việc áp dụng quy mô Stablecoin trong các tình huống kinh doanh thực tế. Hy vọng bài viết này có thể đóng góp một phần cho việc thực hiện tầm nhìn này. Tiếp theo, hãy cùng thảo luận sâu hơn về cách các doanh nghiệp phi mã hóa có thể sử dụng Stablecoin.
Đến C ngân hàng công nghệ tài chính
Đối với các ngân hàng số hướng đến người tiêu dùng, việc nâng cao giá trị doanh nghiệp chủ yếu dựa vào việc tối ưu hóa ba chỉ số: quy mô người dùng, doanh thu trên mỗi người dùng (ARPU) và tỷ lệ giữ chân người dùng. Hiện tại, Stablecoin có thể trực tiếp hỗ trợ hai chỉ tiêu đầu tiên - thông qua việc tích hợp cơ sở hạ tầng của đối tác, ngân hàng số có thể ra mắt dịch vụ chuyển tiền dựa trên Stablecoin, vừa có thể tiếp cận nhóm người dùng mới, vừa có thể tạo ra các kênh doanh thu bổ sung cho khách hàng hiện tại.
Dưới xu hướng số hóa và toàn cầu hóa, thị trường mục tiêu của công nghệ tài chính ngày nay thường vượt qua biên giới quốc gia. Một số ngân hàng kỹ thuật số coi dịch vụ tài chính xuyên quốc gia là định vị cốt lõi, trong khi những ngân hàng khác coi đó là một mô-đun chức năng để nâng cao ARPU. Đối với các công ty khởi nghiệp công nghệ tài chính tập trung vào một nhóm dân tộc cụ thể, dịch vụ chuyển tiền là nhu cầu thiết yếu của thị trường mục tiêu. Những loại ngân hàng kỹ thuật số này sẽ hưởng lợi từ việc chuyển tiền bằng stablecoin.
So với dịch vụ chuyển tiền truyền thống, Stablecoin có thể thực hiện thanh toán tức thì nhanh hơn ( so với 2-5 ngày trở lên ) và rẻ hơn ( chỉ từ 0.3% so với trên 3% ) cho việc thanh toán. Điều này giải thích tại sao trong một số kênh chuyển tiền, tỷ lệ thanh toán bằng Stablecoin đã đạt 10-20% và xu hướng tăng trưởng vẫn tiếp tục.
Ngoài việc tạo ra nguồn thu nhập mới, Stablecoin còn có thể tối ưu hóa chi phí và trải nghiệm người dùng, đặc biệt là như một công cụ thanh toán nội bộ. Nhiều người trong ngành đều hiểu rõ nỗi đau của việc thanh toán vào cuối tuần: ngân hàng nghỉ làm dẫn đến việc thanh toán bị trì hoãn hai ngày. Các ngân hàng kỹ thuật số theo đuổi dịch vụ thời gian thực buộc phải lấp đầy khoảng trống bằng cách cung cấp tín dụng vốn lưu động, điều này không chỉ tạo ra chi phí cơ hội về vốn mà còn có thể buộc các doanh nghiệp phải huy động thêm vốn. Tuy nhiên, khả năng thanh toán ngay lập tức và tính khả dụng toàn cầu của Stablecoin đã giải quyết triệt để vấn đề này. Nền tảng công nghệ tài chính hàng đầu thế giới Robinhood chính là một ví dụ điển hình, CEO của họ đã khẳng định rằng đang sử dụng Stablecoin một cách quy mô lớn để xử lý các giao dịch thanh toán vào cuối tuần.
Vì vậy, không có gì ngạc nhiên khi nhiều công ty công nghệ tài chính hướng tới người tiêu dùng đều bắt đầu tập trung vào Stablecoin. Vậy, nếu bạn làm việc tại ngân hàng tiêu dùng hoặc công ty công nghệ tài chính, bạn nên sử dụng Stablecoin như thế nào?
Mô hình kinh doanh này sẽ được thực hiện như sau sau khi giới thiệu Stablecoin.
thanh toán theo thời gian thực 24/7
lấp đầy khoảng trống thanh toán bằng tiền pháp định
vốn đối tác ngay lập tức có mặt
thực thể xuyên quốc gia tự động điều chỉnh kho
Ngoài những chức năng cơ bản này, còn có thể tưởng tượng ra một thế hệ ngân hàng hoàn toàn dựa trên ý tưởng "tài chính 24/7, ngay lập tức, có thể kết hợp". Chuyển tiền và thanh toán chỉ là điểm khởi đầu, tiếp theo sẽ phát sinh các tình huống như thanh toán có thể lập trình, quản lý tài sản xuyên biên giới, token hóa cổ phiếu, v.v. Những doanh nghiệp này sẽ giành được thị trường nhờ trải nghiệm người dùng tuyệt vời, danh mục sản phẩm phong phú và cấu trúc chi phí thấp hơn.
Ngân hàng thương mại và dịch vụ doanh nghiệp(B2B)
Hiện nay, các chủ doanh nghiệp tại nhiều thị trường mới nổi nếu muốn mở tài khoản đô la Mỹ tại ngân hàng nội địa thường phải đối mặt với nhiều rào cản. Thông thường chỉ có những doanh nghiệp có khối lượng giao dịch lớn hoặc có mối quan hệ đặc biệt mới đủ điều kiện - điều này còn phải dựa vào việc ngân hàng có đủ tính thanh khoản đô la Mỹ. Trong khi đó, tài khoản đồng nội tệ buộc các doanh nhân phải đồng thời gánh chịu rủi ro từ ngân hàng và rủi ro tín dụng từ chính phủ, để duy trì vốn hoạt động họ buộc phải theo dõi chặt chẽ sự biến động của tỷ giá. Khi thanh toán cho nhà cung cấp nước ngoài, các chủ doanh nghiệp còn phải trả thêm phí chuyển đổi từ đồng nội tệ sang đô la Mỹ và các loại tiền tệ chính khác.
Stablecoin có thể giảm thiểu đáng kể những ma sát này, trong khi các ngân hàng thương mại tiên phong sẽ đóng vai trò then chốt trong quá trình ứng dụng của nó. Thông qua nền tảng USD kỹ thuật số hợp lệ được ngân hàng lưu ký, doanh nghiệp có thể đạt được:
Các ngân hàng thương mại có thể nâng cấp tài khoản séc cơ bản của mình thành một giải pháp quản lý tài chính đa tiền tệ toàn cầu, cung cấp tốc độ, tính minh bạch và khả năng tài chính vượt trội mà các tài khoản truyền thống không thể so sánh.
Mô hình kinh doanh sau khi giới thiệu Stablecoin, kế hoạch thực hiện như sau.
Dịch vụ tài khoản đô la toàn cầu / đa tiền tệ
sản phẩm có lợi suất cao dựa trên trái phiếu chính phủ Mỹ chất lượng cao
) thanh toán thời gian thực 24/7
Xem chi tiết trong kế hoạch lĩnh vực tài chính tiêu dùng ở phần trước.
Chúng tôi đánh giá cao các tình huống ứng dụng toàn cầu:
Nhà cung cấp dịch vụ trả lương
Đối với nền tảng trả lương, giá trị lớn nhất của Stablecoin nằm ở việc phục vụ những nhà tuyển dụng cần trả lương cho nhân viên ở các thị trường mới nổi. Thanh toán xuyên biên giới, hoặc thanh toán ở những quốc gia có cơ sở hạ tầng tài chính kém, sẽ mang lại chi phí đáng kể cho nền tảng trả lương - những chi phí này có thể do nền tảng tự gánh, hoặc chuyển cho nhà tuyển dụng, hoặc không còn cách nào khác là trừ từ tiền thù lao của nhà thầu. Đối với các nhà cung cấp dịch vụ trả lương, cơ hội dễ dàng nhất để thực hiện là mở kênh thanh toán Stablecoin.
Việc chuyển tiền ổn định xuyên biên giới từ hệ thống tài chính Mỹ sang ví kỹ thuật số của nhà thầu gần như không tốn chi phí và được chuyển đến ngay lập tức. Mặc dù các nhà thầu có thể vẫn cần tự thực hiện việc đổi tiền pháp định, nhưng họ có thể nhận được khoản thanh toán được neo vào đồng tiền pháp định mạnh nhất toàn cầu ngay lập tức. Nhiều bằng chứng cho thấy nhu cầu về stablecoin ở các thị trường mới nổi đang gia tăng mạnh mẽ:
Ngoài việc tiết kiệm chi phí cho người dùng cuối và tốc độ, Stablecoin còn mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ trả lương. Thứ nhất, Stablecoin rõ ràng minh bạch hơn và có thể tùy chỉnh. Theo khảo sát, 66% chuyên gia trả lương thiếu công cụ để hiểu chi phí thực tế của họ với ngân hàng và các đối tác thanh toán. Thứ hai, quy trình thực hiện trả lương ngày nay thường liên quan đến nhiều thao tác thủ công, tiêu tốn nguồn lực của bộ phận tài chính. Trong khi đó, Stablecoin có thể lập trình và có sổ cái được tích hợp sẵn, điều này nâng cao đáng kể khả năng tự động hóa và khả năng kế toán.
Vậy thì, nền tảng lương nên mở chức năng thanh toán bằng Stablecoin như thế nào?
thanh toán 24/7 theo thời gian thực
Nội dung liên quan đã được đề cập ở trên.
thanh toán khép kín
Kế toán và đối chiếu thuế
thanh toán lập trình và tài chính nhúng
Dựa trên kế hoạch trên, cách thực hiện cụ thể như sau:
Nền tảng xử lý tiền lương hỗ trợ Stablecoin hợp tác với cổng tiền tệ pháp định của Mỹ, kết nối tài khoản ngân hàng với Stablecoin. Trước ngày thanh toán, tiền sẽ được chuyển từ tài khoản doanh nghiệp của khách hàng vào tài khoản Stablecoin trên chuỗi. Quy trình thanh toán hoàn toàn tự động, phát sóng hàng loạt đến tất cả các nhà thầu trên toàn cầu. Các nhà thầu nhận ngay Stablecoin USD, có thể chi tiêu qua thẻ Visa hỗ trợ Stablecoin hoặc tiết kiệm trong tài khoản trên chuỗi thông qua trái phiếu quốc gia được mã hóa. Nhờ cấu trúc mới này, tổng chi phí của hệ thống giảm đáng kể, phạm vi bao phủ của các nhà thầu được mở rộng lớn, và mức độ tự động hóa của hệ thống được nâng cao rất nhiều.
Tổ chức phát hành thẻ
Hiện nay, nhiều doanh nghiệp đang kiếm thu nhập cốt lõi thông qua phát hành thẻ. Tuy nhiên, việc phát hành thẻ truyền thống phải xin giấy phép theo từng quốc gia hoặc hợp tác với ngân hàng địa phương, quy trình rườm rà này cản trở nghiêm trọng việc mở rộng khu vực của doanh nghiệp. Lấy một công ty niêm yết làm ví dụ, sau hơn 10 năm hoạt động, chỉ trong 3 năm gần đây mới bắt đầu mở rộng ra nước ngoài.
Ngoài ra, tổ chức phát hành thẻ cần nộp tiền đặt cọc cho tổ chức thẻ để phòng ngừa rủi ro vi phạm hợp đồng. Tổ chức thẻ sẽ xem xét khối lượng giao dịch trong 4-7 ngày gần nhất, tính toán số tiền đặt cọc mà bên phát hành cần nộp. Điều này tạo ra gánh nặng nặng nề cho các ngân hàng/công ty công nghệ tài chính, tạo ra rào cản gia nhập ngành đáng kể.
Stablecoin đã hoàn toàn thay đổi khả năng phát hành thẻ. Đầu tiên, stablecoin đang nuôi dưỡng một loại nền tảng phát hành thẻ mới, nơi các doanh nghiệp có thể tận dụng tư cách thành viên chính tại các tổ chức thẻ để cung cấp dịch vụ phát hành toàn cầu thông qua stablecoin. Thứ hai, nhờ vào khả năng thanh toán 24/7 của stablecoin, một loại đối tác phát hành mới hiện có thể thực hiện thanh toán vào cuối tuần. Thanh toán vào cuối tuần đã giảm đáng kể rủi ro cho các đối tác, hiệu quả giảm yêu cầu thế chấp và giải phóng vốn. Cuối cùng, khả năng xác minh trên chuỗi và khả năng kết hợp của stablecoin đã tạo ra một hệ thống quản lý thế chấp hiệu quả hơn, giảm nhu cầu vốn lưu động của các tổ chức phát hành.
Mô hình kinh doanh sau khi giới thiệu Stablecoin, kế hoạch thực hiện như sau.
Hợp tác với các tổ chức thẻ và các nhà phát hành thẻ để triển khai chương trình phát thẻ toàn cầu tính bằng đô la Mỹ:
Tóm tắt