В ці дні, здається, що все є цифровим — особливо коли мова йде про фінансові транзакції.
Замість того, щоб складати бюджет ручкою та папером, виписувати чеки або платити готівкою, ви, напевно, займаєтеся багатьма фінансовими завданнями в Інтернеті. Але хоча сьогоднішній цифровий ландшафт є зручним, ви можете задуматися, чи це безпечно.
Зв'язування ваших банківських рахунків з фінансовими інструментами та додатками зазвичай передбачає ряд заходів безпеки, але все ж є ризики, про які слід знати. Ось що вам слід знати перед тим, як підключити свої банківські рахунки до сервісу третьої сторони.
Що означає прив'язати банківський рахунок до фінансового інструменту або додатку?
Якщо ви користуєтеся додатком для бюджетування, цифровим гаманцем або платформою для здійснення платежів (P2P), є ймовірність, що ви вже пов'язали свої рахунки з цими інструментами.
Коли ви пов'язуєте банківський рахунок з фінансовим інструментом або додатком, ви, по суті, дозволяєте їм ділитися інформацією. Наприклад, якщо ви пов'язуєте свій поточний рахунок з вашим бюджетним додатком, бюджетний додаток зможе отримувати доступ до ваших банківських транзакцій. Це може заощадити вам неприємності з ручним введенням кожної транзакції у ваш бюджет — і, ймовірно, буде більш точним.
Інший приклад пов'язаний із використанням P2P платіжного додатку. Припустимо, ви винні своєму другу 50 доларів і хочете оплатити йому електронно. Прив'язавши свій банківський рахунок до P2P платіжного додатку, такого як Zelle, ви можете оплатити своєму другу, не ділячись номерами рахунків, не виписуючи чек або не знімаючи готівку.
Послуги, які допомагають зв'язати банківські рахунки
Треті сторони використовують специфічні платформи для підключення до ваших банківських рахунків. Plaid та Yodlee є двома поширеними прикладами цих платформ.
Коли ви користуєтеся додатком, який дозволяє Plaid, вам буде запропоновано вибрати свій банк і увійти за допомогою ваших облікових даних. Plaid потім шифрує ваші дані та безпечно ділиться ними з додатком — не розкриваючи ваше ім'я користувача або пароль.
Yodlee - це подібний інструмент, який використовують більшість провідних банків США. Підключаючи рахунки, він може агрегувати дані, перевіряти деталі рахунків і організовувати транзакції.
Чи безпечно пов'язувати банківські рахунки?
Хоча ваші гроші захищені Федеральною корпорацією страхування депозитів (FDIC), коли вони знаходяться на вашому банківському рахунку, це не завжди так, коли ви користуєтеся фінансовими додатками, що не є банківськими. Це, серед інших проблем безпеки, може бути ризиком при зв'язуванні вашого банківського рахунку з фінансовим додатком.
Добра новина полягає в тому, що сторонні додатки використовують кілька технологій для збереження ваших даних у безпеці. Однак рівень безпеки, який пропонують ці додатки, може суттєво відрізнятися.
Досліджуйте заходи безпеки та поліси страхування конкретного додатку перед тим, як вирішити, чи довіряти йому. Нижче наведено деякі розповсюджені функції безпеки, які можуть використовувати ці додатки:
Шифрування
Токенізація
Багатофакторна аутентифікація
Огляди безпеки сторонніх організацій
Захист від відповідальності
Біометрична верифікація
Захист транспортного рівня (TLS)
Сповіщення про підтвердження платежу
Деякі додатки, такі як P2P-додатки, можуть навіть підпадати під дію Закону про електронні перекази коштів, який обмежує відповідальність споживачів у випадку несанкціонованих платежів.
Загалом, переконайтеся, що додаток має хорошу репутацію перед його використанням. Окрім перевірки його заходів безпеки, ви можете ознайомитися з відгуками клієнтів, рейтингами та скаргами в Інтернеті.
Далі
Що таке необанк і чи це безпечно?
Чи безпечне мобільне банківництво? Як зберегти ваші особисті дані в безпеці.
7 поширених банківських шахрайств (та як уникнути того, щоб стати жертвою)
Переваги прив'язки банківських рахунків
Підключення вашого банківського рахунку до сторонніх фінансових додатків і інструментів може мати кілька переваг, таких як:
Краще організування: Дозволяючи вашим різним рахункам "спілкуватися" один з одним, ви можете допомогти собі краще організувати свої фінанси. Наприклад, зв'язавши свої банківські рахунки з додатком для бюджетування, ви зможете відстежувати і категоризувати свої транзакції в режимі реального часу.
Заходи безпеки: Платформи, такі як Plaid та Yodlee, використовують різноманітні заходи безпеки, такі як шифрування даних з кінця в кінець, багаторівнева аутентифікація та сторонні перевірки безпеки, щоб захистити ваші дані. Крім того, деякі додатки підпадають під Закон про електронні грошові перекази.
Кращі фінансові інсайти: Підключення ваших фінансових рахунків до стороннього додатку може надати вам загальний огляд ваших фінансів без необхідності входити в кілька різних рахунків.
Зручність: Коли ви прив'язуєте свій банківський рахунок до стороннього додатку, вам більше не потрібно покладатися на незручні методи управління грошима, такі як носіння готівки або ручне складання бюджету.
Ризики прив'язки банківських рахунків
Хоча прив'язка вашого банківського рахунку до фінансових додатків може зробити ваше життя простішим, ви повинні розуміти ризики. До них відносяться:
Порушення даних: Чим більше додатків має доступ до вашої фінансової інформації, тим вищий ризик того, що ця інформація буде скомпрометована.
Варіативність у заходах безпеки різних додатків: Додатки можуть використовувати різні технології та мати різні політики конфіденційності та покриття відповідальності. Це означає, що вам потрібно ознайомитися з політиками конкретного інструмента, щоб зрозуміти ваші ризики та як захищені ваші дані.
Надійність на мобільних пристроях: Хоча цифровий банкінг може бути зручним, він залежить від вашого доступу до інтернету, а зазвичай й мобільного пристрою. Якщо ви втратите свій телефон або розрядите батарею, ви можете втратити доступ до своїх рахунків та фінансових додатків.
Читати далі:10 найкращих мобільних банківських додатків 2025 року
Поради щодо безпеки ваших банківських рахунків
Незалежно від того, чи є ви прихильником цифрових гаманців, P2P платіжних додатків та інших онлайн-інструментів, важливо забезпечити безпеку ваших банківських рахунків. Наступні поради можуть допомогти.
Використовуйте захищений Wi-Fi: Коли це можливо — і особливо при обміні особистою інформацією в Інтернеті — використовуйте захищену Wi-Fi мережу. Публічні мережі можуть дозволити іншим отримати доступ до вашої історії перегляду та особистої інформації.
Досліджуйте сторонні додатки: Не використовуйте додаток чи інструмент, поки не дізнаєтеся, як він захищає ваші дані. Досліджуйте його заходи безпеки та консультуйтеся з відгуками клієнтів, щоб переконатися, що він легітимний.
Слідкуйте за своїми рахунками: Налаштуйте сповіщення про транзакції для своїх фінансових рахунків або регулярно входьте в систему, щоб перевіряти незнайомі витрати.
Захистіть свої пристрої паролем: Якщо ви зберігаєте будь-які паролі на своєму телефоні чи комп'ютері, хтось може легко отримати доступ до ваших акаунтів. Заблокуйте свої пристрої паролями або біометричною аутентифікацією для захисту своїх даних.
Використовуйте унікальні паролі: Не використовуйте один і той же пароль для кількох облікових записів, оскільки це полегшує хакерам доступ до більшої кількості ваших даних. Натомість створюйте унікальні паролі для кожного облікового запису. Якщо ви переживаєте про запам'ятовування інформації для входу в кілька облікових записів, розгляньте можливість використання менеджера паролів.
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
Чи безпечно пов'язувати ваші банківські акаунти з фінансовими інструментами та додатками?
В ці дні, здається, що все є цифровим — особливо коли мова йде про фінансові транзакції.
Замість того, щоб складати бюджет ручкою та папером, виписувати чеки або платити готівкою, ви, напевно, займаєтеся багатьма фінансовими завданнями в Інтернеті. Але хоча сьогоднішній цифровий ландшафт є зручним, ви можете задуматися, чи це безпечно.
Зв'язування ваших банківських рахунків з фінансовими інструментами та додатками зазвичай передбачає ряд заходів безпеки, але все ж є ризики, про які слід знати. Ось що вам слід знати перед тим, як підключити свої банківські рахунки до сервісу третьої сторони.
Що означає прив'язати банківський рахунок до фінансового інструменту або додатку?
Якщо ви користуєтеся додатком для бюджетування, цифровим гаманцем або платформою для здійснення платежів (P2P), є ймовірність, що ви вже пов'язали свої рахунки з цими інструментами.
Коли ви пов'язуєте банківський рахунок з фінансовим інструментом або додатком, ви, по суті, дозволяєте їм ділитися інформацією. Наприклад, якщо ви пов'язуєте свій поточний рахунок з вашим бюджетним додатком, бюджетний додаток зможе отримувати доступ до ваших банківських транзакцій. Це може заощадити вам неприємності з ручним введенням кожної транзакції у ваш бюджет — і, ймовірно, буде більш точним.
Інший приклад пов'язаний із використанням P2P платіжного додатку. Припустимо, ви винні своєму другу 50 доларів і хочете оплатити йому електронно. Прив'язавши свій банківський рахунок до P2P платіжного додатку, такого як Zelle, ви можете оплатити своєму другу, не ділячись номерами рахунків, не виписуючи чек або не знімаючи готівку.
Послуги, які допомагають зв'язати банківські рахунки
Треті сторони використовують специфічні платформи для підключення до ваших банківських рахунків. Plaid та Yodlee є двома поширеними прикладами цих платформ.
Коли ви користуєтеся додатком, який дозволяє Plaid, вам буде запропоновано вибрати свій банк і увійти за допомогою ваших облікових даних. Plaid потім шифрує ваші дані та безпечно ділиться ними з додатком — не розкриваючи ваше ім'я користувача або пароль.
Yodlee - це подібний інструмент, який використовують більшість провідних банків США. Підключаючи рахунки, він може агрегувати дані, перевіряти деталі рахунків і організовувати транзакції.
Чи безпечно пов'язувати банківські рахунки?
Хоча ваші гроші захищені Федеральною корпорацією страхування депозитів (FDIC), коли вони знаходяться на вашому банківському рахунку, це не завжди так, коли ви користуєтеся фінансовими додатками, що не є банківськими. Це, серед інших проблем безпеки, може бути ризиком при зв'язуванні вашого банківського рахунку з фінансовим додатком.
Добра новина полягає в тому, що сторонні додатки використовують кілька технологій для збереження ваших даних у безпеці. Однак рівень безпеки, який пропонують ці додатки, може суттєво відрізнятися.
Досліджуйте заходи безпеки та поліси страхування конкретного додатку перед тим, як вирішити, чи довіряти йому. Нижче наведено деякі розповсюджені функції безпеки, які можуть використовувати ці додатки:
Деякі додатки, такі як P2P-додатки, можуть навіть підпадати під дію Закону про електронні перекази коштів, який обмежує відповідальність споживачів у випадку несанкціонованих платежів.
Загалом, переконайтеся, що додаток має хорошу репутацію перед його використанням. Окрім перевірки його заходів безпеки, ви можете ознайомитися з відгуками клієнтів, рейтингами та скаргами в Інтернеті.
Далі
Що таке необанк і чи це безпечно?
Чи безпечне мобільне банківництво? Як зберегти ваші особисті дані в безпеці.
7 поширених банківських шахрайств (та як уникнути того, щоб стати жертвою)
Переваги прив'язки банківських рахунків
Підключення вашого банківського рахунку до сторонніх фінансових додатків і інструментів може мати кілька переваг, таких як:
Ризики прив'язки банківських рахунків
Хоча прив'язка вашого банківського рахунку до фінансових додатків може зробити ваше життя простішим, ви повинні розуміти ризики. До них відносяться:
Читати далі: 10 найкращих мобільних банківських додатків 2025 року
Поради щодо безпеки ваших банківських рахунків
Незалежно від того, чи є ви прихильником цифрових гаманців, P2P платіжних додатків та інших онлайн-інструментів, важливо забезпечити безпеку ваших банківських рахунків. Наступні поради можуть допомогти.