美国OCC确认银行可以通过第三方进行加密货币交易和提供加密货币保管服务

关键要点：

• 根据OCC的规定，银行现在可以在客户的指导下为客户交易加密货币。
• 在适当的风险管理下，允许外包给第三方加密服务提供商。
• 保管服务可能包括交易执行、税务报告和法币-加密货币交易活动。

2025年5月7日，美国货币监理署(OCC)发布了一封官方解释信，确认联邦储蓄机构和国家银行被允许为个人提供加密货币托管服务和执行交易。此项发展是一个重大的监管确认，为银行扩大其数字资产产品提供了机会——无论是直接提供还是通过批准的第三方供应商。

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被授权提供加密资产保管和执行服务的银行

在解释信第1184号中，OCC确认，受联邦管辖的美国银行可以提供传统上只限于数字资产公司的加密相关服务。这些服务包括执行买卖订单和加密货币的保管——但仅在根据消费者的直接指示行事时。

这一确认补充了过去的建议，特别是解释性函件1170和1183，这些函件已经涵盖了加密资产保管的更一般范围。OCC强调，提供加密资产保管仅是传统保管银行服务的当代等价物。

重要的是，信中强调了：

• 根据与消费者关系的类型，银行可以以受托人或非受托人的身份运作。
• 银行加密资产托管被认为是在现行美国法律下允许的银行活动。

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允许使用次级保管人和第三方服务提供商

风险管理必需

OCC表示，银行可以将执行服务和加密资产保管委托给第三方子保管人。特别是对于没有内部加密货币基础设施的组织，这一举措提供了操作上的自由。

然而，这一授权附带条件。银行需要：

• 维护监督，确保任何第三方或子保管人具备足够的内部控制。
• 遵循既定的第三方风险管理实践，尤其是那些旨在保护客户资产的实践。

银行在以受托身份行事时，还必须继续满足《联邦法规汇编》第12卷第9部分或第150部分下现有的监管义务。

包含扩展的加密相关服务

根据OCC的解释，允许的加密服务列表不仅限于简单的资产存储。银行现在被允许提供：

• 交易执行服务 (根据客户的要求买卖资产)
• 法币与加密货币的兑换便利
• 交易结算
• 记录保持、估值、税务和报告服务

OCC将这些服务视为银行传统保管角色的延伸，以适应数字金融不断变化的需求。这一决定与更广泛的法律视角相一致，得到了诸如M & M Leasing Corp.诉西雅图第一国家银行等先例的支持，法院承认银行权力必须适应技术进步。

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) 新指引如何塑造加密银行

这项新指南发出了一个强烈的信号，即联邦监管机构正在为传统银行安全地参与加密经济创建一个更清晰的框架。它还可能通过将数字资产服务集成到主流金融机构中来减少美国客户对独立加密平台的依赖。

从合规的角度来看，银行仍然必须：

• 确保所有与加密相关的活动以安全和稳健的方式进行
• 严格遵守客户协议和适用法律

银行将不被允许自由地投机客户持有的资产。所有交易和保管操作必须在客户的指示下执行，反映出一种非投机性的服务型模式。

美国加密银行业前景

虽然OCC的信函并没有增加新的规则，但它解释了联邦特许银行在加密货币行业参与的当前法律范围。这一举措可能会提高机构对数字资产的兴趣，并可能大大增加加密原生公司与传统银行之间的竞争。

在这一指导方针到位后，更多银行可能会：

• 将加密资产保管服务整合到他们的核心产品中
• 与已建立的加密货币保管方和基础设施提供商合作
• 通过受监管的数字资产服务探索收入机会

同时，这突显了在处理波动的加密市场和外包服务层时，对强有力的风险控制和操作尽职调查的需求。