对Paxos的记录性打击：在Bina之后改变加密货币规则的最大制裁...

Paxos，币安的历史合作伙伴，将根据与纽约金融服务部达成的协议，支付总计4850万美元，因在反洗钱(AML)系统中存在严重违规行为。

这是近年来最重要的监管制裁之一，将深刻影响所有在加密市场运营的金融科技公司的合规策略。根据从各类行业报告收集的数据，这项制裁是截至2024年6月美国监管机构在加密货币领域所施加的最高制裁。

纽约当局对Paxos的反洗钱实践的异议

纽约金融服务部（NYDFS）进行的调查突显了Paxos在反洗钱（AML）合规程序方面的重大缺陷，特别是在管理与Binance的合作关系方面。尤其是，当局发现客户尽职调查流程和对可疑交易的及时监控和报告方面存在缺口。

行业分析师指出，这种缺陷体现了加密运营商在快速适应不断变化的规则方面所面临的日益压力。

Paxos与监管机构之间协议的内容：制裁与义务

与监管机构达成的和解分为两个基本部分：

$2650 万作为直接罚款支付

2200万美元将被强制分配用于增强反洗钱程序和合规系统

纽约金融服务局的官方消息指出，这些措施是“提高一个仍然过于不透明的行业的透明度和安全性所必需的”。该协议是在一个全球背景下达成的，2023年对加密运营商的金融制裁相比去年增加了35%。

该协议是在经过数月深入的监管调查后达成的，背景是当局对在加密行业运营的公司越来越关注。

Paxos在哪些方面失败？出现的主要缺点

来自NYDFS的报告强调了具体的关键问题：

对用户身份和活动的检查不足，尤其是针对国际性质的操作

监控不足和未能向主管部门报告可疑交易

与该行业主要参与者之一的Binance合作相关的尽职调查程序存在严重缺陷

此类失败引发了对Paxos和Binance管理的数字资产可能被非法使用的担忧。在一个因欺诈和反洗钱而受到密切审查的行业中，Paxos所识别出的问题对整个加密生态系统而言是一个警钟。根据Chainalysis 2024年的分析，约70%的涉及加密货币的洗钱调查都涉及缺失或不足的身份验证操作。

Paxos的新反洗钱规则：结算带来的演变

协议引入的义务包括：

实施先进的数字系统进行客户监控和交易监测

加强用户身份识别和身份验证流程

对员工进行持续和定期的反洗钱法规培训

向监管机构详细和及时报告的义务

这些要求代表了在快速变化的监管框架内，针对稳定币发行者和加密服务运营商采取严格标准的措施。专家强调，到了2024年，采用AI驱动的合规技术已成为降低制裁风险的必要最佳实践。

Paxos与Binance之间关系的影响：致所有数字金融的消息

这项最大制裁直接涉及Paxos与Binance之间的合作，负责发行稳定币BUSD。根据行业分析师的观点，这一事件被视为一个转折点，增加了对主要国际参与者施加更严格控制模型的压力。在当前背景下，反洗钱合规不再是一个选择，而是在加密领域运营而不面临封锁或百万美元罚款的必要条件。

公共来源确认，这是近年来加密行业最重要的制裁之一。

稳定币与透明度：Paxos的具体影响

4800万美元的制裁迫使Paxos审查其稳定币的管理，增强对客户和监管机构的透明度。在一份官方声明中，Paxos重申了“加强内部合规的意愿，并与所有相关机构充分合作。”

美国发起的监管打击，以及欧盟和英国等其他主要金融中心的关注，标志着全球对加密货币流动控制的转变，预计到2024年底将采用更严格的反洗钱指令。

Paxos-Binance案例给行业带来了哪些教训？

调查确认了一个基本原则：尽职调查不足会面临高风险的欺诈和滥用。Paxos-Binance 案例发出了明确的信息： 没有稳固合规的金融创新会产生显著的声誉和监管风险。如今，所有运营商必须提高标准，确保对监管机构的透明度。

Paxos表示：“我们正在投入大量资源以确保完全遵守新的监管指令。”

加密货币中的合规反洗钱：为什么风险现在非常高

反洗钱规则的收紧是全球性的，且没有国界。各国政府和监管机构正在要求越来越严格的标准，以阻止非法资金流动，保护消费者和金融市场。Paxos 案例代表了对那些未能及时更新其系统和控制流程的机构采取零容忍政策的最新例证。

趋势显而易见：数字资产运营商必须投资于创新和透明度，以保持竞争力。否则，他们将面临严厉的处罚或被排除在监管市场之外。

结论：加密合规的革命已经开始

对Paxos的罚款标志着加密世界的一个重要转折点。创纪录的罚款和强制合规措施的结合为运营商、投资者和监管机构设定了一个全球相关的先例。监管力度加大，提高了希望在该行业运营的人的准入门槛和要求。

在接下来的几个月里，行业将密切关注Paxos和其他主要参与者如何调整他们的规则，以避免类似的制裁。反洗钱合规现在是全球数字金融领域真正的竞争挑战。