稳定币应用指南：非加密企业如何布局新机遇

在过去半年里,稳定币相关话题引发广泛关注。从银行高管到支付公司经理,再到政府要员,各界人士纷纷认可稳定币的优势。

稳定币的核心优势包括:

• 实时结算,大幅降低运营资金需求
• 极低交易费用,尤其相比传统跨境支付系统
• 全球24/7可用,只需网络连接
• 可编程性,实现智能化金融应用

虽然稳定币的优势显而易见,但具体如何应用却较为复杂。本文将为非加密企业探索稳定币应用提供入门指引,分别探讨四种不同的商业模式。

面向消费者的数字银行

对数字银行而言,稳定币可助力提升用户规模和单用户收益。通过整合合作伙伴基础设施,推出基于稳定币的汇款服务,既能吸引新用户,又能为现有客户创造新的收入来源。

相比传统汇款,稳定币汇款具有更快速(秒级到账 vs 数天)和更低成本(0.3% vs 3%以上)的优势。这解释了为何某些汇款通道中,稳定币支付渗透率已达10-20%且持续增长。

稳定币还能优化内部结算,解决周末银行停业导致的延迟问题。全球最大金融科技平台之一Robinhood就在使用稳定币处理大量周末结算业务。

对于数字银行,引入稳定币的具体实施方案包括:

• 采用USDC等稳定币实现全天候即时结算
• 集成钱包服务商,打通银行系统与区块链
• 对接法币通道服务商,实现稳定币与法币兑换
• 在银行停业期间以稳定币替代法币结算
• 利用稳定币向交易所快速调拨资金
• 通过链上稳定币实现跨国资金调配

未来还可基于"全天候、即时、可组合金融"理念,开发更多创新应用。

商业银行与企业服务

在许多新兴市场,企业开设美元账户或向海外供应商付款都面临诸多障碍。稳定币可显著缓解这些摩擦,而具有前瞻性的商业银行将在其应用过程中发挥关键作用。

通过银行托管的合规数字美元平台,企业可实现:

• 无需多重银行关系即可持有多币种余额
• 跨境发票秒级结算
• 稳定币存款生息

商业银行可将基础账户升级为全球化多币种资金管理方案,提供更优质的服务。

具体实施方案包括:

• 通过Fireblocks等合作方为企业托管稳定币
• 提供联邦基金利率水平的高收益产品
• 实现全天候实时结算
• 支持进口商秒级支付、跨国资金调拨等场景

发薪服务商

对薪资平台而言,稳定币最大价值在于服务向新兴市场员工支付薪酬的雇主。跨境支付会给平台带来显著成本,而开通稳定币支付渠道可有效解决这一问题。

稳定币支付几乎零成本且瞬时到账。虽然承包商可能仍需自行兑换法币,但能即时收到美元锚定的付款。多项证据表明新兴市场对稳定币需求正在激增。

对企业客户而言,稳定币支付更透明、可定制,并且提升了自动化能力。

薪资平台可通过以下方式开通稳定币功能:

• 实现全天候实时结算
• 与基于稳定币的卡片发行平台合作,允许直接消费稳定币
• 利用区块链特性实现会计与税务自动化
• 通过智能合约实现可编程支付
• 连接DeFi协议,提供基于工资的融资服务

发卡机构

传统发卡业务面临跨区域扩张困难、高额抵押等挑战。稳定币彻底改变了这一格局:

• 新兴发卡平台如Rain可支持全球发行服务
• 周末结算能力降低了风险与抵押要求
• 链上可验证性创造了更高效的抵押管理系统

发卡机构可通过以下方式应用稳定币:

• 与Visa等合作推出美元计价的全球发卡计划
• 灵活选择稳定币或法币结算
• 降低抵押品要求

总的来说,稳定币已成为一项成熟可用的技术。从银行到金融科技公司,制定稳定币战略已成为必然。那些真正整合并部署稳定币解决方案的企业,将在成本、收入和市场拓展等方面获得显著优势。