Посібник з використання стейблкоїнів у бізнес-сценах Web3

Протягом останніх шести місяців новини про стейблкоїни часто потрапляли на перші шпальти. Від керівників банків до менеджерів продуктів платіжних компаній, а також до державних чиновників, дедалі більше людей починають звертати увагу на переваги стейблкоїнів.

Основні переваги стейблкоїнів включають:

• Миттєвий розрахунок, значно знижує потребу в операційному капіталі
• Надзвичайно низькі комісії за транзакції, особливо в порівнянні з системою SWIFT
• Доступний у всьому світі, працює цілодобово, потрібен лише підключення до мережі
• Програмованість, що дозволяє розширювати логіку коду для управління обігом монет

Ці переваги пояснюють, чому стейблкоїни користуються великою популярністю в різних звітах. Проте, хоча аргумент "чому потрібні стейблкоїни" легко зрозуміти, питання "як застосовувати стейблкоїни" є більш складним. В даний час існує дуже мало матеріалів, які конкретно пояснюють, як інтегрувати стейблкоїни в існуючі бізнес-моделі.

На основі цього, ця стаття надасть вступний посібник для не-криптових підприємств щодо застосування стейблкоїнів. Зміст поділений на чотири розділи, які аналізують різні бізнес-моделі: як стейблкоїни створюють цінність, які конкретні шляхи реалізації, а також схема архітектури продукту після перетворення.

Наша кінцева мета – сприяти масштабному впровадженню стейблкоїнів у реальних бізнес-сценаріях. Сподіваємося, що ця стаття зможе стати корисним посиланням для досягнення цієї мети. Далі давайте детально розглянемо, як не-крипто компанії можуть використовувати стейблкоїни.

! [Стабільні монети настільки популярні, які бізнес-сценарії Web3 підходять для впровадження?] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-ffc683c5194571b9cca45dd4a0929642.webp)

Фінансово-технологічний банк, орієнтований на споживачів

Для цифрових банків, орієнтованих на споживачів, ключем до підвищення корпоративної вартості є оптимізація трьох аспектів: масштаб користувачів, дохід на одного користувача (ARPU) та рівень утримання користувачів. Наразі стейблкоїн може безпосередньо сприяти першим двом показникам - завдяки інтеграції інфраструктури партнерів цифровий банк може запустити послуги переказу на основі стейблкоїн, що дозволяє залучити нових користувачів і створити додатковий дохід для існуючих клієнтів.

У сучасних умовах цифровізації та глобалізації цільовий ринок фінансових технологій часто виходить за межі національних кордонів. Деякі цифрові банки орієнтуються на транснаціональні фінансові послуги як на свою основну позицію, тоді як інші розглядають їх як функціональний модуль для підвищення ARPU. Для фінансових технологічних стартапів, що спеціалізуються на обслуговуванні емігрантів та певних етнічних груп, послуга переказів є критично важливою. Ці різні типи цифрових банків отримають вигоду від переказів у стейблкоїнах.

На відміну від традиційних послуг переказу, стейблкоїни забезпечують швидше (миттєве зарахування проти 2-5 днів) та дешевше (до 0,3% проти понад 3%) розрахунки. Це пояснює, чому в певних каналах переказу проникнення платежів стейблкоїнів досягло 10-20%, і тенденція зростання триває.

Окрім створення нового доходу, стейблкоїни можуть оптимізувати витрати та користувацький досвід, особливо як інструмент внутрішнього розрахунку. Багато професіоналів добре знають про проблему розрахунків у вихідні: закриття банків призводить до затримки розрахунків на два дні. Переслідуючи надання послуг у реальному часі, цифрові банки змушені заповнювати цю прогалину, надаючи кредити на робочий капітал, що призводить до зростання альтернативних витрат на капітал і може змусити підприємства шукати додаткове фінансування. А миттєві розрахунки та глобальна доступність стейблкоїнів повністю вирішують цю проблему.

Тому не дивно, що багато фінансових технологічних компаній, орієнтованих на споживачів, активно займаються стейблкоїнами. Отже, якщо ви працюєте у споживчому банку чи фінансовій технологічній компанії, як ви можете використовувати стейблкоїни?

Ця бізнес-модель після впровадження стейблкоїнів має наступний практичний план:

реальний розрахунок цілодобово

• Використання основних стейблкоїнів для миттєвих розрахунків (включаючи свята)
• Інтегрований постачальник послуг гаманців/координаторів, який з'єднує банківську систему з доларами/стейблкоїнами на блокчейні.
• В певних зонах підключення постачальників фіатних каналів, реалізація обміну стейблкоїнів на фіат у B2B/B2B2C форматі

заповнити прогалину в розрахунках фіатною валютою

• Протягом вихідних стейблкоїн буде тимчасовим замінником фіатної валюти, до завершення звірки після перезапуску банківської системи.
• Можна створити внутрішнє коло розрахунків зі стейблкоїном між клієнтськими рахунками та підприємствами спільно з постачальниками.

миттєве надходження коштів контрагента

• Завдяки вищезгаданим рішенням або партнерам з ліквідності, обійти традиційні процедури та швидко перерозподілити кошти до біржі/партнерів.

Автоматичне коригування складу для транснаціональних суб'єктів

• Коли канали фіатних грошей закриті, кошти між бізнес-підрозділами/дочірніми компаніями перерозподіляються за допомогою трансакцій зі стейблкоїнами.
• Штаб-квартира може використовувати це для створення автоматизованої, масштабованої глобальної системи управління фінансами

Окрім цих базових функцій, також можна уявити нове покоління банків, засноване на концепції "круглосуточних, миттєвих, комбінованих фінансів". Грошові перекази та розрахунки є лише початком, згодом з'являться сцени програмованих платежів, управління активами за кордоном, токенізація акцій тощо. Такі підприємства завоюють ринок завдяки надзвичайному користувацькому досвіду, багатій продуктовій матриці та більш низькій структурі витрат.

! [Стабільні монети настільки популярні, які бізнес-сценарії Web3 підходять для впровадження?] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d.webp)

Комерційні банки та послуги для підприємств(B2B)

Наразі багато підприємців на ринках, що розвиваються, стикаються з численними перешкодами при відкритті доларових рахунків у місцевих банках. Зазвичай лише компанії з великим обсягом торгівлі або з особливими зв'язками можуть отримати таку можливість, і банк також повинен мати достатню ліквідність у доларах. Використання рахунків у національній валюті змушує підприємців одночасно нести ризики банку та кредитоспроможності уряду, змушуючи їх постійно стежити за коливаннями валютного курсу для підтримки операційного капіталу. При оплаті закордонним постачальникам також потрібно сплачувати високі комісії за обмін національної валюти.

стейблкоїн може суттєво полегшити ці тертя, а прогресивні комерційні банки зіграють ключову роль у їхньому застосуванні. Через платформу підготовлених до регулювання цифрових доларів, що управляється банками, компанії можуть реалізувати:

• Не потрібно створювати кілька банківських рахунків, щоб утримувати баланси в різних валютах
• Миттєвий розрахунок за трансакціями з кроскордонними рахунками (в обход традиційної мережі агентств)
• Депозит стейблкоїн приносить відсотки

Комерційні банки можуть оновити свої основні чекові рахунки до глобального рішення з управління багато монетами, пропонуючи швидкість, прозорість та фінансову стійкість, які не можуть бути зрівняні з традиційними рахунками.

Ця бізнес-модель після впровадження стейблкоїнів має такий практичний план:

Глобальна послуга рахунків у доларах США/багато валют

• Банк через партнерів управляє стейблкоїнами для підприємств
• Зменшення витрат на підприємництво та операції (наприклад, зменшення вимог до ліцензій, звільнення від рахунків FBO)

високоліквідний продукт, підтримуваний якісними американськими облігаціями

• Банки можуть запропонувати дохід на рівні федеральної процентної ставки (близько 4%), при цьому кредитний ризик значно нижчий, ніж у місцевих банків.
• потрібно інтегрувати постачальників стейблкоїнів або партнерів по токенізованим державним облігаціям

реальний розрахунок цілодобово

• Дивіться попередній розділ про схеми споживчого фінансування

потенційні глобальні сценарії застосування

• Імпортери здійснюють миттєві платежі у доларах США, закордонні експортери негайно відпускають товари
• Фінансові директори підприємств здійснюють реальний перерозподіл коштів між країнами, позбавляючись затримок у системі агентських банків.
• Власники підприємств у країнах з високою інфляцією використовують долар для прив'язки активів і пасивів підприємств

Постачальник зарплатних послуг

Для платформи заробітної плати найбільша цінність стейблкоїнів полягає в обслуговуванні роботодавців, які повинні сплачувати зарплату працівникам на нових ринках. Міжнародні платежі або виплати в країнах з відсталою фінансовою інфраструктурою можуть призвести до значних витрат для платформи заробітної плати. Ці витрати можуть бути або поглинені платформою, або передані роботодавцям, або вирахувані з винагороди підрядників. Для постачальників послуг заробітної плати найпростіша можливість полягає у відкритті каналів платежів у стейблкоїнах.

Переклади стейблкоїнів з американської фінансової системи на цифрові гаманці підрядників практично безкоштовні і миттєві. Хоча підрядникам, можливо, все ще потрібно буде самостійно виконувати обмін на фіатну монету, вони можуть миттєво отримувати платежі, прив'язані до найсильніших світових фіатних монет. Безліч доказів свідчить про те, що попит на стейблкоїни в нових ринках швидко зростає:

• Користувачі в середньому готові платити приблизно 4,7% надбавки за отримання доларових стейблкоїнів
• У деяких країнах ця надбавка може сягати 30%
• Стейблкоїни стають все більш популярними серед підрядників та фрілансерів у регіонах, таких як Латинська Америка.
• Зосередження на використанні стейблкоїнів фрілансерами та експоненційному зростанні кількості користувачів
• Протягом останніх 12 місяців було активних понад 250 мільйонів цифрових гаманців, які використовують стейблкоїн, все більше людей готові приймати платежі у стейблкоїні.

Окрім швидкості та економії витрат для кінцевих користувачів, стейблкоїни мають безліч переваг для корпоративних клієнтів, які використовують послуги заробітної плати. По-перше, стейблкоїни є значно більш прозорими та налаштовуваними. По-друге, програмованість стейблкоїнів та вбудований реєстр (блокчейн) суттєво підвищують можливості автоматизації та бухгалтерського обліку.

Як платформа заробітної плати повинна активувати функцію оплати стейблкоїнами?

реальний розрахунок 24/7

• У попередньому тексті вже висвітлено відповідні питання

закритий платіж

• Співпраця з платформою випуску карток на основі стейблкоїнів, яка дозволяє кінцевим користувачам безпосередньо витрачати стейблкоїни
• Співпраця з постачальниками гаманців для надання стейблкоїн заощаджень та можливостей отримання прибутку

бухгалтерський облік та податковий облік

• Використовуючи незмінність блокчейн-реєстру, автоматично синхронізуйте торгові записи з обліковими та податковими системами через API-інтерфейс даних.

програмовані платежі та вбудовані фінанси

• Використання смарт-контрактів для автоматизації масових платежів та програмованих платежів на основі певних умов
• Підключення до основних протоколів DeFi для надання фінансових послуг на основі зарплати доступним та глобально доступним способом

Конкретний спосіб реалізації:

Платформа обробки заробітної плати, що підтримує стейблкоїни, співпрацює з фіатними входами, з'єднуючи банківські рахунки зі стейблкоїнами. До дня виплати кошти з рахунку підприємства клієнта переносяться на рахунок стейблкоїна в блокчейні. Виплата повністю автоматизована, масово транслюється всім підрядникам по всьому світу. Підрядники миттєво отримують стейблкоїни в доларах США, які можна використовувати для покупок за допомогою Visa-карт, що підтримують стейблкоїни, або заощаджувати в токенізованих державних облігаціях на рахунку в блокчейні. Завдяки цій новій архітектурі загальні витрати системи значно знизилися, охоплення підрядників суттєво розширилося, а рівень автоматизації системи значно підвищився.

Емітент

Випуск традиційних карток потребує отримання прямих ліцензій у кожній країні або співпраці з місцевими банками, що ускладнює процес і серйозно заважає розширенню бізнесу в різні регіони. Крім того, емітенти карток повинні сплачувати заставу картковим організаціям для захисту від ризиків дефолту, що є важким тягарем для банків/фінансових технологій і створює суттєвий бар'єр для входу в галузь.

стейблкоїн彻底改变了发卡业务的可能性：

1. Виховання нового типу емісійної платформи, підприємства можуть використовувати свою основну членство у Visa для надання глобальних послуг випуску через стейблкоїн.
2. Оскільки стейблкоїн має можливість здійснення розрахунків 24/7, нові партнери з випуску можуть здійснювати розрахунки у вихідні, що суттєво знижує ризики та вимоги до застави.
3. Онлайнова перевірка та комбінованість стейблкоїнів створюють більш ефективну систему управління заставою, знижуючи потреби емітентів у робочому капіталі.

Ця бізнес-модель після впровадження стейблкоїнів має такий практичний план:

Співпраця з Visa та емітентами карток для запуску глобальної програми емісії в доларах США:

1. Гнучкі варіанти розрахунку мережі карток
2. Пряме використання стейблкоїнів для розрахунків (реалізація розрахунків у вихідні та вночі)
   • Мережева картка щодня генерує звіт про розрахунки, що містить адреси стейблкоїнів
   • Можна також вибрати обміняти стейблкоїн назад на фіатну валюту, а потім розрахуватися з мережею карток.
   • Зменшення вимог до застави (завдяки можливості 24/7 розрахунків)

! [Стабільні монети настільки популярні, які бізнес-сценарії Web3 підходять для впровадження?] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-837876e552b9b18d710b9e2f91bcbeb1.webp)

Підсумок

стейблкоїн став практичною технологією з експоненційно зростаючим використанням. Тепер питання не в тому, "чи" впроваджувати, а в тому, "коли" і "як" впроваджувати. Від банків до фінансових технологій і до платіжних провайдерів, розробка стратегії стейблкоїн стала невідворотною.

Ті компанії, які насправді інтегрують та впроваджують рішення зі стейблкоїнів, значно перевершать конкурентів у збереженні витрат, підвищенні доходів та розширенні ринку. Існуючі партнери з інтеграції та незабаром чітко визначена законодавча підтримка значно знизять ризики виконання. Зараз саме час для створення рішень зі стейблкоїнів.