Правило подорожей: створення більш прозорого середовища для криптоактивів

Правило подорожі в основному спрямоване на підвищення прозорості криптоактивів. Воно має на меті пов'язати блокчейн-транзакції з реальними світом фізичних осіб та ідентичностями, щоб краще управляти ризиками відмивання грошей, фінансування тероризму та контрагентів в онлайні.

Протягом тривалого часу "анонімність" була важливою характеристикою блокчейну, що також призвело до широкого використання блокчейн-перекладів деякими фінансовими злочинцями. Але це не є сутністю блокчейну. Регулятори хочуть, щоб технологія блокчейн була включена до регуляторної системи, за умови, що відповідні платформи повинні відповідати основним принципам регулювання, зокрема KYC( дізнайся свого клієнта), моніторинг ринку тощо. Правило подорожі далі вимагає знати всіх учасників угоди, руйнуючи "анонімну" характеристику.

Перед впровадженням регуляторних настанов Travel Rule у 2019 році, постачальники послуг віртуальних активів (VASP) повинні були лише контролювати своїх клієнтів за допомогою KYC. Коли VASP надсилає транзакцію контрагенту, рідко проводиться перевірка, і не можна дізнатися про ситуацію з контрагентом, що збільшує ризик контрагента та ризик участі в незаконній діяльності.

Правило подорожей переважно контролює транзакції між платформами. Обов'язки, встановлені FATF у Правилі подорожей, вимагають "отримувати, зберігати та подавати інформацію про відправника та бенефіціара, пов'язану з переказом віртуальних активів, для ідентифікації та звітування про підозрілі транзакції, вжиття заходів щодо заморожування та заборони транзакцій з визначеними особами та сутностями". Ці обов'язки повинні бути виконані до початку блокчейн-транзакції, що допомагає запобігти потенційно незаконним транзакціям перед їх виконанням.

З огляду на зростаюче значення цифрових активів і технологій блокчейн, глобальні регулятори вважають необхідним посилити вимоги до регулювання, щоб покращити рамки боротьби з відмиванням грошей і комплаєнс для учасників галузі. Це має три основні причини:

1. Захистити інвесторів, знизити ризик контакту з неконформними фондами
2. Зниження ризиків відмивання грошей та фінансування тероризму
3. Підвищення здатності підприємств управляти ризиками контрагентів

У глобальному впровадженні Правила подорожі поступово реалізується в різних куточках світу. Азійсько-Тихоокеанський регіон впровадив його раніше, а Європа, Близький Схід і Америка нещодавно також прискорили його впровадження. Загалом, протягом останніх 6 місяців рівень впровадження Правила подорожі значно зріс, все більше бірж дотримуються або готуються дотримуватись відповідних норм.

Гонконг незабаром вимагатиме від постачальників послуг віртуальних активів дотримуватися Правила подорожей з 1 червня. Конкретні вимоги включають:

1. Збирати інформацію різного обсягу залежно від суми угоди
2. Якщо не отримано необхідну інформацію, слід вимагати її надання від ініціатора VASP, інакше розглянути можливість припинення ділових відносин.
3. Докладна інструкція щодо проведення дью ділідженс контрагента
4. Потрібно підтвердити право власності на самостійний гаманець

У реалізації регулювання все ще є деякі виклики:

1. Непослідовність у термінах реалізації в різних юрисдикціях призводить до того, що комплаєнс VASP важко укладати угоди з неконформними контрагентами.
2. Відсутність взаємодії між угодами Travel Rule

В цілому, Правило подорожі поступово впроваджується у всьому світі з метою підвищення прозорості та відповідності криптоактивів. Хоча в процесі впровадження ще існують деякі виклики, ця тенденція буде продовжуватися, сприяючи здоровому розвитку індустрії криптоактивів.