Hướng dẫn ứng dụng Stablecoin: Doanh nghiệp phi mã hóa làm thế nào để bố trí cơ hội mới

Trong sáu tháng qua, các chủ đề liên quan đến Stablecoin đã thu hút sự chú ý rộng rãi. Từ các giám đốc ngân hàng đến các giám đốc công ty thanh toán, cho đến các quan chức chính phủ, những người từ nhiều lĩnh vực khác nhau đều công nhận những lợi ích của Stablecoin.

Lợi thế cốt lõi của Stablecoin bao gồm:

• Thanh toán theo thời gian thực, giảm đáng kể nhu cầu vốn hoạt động
• Phí giao dịch cực thấp, đặc biệt so với hệ thống thanh toán xuyên biên giới truyền thống
• Có sẵn 24/7 trên toàn cầu, chỉ cần kết nối internet
• Tính lập trình, thực hiện ứng dụng tài chính thông minh

Mặc dù ưu điểm của Stablecoin là rõ ràng, nhưng cách ứng dụng cụ thể thì khá phức tạp. Bài viết này sẽ cung cấp hướng dẫn nhập môn cho các doanh nghiệp không mã hóa về việc khám phá ứng dụng của Stablecoin, và thảo luận về bốn mô hình kinh doanh khác nhau.

Ngân hàng số hướng tới người tiêu dùng

Đối với ngân hàng số, Stablecoin có thể giúp nâng cao quy mô người dùng và doanh thu trên mỗi người dùng. Bằng cách tích hợp cơ sở hạ tầng của các đối tác, ra mắt dịch vụ chuyển tiền dựa trên Stablecoin, không chỉ thu hút người dùng mới mà còn tạo ra nguồn thu nhập mới cho khách hàng hiện tại.

So với chuyển tiền truyền thống, chuyển tiền bằng Stablecoin có ưu điểm nhanh hơn ( giây so với vài ngày ) và chi phí thấp hơn ( 0.3% so với trên 3% ). Điều này giải thích lý do tại sao trong một số kênh chuyển tiền, tỷ lệ thanh toán bằng Stablecoin đã đạt 10-20% và tiếp tục tăng.

Stablecoin còn có thể tối ưu hóa thanh toán nội bộ, giải quyết vấn đề trì hoãn do ngân hàng đóng cửa vào cuối tuần. Một trong những nền tảng công nghệ tài chính lớn nhất thế giới, Robinhood, đang sử dụng stablecoin để xử lý một lượng lớn giao dịch thanh toán vào cuối tuần.

Đối với ngân hàng số, kế hoạch triển khai cụ thể cho việc đưa vào Stablecoin bao gồm:

• Sử dụng các Stablecoin như USDC để thực hiện thanh toán tức thì 24/7.
• Nhà cung cấp dịch vụ ví tích hợp, kết nối hệ thống ngân hàng với blockchain
• Kết nối nhà cung cấp dịch vụ kênh tiền pháp định, thực hiện trao đổi Stablecoin và tiền pháp định
• Trong thời gian ngân hàng ngừng hoạt động, sử dụng Stablecoin để thay thế tiền pháp định trong thanh toán
• Sử dụng Stablecoin để chuyển tiền nhanh chóng đến sàn giao dịch
• Thực hiện phân phối vốn xuyên quốc gia thông qua Stablecoin trên chuỗi

Trong tương lai, có thể phát triển nhiều ứng dụng đổi mới hơn dựa trên triết lý "tài chính toàn thời gian, ngay lập tức, có thể kết hợp".

Dịch vụ ngân hàng thương mại và doanh nghiệp

Tại nhiều thị trường mới nổi, các doanh nghiệp gặp phải nhiều rào cản khi mở tài khoản đô la Mỹ hoặc thanh toán cho nhà cung cấp nước ngoài. Stablecoin có thể làm giảm đáng kể những ma sát này, và các ngân hàng thương mại có tầm nhìn xa sẽ đóng vai trò then chốt trong quá trình ứng dụng của nó.

Thông qua nền tảng đô la kỹ thuật số tuân thủ được ủy thác bởi ngân hàng, các doanh nghiệp có thể đạt được:

• Không cần nhiều mối quan hệ ngân hàng để có thể giữ số dư nhiều loại coin.
• Thanh toán hóa đơn xuyên biên giới trong vòng giây
• Tiền gửi Stablecoin sinh lãi

Các ngân hàng thương mại có thể nâng cấp tài khoản cơ sở thành giải pháp quản lý quỹ đa tiền tệ toàn cầu, cung cấp dịch vụ chất lượng cao hơn.

Cụ thể, kế hoạch thực hiện bao gồm:

• Thông qua các đối tác như Fireblocks để lưu trữ Stablecoin cho doanh nghiệp
• Cung cấp sản phẩm có lợi suất cao với mức lãi suất quỹ liên bang
• Thực hiện thanh toán theo thời gian thực suốt cả ngày.
• Hỗ trợ thanh toán ngay lập tức cho nhà nhập khẩu, chuyển tiền xuyên quốc gia và các tình huống khác.

nhà cung cấp dịch vụ trả lương

Đối với nền tảng tiền lương, giá trị lớn nhất của Stablecoin nằm ở việc phục vụ các nhà tuyển dụng thanh toán lương cho nhân viên tại các thị trường mới nổi. Thanh toán xuyên biên giới sẽ mang lại chi phí đáng kể cho nền tảng, trong khi việc mở kênh thanh toán Stablecoin có thể giải quyết hiệu quả vấn đề này.

Thanh toán bằng Stablecoin gần như không tốn chi phí và đến ngay lập tức. Mặc dù các nhà thầu có thể vẫn cần tự đổi tiền tệ fiat, nhưng họ có thể nhận được thanh toán được neo vào đô la ngay lập tức. Nhiều bằng chứng cho thấy nhu cầu về Stablecoin đang gia tăng mạnh mẽ tại các thị trường mới nổi.

Đối với khách hàng doanh nghiệp, thanh toán bằng Stablecoin minh bạch hơn, có thể tùy chỉnh, và nâng cao khả năng tự động hóa.

Nền tảng tiền lương có thể kích hoạt chức năng stablecoin theo các cách sau:

• Thực hiện thanh toán thời gian thực 24/7
• Hợp tác với nền tảng phát hành thẻ dựa trên Stablecoin, cho phép tiêu dùng trực tiếp Stablecoin.
• Sử dụng đặc tính của blockchain để tự động hóa kế toán và thuế
• Thực hiện thanh toán lập trình thông qua hợp đồng thông minh
• Kết nối các giao thức DeFi, cung cấp dịch vụ tài chính dựa trên lương

tổ chức phát hành thẻ

Ngành phát hành thẻ truyền thống đối mặt với khó khăn trong việc mở rộng qua các khu vực, và các thách thức như thế chấp cao. Stablecoin đã hoàn toàn thay đổi cục diện này:

• Các nền tảng phát hành mới nổi như Rain có thể hỗ trợ dịch vụ phát hành toàn cầu.
• Khả năng thanh toán vào cuối tuần đã giảm yêu cầu về rủi ro và thế chấp
• Tính khả thi xác minh trên chuỗi tạo ra hệ thống quản lý thế chấp hiệu quả hơn.

Các tổ chức phát hành có thể áp dụng Stablecoin theo các cách sau:

• Hợp tác với Visa và các đối tác khác để ra mắt chương trình phát hành thẻ toàn cầu tính bằng đô la Mỹ
• Lựa chọn linh hoạt giữa stablecoin hoặc tiền pháp định để thanh toán
• Giảm yêu cầu thế chấp

Tổng thể, Stablecoin đã trở thành một công nghệ trưởng thành và có thể sử dụng. Từ ngân hàng đến các công ty fintech, việc xây dựng chiến lược Stablecoin đã trở thành điều tất yếu. Những doanh nghiệp thực sự tích hợp và triển khai giải pháp Stablecoin sẽ đạt được lợi thế đáng kể về chi phí, doanh thu và mở rộng thị trường.