穩定幣應用指南：非加密企業如何布局新機遇

在過去半年裏,穩定幣相關話題引發廣泛關注。從銀行高管到支付公司經理,再到政府要員,各界人士紛紛認可穩定幣的優勢。

穩定幣的核心優勢包括:

• 實時結算,大幅降低運營資金需求
• 極低交易費用,尤其相比傳統跨境支付系統
• 全球24/7可用,只需網路連接
• 可編程性,實現智能化金融應用

雖然穩定幣的優勢顯而易見,但具體如何應用卻較爲復雜。本文將爲非加密企業探索穩定幣應用提供入門指引,分別探討四種不同的商業模式。

面向消費者的數字銀行

對數字銀行而言,穩定幣可助力提升用戶規模和單用戶收益。通過整合合作夥伴基礎設施,推出基於穩定幣的匯款服務,既能吸引新用戶,又能爲現有客戶創造新的收入來源。

相比傳統匯款,穩定幣匯款具有更快速(秒級到帳 vs 數天)和更低成本(0.3% vs 3%以上)的優勢。這解釋了爲何某些匯款通道中,穩定幣支付滲透率已達10-20%且持續增長。

穩定幣還能優化內部結算,解決周末銀行停業導致的延遲問題。全球最大金融科技平台之一Robinhood就在使用穩定幣處理大量周末結算業務。

對於數字銀行,引入穩定幣的具體實施方案包括:

• 採用USDC等穩定幣實現全天候即時結算
• 集成錢包服務商,打通銀行系統與區塊鏈
• 對接法幣通道服務商,實現穩定幣與法幣兌換
• 在銀行停業期間以穩定幣替代法幣結算
• 利用穩定幣向交易所快速調撥資金
• 通過鏈上穩定幣實現跨國資金調配

未來還可基於"全天候、即時、可組合金融"理念,開發更多創新應用。

商業銀行與企業服務

在許多新興市場,企業開設美元帳戶或向海外供應商付款都面臨諸多障礙。穩定幣可顯著緩解這些摩擦,而具有前瞻性的商業銀行將在其應用過程中發揮關鍵作用。

通過銀行托管的合規數字美元平台,企業可實現:

• 無需多重銀行關係即可持有多幣種餘額
• 跨境發票秒級結算
• 穩定幣存款生息

商業銀行可將基礎帳戶升級爲全球化多幣種資金管理方案,提供更優質的服務。

具體實施方案包括:

• 通過Fireblocks等合作方爲企業托管穩定幣
• 提供聯邦基金利率水平的高收益產品
• 實現全天候實時結算
• 支持進口商秒級支付、跨國資金調撥等場景

發薪服務商

對薪資平台而言,穩定幣最大價值在於服務向新興市場員工支付薪酬的僱主。跨境支付會給平台帶來顯著成本,而開通穩定幣支付渠道可有效解決這一問題。

穩定幣支付幾乎零成本且瞬時到帳。雖然承包商可能仍需自行兌換法幣,但能即時收到美元錨定的付款。多項證據表明新興市場對穩定幣需求正在激增。

對企業客戶而言,穩定幣支付更透明、可定制,並且提升了自動化能力。

薪資平台可通過以下方式開通穩定幣功能:

• 實現全天候實時結算
• 與基於穩定幣的卡片發行平台合作,允許直接消費穩定幣
• 利用區塊鏈特性實現會計與稅務自動化
• 通過智能合約實現可編程支付
• 連接DeFi協議,提供基於工資的融資服務

發卡機構

傳統發卡業務面臨跨區域擴張困難、高額抵押等挑戰。穩定幣徹底改變了這一格局:

• 新興發卡平台如Rain可支持全球發行服務
• 周末結算能力降低了風險與抵押要求
• 鏈上可驗證性創造了更高效的抵押管理系統

發卡機構可通過以下方式應用穩定幣:

• 與Visa等合作推出美元計價的全球發卡計劃
• 靈活選擇穩定幣或法幣結算
• 降低抵押品要求

總的來說,穩定幣已成爲一項成熟可用的技術。從銀行到金融科技公司,制定穩定幣戰略已成爲必然。那些真正整合並部署穩定幣解決方案的企業,將在成本、收入和市場拓展等方面獲得顯著優勢。