Шукаємо наступного платіжного гіганта: аналіз платіжної стратегії PlatON

Стабільні монети, як токенізоване представлення законних валют на блокчейні, стали важливим застосуванням на криптовалютному ринку. Станом на кінець 2024 року загальна капіталізація стабільних монет перевищить 200 мільярдів доларів США. Завдяки швидкому розвитку стабільних монет протягом п'яти років та їх поступовій інтеграції у світову економіку, потенціал блокчейну як фінансової інфраструктури поступово досліджується та використовується традиційними фінансовими установами.

Один з великих платіжних гігантів вважає, що стейблкоїни є інновацією в платіжних системах з потенціалом, яка може надати більше людей безпечні, надійні та зручні способи платежу. А одна з перших і найстаріших компаній у сфері блокчейн-платежів та її токен XRP вже отримали переоцінку вартості на ринку.

Ця стаття має на меті систематизувати тенденції розвитку стейблкоінів, проаналізувати логіку повторної оцінки XRP та порівняти її з іншим довгостроковим платіжним проектом PlatON, обговорюючи, як захопити наступного потенційного платіжного гіганта.

Один. Тенденції розвитку стабільних монет

Останній звіт про криптовалютну індустрію, опублікований відомою інвестиційною компанією, вказує на те, що стейблкоїни знайшли свою відповідність на ринку продуктів протягом останнього року, ставши одним з найбільш помітних "вбивць" у сфері Web3.0.

Стабільні монети спростили процес передачі вартості, забезпечуючи швидкий глобальний обіг вартості. Їхня щоквартальна торгівля вже вдвічі перевищує обсяги однієї великої платіжної мережі, а щорічно розраховуються десятки трильйонів доларів активів. Лише в листопаді 2024 року 28,5 мільйона незалежних користувачів здійснили понад 600 мільйонів транзакцій, що підтверджує їхню практичність. Водночас користувачі стабільних монет розподілені по всьому світу, надаючи безпечні, низьковартісні та інфляційно стійкі способи заощадження та споживання.

Один відомий інкубатор стартапів нещодавно заявив: незважаючи на суперечки щодо практичності технології блокчейн, стабільні монети очевидно стануть важливою складовою частиною майбутньої валюти. Наразі близько 30% глобальних грошових переказів здійснюються через стабільні монети, традиційні фінансові установи також пропонують банкам платформи для випуску стабільних монет. Крім того, одна платіжна компанія придбала стартап зі стабільними монетами за 1 мільярд доларів, що приверне увагу більшої кількості інвесторів та капіталу в цю сферу.

Інший платіжний гігант у своєму звіті про десять основних платіжних тенденцій на 2025 рік вказав, що розвиток блокчейну та цифрових активів в останні роки підтвердив потенціал цієї технології у реформуванні глобальної фінансової та комерційної системи. Криптовалюти, стейблкоїни та токенізовані активи перейшли з етапу концепції до комерціалізації, особливо в застосуваннях, пов'язаних із фізичними активами. Очікується, що до 2025 року технологія блокчейн відіграватиме важливу роль у підвищенні швидкості, безпеки та ефективності, особливо в сфері B2B та комерційних платежів.

Два, розвиток певної платіжної компанії та її токена XRP

Незалежно від того, чи це інститути криптоінвестування, традиційні платіжні мережі чи банківські системи, всі визнають, що обіг вартості на основі блокчейну є розумною тенденцією розвитку фінансових технологій у майбутньому, а платежі безумовно є першим застосуванням у цій сфері.

Ця платіжна компанія є постачальником фінансових сервісних рішень, зосередженим на технології блокчейн, що прагне підвищити швидкість глобальних фінансових транзакцій та знизити витрати. Її основні продукти та послуги включають: (i) трансакції та перекази через свою платіжну мережу, які вважаються альтернативою традиційній платіжній мережі SWIFT; (ii) нещодавно запущені стейблкоїни.

Технології та послуги компанії в основному спираються на незалежний розподілений реєстр, який має низькі витрати на транзакції та високу продуктивність, призначений для запису та верифікації транзакцій. Цей реєстр був розроблений у 2012 році та зосереджений на наданні банківських рішень традиційним фінансовим установам. Його рідний токен класифікується як платіжна криптовалюта, що слугує засобом оплати комісій за транзакції у реєстрі, пропонуючи спосіб використання розподіленої мережі замість централізованого зберігання та передачі вартості.

Нещодавно вартість XRP була переоцінена, основні причини включають:

1. Очікування змін у регуляторному середовищі: новий уряд вступив на посаду, ринок очікує більш дружнього регуляторного ставлення до криптовалют, деякі прихильники криптовалют обіймають ключові посади, що зміцнює довіру ринку до XRP.

2. Позитивний прогрес у регуляторних справах: компанія досягла часткових перемог у судовій справі з регуляторами, суддя постановив, що XRP не вважається цінним папером, коли продається роздрібним інвесторам на біржі, що є значним позитивом для XRP.

3. Збільшення інституційних інвестицій: деякі інвестиційні компанії запустили трастові продукти з XRP і подали заявку на перетворення багатовалютного фонду, що містить XRP, на ETF, що підвищує привабливість XRP для інституційних інвесторів.

4. Покращена масштабованість бухгалтерії: Компанія оголосила про впровадження розширеної програмованості, включаючи смарт-контракти, що буде реалізовано шляхом впровадження нативних смарт-контрактів та бічних ланцюгів, що зміцнить екосистему розробників.

5. Випуск стабільної монети: Компанія оголосила про випуск корпоративної стабільної монети, яка прив'язана до долара США 1:1, з метою підвищення інституційної ліквідності, довіри та відповідності в її екосистемі.

Три, пошук наступного платіжного гіганта - PlatON

У цьому контексті, як нам слід захопити цінність проектів, подібних до XRP?

На даний момент успішно випущені токени блокчейн-платежних проектів в основному зосереджені на: (i) відносно незалежних платіжних протоколах; (ii) проектах, які використовують свою базову блокчейн-лічильник як платіжну мережу, таких як деякі відомі проекти. Досвід ринку показує, що цінність платіжної мережі є більшою, а екосистема має більшу розширюваність. Тому ми звертаємо увагу на PlatON.

PlatON на початку виділився завдяки своїм технічним характеристикам "приватних обчислень". Після завершення достатнього технічного накопичення, він почав застосовувати свої технологічні переваги в таких сферах, як платежі, забезпечуючи фінансовий рівень стабільності системи та продуктивності, управління цифровими активами з криптографічним забезпеченням відповідності, а також рішення для обробки платіжних розрахунків у різних сценаріях.

З точки зору приналежності проектів, PlatON безсумнівно належить до типу, який використовує базовий блокчейн-реєстр як платіжну мережу для розрахунків, обслуговуючи всю екосистему Web3.0.

LAT є рідним токеном мережі PlatON, який в основному використовується для управління її децентралізованою мережею, оплати витрат на використання обчислювальних ресурсів і даних, а також для стимулювання учасників мережі, включаючи операторів вузлів і постачальників даних, для підтримки та сприяння нормальному функціонуванню та розвитку мережі.

TOPOS є відкритою платіжною та розрахунковою операційною системою на базі PlatON, її платіжне ядро засноване на токенізованій валюті, що забезпечує контрольовану передачу вартості користувачами шляхом блокування вартості, логіки платежів та механізмів авторизації на трьох рівнях для "валюти" Web3.0.

Таким чином, ми можемо побачити з PlatON структуру бізнесу, яка є більш чистою, ніж XRP, і яка більше здатна відобразити цінність в LAT:

1. Мережа PlatON для розрахунків (LAT є нативним токеном мережі)
2. Відкрита платіжна система TOPOS
3. Ініціатори та рушії відкритої фінансової інфраструктури LatticeX

Варто зазначити, що певна платіжна компанія є приватним підприємством, а її платіжна мережа та вартість стейблкоїна не можуть повністю відобразитися на XRP, тоді як бізнес-структура PlatON може більш повно розкрити вартість LAT.

Чотири, як PlatON захоплює вартість платежів?

Блокчейн забезпечує технічні умови для повної інтеграції інформаційних і фінансових потоків для обміну цінностями, але до сьогоднішнього дня розвиток Web3.0 все ще залишає платіжну архітектуру на ранній стадії, з основними правилами розрахунків на базі переказів "точка-точка". Не було створено стандартів звітності та розрахунків, які могли б впоратися з складними платіжними сценаріями та участю багатьох сторін.

Хоча світові платежі на основі стейблкоїнів стали реальністю з величезним потенціалом, прості логіки переказів між сторонами наразі не можуть підтримувати багатий спектр сценаріїв платежів зі стейблкоїнами. Одночасно через відсутність стандартів правил розрахунків на блокчейні платіжні транзакції все ще потребують виходу з блокчейн-реєстру, повертаючись до традиційної системи платіжних розрахунків.

Ця ситуація не може насправді відобразити первісну цінність технології блокчейн, а також є основною проблемою, яку потрібно вирішити для створення стійких монет у багатих платіжних сценаріях.

Отже, PlatON не є простим повторенням однорангових трансакцій, як більшість проектів криптовалютних платежів, які базуються лише на перевагах своїх власних сценаріїв. PlatON намагається використати свою мережу як "головну книгу" та платформу застосувань для майбутніх глобальних трансакцій і розрахунків, встановивши набір стандартів правил розрахунку на блокчейні, щоб вирішити питання розподілу вигод між багатьма учасниками платежів і складними платіжними сценами. TOPOS є носієм цього набору стандартів правил розрахунку.

У двох словах, кінцевою метою PlatON є створення "платіжної мережі ери Web3". Заповнивши прогалини в стандартах правил розрахунків у блокчейні через TOPOS, та створивши мережу цифрових валют, що вигідна для багатьох сторін, ми прагнемо залучити до участі процесингові установи, установи гаманців, споживачів та торговців, щоб реалізувати різноманітні сценарії платежів.

З розвитком екосистеми мережевий ефект зрештою проявиться, а остаточна цінність відобразиться на PlatON та LAT.

П'ять, відкритий фінансовий екосистеми TOPOS, формування платіжної структури PlatON

Створення системи платежів на основі цифрових валют, окрім покладення на стабільні монети та інші засоби обміну, також потребує підтримки великих платіжних мереж. PlatON будує велику відкриту мережу платежів і розрахунків TOPOS, яка основана на блокчейні. Завдяки інноваційній системі розрахунків, ми переосмислюємо глобальні платежі за допомогою Web3.0.

Завдяки відкритій платіжній екосистемі, TOPOS може знизити високі витрати на трансакції при міжнародних платежах щонайменше на 60%. Торговці та споживачі можуть нехтуючи посередниками володіти цифровими активами і покладатися на стандарти платіжних установ, гаманців та токенізованих валютних сценаріїв для здійснення платежів і обміну вартості. Усі учасники платежу беруть на себе різні ролі під час здійснення платежу, виконують свої завдання та отримують прибуток.

TOPOS не лише платформа для розрахунків на блокчейні, але й основа відкритої фінансової екосистеми. Як відкрита операційна система, вона може адаптуватися до різних сценаріїв використання та потреб, легко інтегруючи нові технології та функції.

Водночас TOPOS прагне збудувати міст між Web2.0 і Web3.0, руйнуючи бар'єри між традиційною фінансовою системою та новими фінансовими технологіями. Це означає, що як традиційні фінансові установи, так і нові проекти в сфері блокчейн можуть знайти своє місце в екосистемі TOPOS, забезпечуючи вільний рух капіталу та безперешкодну передачу вартості.

Наразі платіжні рішення TOPOS охоплюють випуск стабільних монет, міжнародні перекази, обробку цифрових валют, міжнародну торгівлю тощо. Кожен може скласти остаточні платіжні послуги в цій екосистемі, використовуючи можливості викликів блокчейну, які надає TOPOS.

В цілому, PlatON підтримує та заохочує участь багатьох сторін через впровадження стандартів правил розрахунків на блокчейні, що, в свою чергу, призводить до створення багатих платіжних сценаріїв, поступово формуючи мережевий ефект PlatON і, зрештою, формуючи захоплення вартості LAT.

Шість. Прориви PlatON у майбутньому

Створюючи "платіжну мережу епохи Web3", PlatON може залишати вартість на ланцюгу транзакцій учасникам мережі, формуючи систему заохочень, а не повертати її до традиційної системи розрахунків, де її ділять різні посередники. Водночас, складні платіжні сценарії, побудовані на TOPOS, можуть ідеально поєднуватися з додатками Web2.0 та платіжними сценаріями, забезпечуючи зниження витрат і підвищення ефективності застосунків, а також кращий досвід користувачів.

Візія PlatON не обмежується цифровими валютами на блокчейні та Web3.0. У довгостроковій перспективі всі нинішні інновації, що базуються на ланцюгах, є етапним вираженням та досвідом цього тривалого тренду. Основою прориву є ітераційне оновлення фінансової інфраструктури міжбанківського рівня, що зумовлено великою кількістю реальних комерційних потреб Web2.0.

Отже, PlatON звертає увагу на більш багатий ринок Web2.0, який є ключем до масштабного поширення екосистеми Web3.0 і основою для прориву в криптооплаті!

Засновник PlatON вважає: "Найбільша ринкова можливість на сьогодні та в наступному етапі – це повний перехід основних команд та додатків Web2.0 на Web3.0, подібно до того, як десять років тому інтернет-додатки на веб-сайтах переходили на мобільні додатки. Через обмеження в технологіях та інфраструктурних можливостях, абсолютна більшість основних додатків епохи Web2.0 поки що не можуть бути повністю перенесені на блокчейн, а лише можуть використовувати криптографічні технології.