KYC, eKYC, AML та CTF: виклики відповідності в торгівлі віртуальними активами

У сфері торгівлі віртуальними активами питання Відповідності набирає все більшого значення. У цій статті будуть розглянуті концепції KYC (знай свого клієнта), eKYC (електронний KYC), AML (боротьба з відмиванням грошей) та CTF (боротьба з фінансуванням тероризму), а також їх застосування у світі Web3.

Аналіз концепції KYC

KYC, або "Знай свого клієнта", є важливим процесом для фінансових установ, щоб зрозуміти особу і фон своїх клієнтів. Цей процес включає не тільки збір основної інформації про особу, але й проведення належної перевірки, оцінку ризиків клієнта. Основною метою KYC є запобігання відмиванню грошей і забезпечення того, щоб установи не використовувалися як канали для незаконних фінансів.

У традиційній фінансовій системі клієнти повинні надавати документи, такі як посвідчення особи, паспорти тощо. Фінансові установи ретельно перевіряють цю інформацію та проводять оцінку ризиків. Цей процес є не лише необхідністю для самих установ, а й здебільшого для задоволення вимог регулятора. Регуляторні органи зосереджуються на двох основних аспектах: по-перше, забезпечити, щоб організація, яка подає заявку на ліцензію, сама не була залучена до відмивання грошей; по-друге, запобігти тому, щоб інші особи використовували цю установу для здійснення діяльності з відмивання грошей.

Основна увага KYC не лише на отриманні особистої інформації, а й на визначенні того, чи є у клієнта підозри на відмивання грошей або зв'язок з особами, пов'язаними з відмиванням грошей. Це вимагає від фінансових установ створення досконалого процесу перевірки, включаючи використання сторонніх баз даних для перевірки фону, а також проведення глибокого дью-дилігенсу.

eKYC: електронна ідентифікація клієнтів

З розвитком технологій з'явилася eKYC. Вона дозволяє клієнтам віддалено завершити ідентифікацію особи, що суттєво підвищує ефективність. Користувачі просто завантажують необхідні дані через мобільний додаток, а установи використовують технології штучного інтелекту для перевірки та верифікації.

Основою eKYC є забезпечення справжності та актуальності особи. Окрім перевірки справжності документів, також необхідно підтвердити особу оператора за допомогою відеозв'язку в реальному часі. Цей підхід задовольняє потребу клієнтів у швидкому відкритті рахунків і знижує операційні витрати установи.

AML: Важлива складова боротьби з відмиванням грошей

AML є важливою складовою фінансового регулювання. Він вимагає від установ чітко визначати походження кожної суми коштів, щоб запобігти потраплянню незаконних коштів у фінансову систему. Перевірка AML не лише зосереджується на тому, чи є клієнт у списку санкцій, але й досліджує, чи пов'язаний клієнт з політичними особами, оскільки ці люди можуть бути під ризиком корупції та отримання хабарів.

Обсяг перевірки AML також включає близьких родичів клієнта, щоб запобігти ухиленню від перевірки через родинні зв’язки. Цей всебічний механізм перевірки є важливою гарантією забезпечення чистоти фінансової системи.

CTF: Запобігання фінансуванню тероризму

CTF має на меті переривання фінансування терористичних організацій. Фінансові установи повинні ідентифікувати та зупинити фінансові операції з особами або організаціями, пов'язаними з терористичною діяльністю. Створення бази даних CTF потребує інтеграції різноманітної інформації, включаючи санкційні списки різних країн, ордери на арешт від правоохоронних органів та публікації в засобах масової інформації.

Технічне обслуговування та оновлення такої бази даних вимагає постійної уваги та ручних дій з боку фахівців, оскільки лише з використанням штучного інтелекту важко забезпечити точність і своєчасність інформації.

Виклики відповідності у світі Web3

З розвитком Web3 виникають питання відповідності. Хоча децентралізація є основною ідеєю Web3, для запобігання шахрайству та захисту інвесторів необхідно ввести певний рівень KYC та регулювання.

Розвиток індустрії Web3 схожий на традиційні фінанси: від початкового безладного розвитку до введення регулювання після виникнення проблем. Наприклад, подія JPEX виявила ризики відсутності регулювання, особливо завдавши величезних збитків звичайним користувачам, які не знайомі з Web3.

Отже, індустрія Web3 повинна поступово встановлювати механізми відповідності, зберігаючи при цьому інноваційну активність. Це включає в себе дослідження технологічних рішень, які поєднують блокчейн-гаманець з KYC, що підтверджується особою, наприклад, шляхом маркування адрес гаманців, для яких було завершено KYC, за допомогою спеціальних токенів.

Шлях відповідності криптокомпаній

Для криптовалютних компаній та бірж надзвичайно важливо збалансувати вимоги регулювання та потреби користувачів. Їм потрібно:

1. Просування eKYC, підвищення досвіду користувачів та ефективності.
2. Оптимізація процесу KYC, зниження витрат, реагування на масштабний ріст користувачів.
3. Активно отримувати регуляторне визнання, відповідати вимогам Відповідності.

З появою ліцензійної системи для віртуальних активів у таких регіонах, як Гонконг, питання, як забезпечити ефективну діяльність на основі відповідності, стане основною темою для галузі. Компанії, що займаються криптовалютами, повинні постійно досліджувати та вдосконалюватися, щоб адаптуватися до постійно змінюваного регуляторного середовища.