Guia de Aplicação de Moedas Estáveis em Cenários de Negócios Web3
Nos últimos seis meses, notícias sobre moedas estáveis têm ocupado frequentemente as manchetes. De executivos bancários a gerentes de produtos de empresas de pagamento, passando por tomadores de decisão governamentais, cada vez mais pessoas começam a prestar atenção e promover as vantagens das moedas estáveis.
As vantagens centrais da moeda estável incluem:
Liquidação instantânea, reduz significativamente a necessidade de capital de operação
Custo de transação extremamente baixo, especialmente em comparação com o sistema SWIFT
Acessível globalmente, funcionando 24 horas por dia, apenas com conexão à internet
Programabilidade, impulsionada pela lógica de código expansível para a circulação de moeda
Estas vantagens explicam porque as moedas estáveis são tão valorizadas em vários relatos. No entanto, embora o argumento "por que precisamos de moedas estáveis" seja fácil de entender, "como aplicar as moedas estáveis" é uma questão mais complexa. Atualmente, há pouco conteúdo que explique especificamente como integrar as moedas estáveis nos modelos de negócios existentes.
Com base nisso, este artigo fornecerá um guia introdutório para a exploração da aplicação de moedas estáveis por empresas não criptográficas. O conteúdo é dividido em quatro capítulos, que analisam diferentes modelos de negócios: como as moedas estáveis criam valor, qual é o caminho de implementação específico e um diagrama esquemático da arquitetura do produto reformado.
O nosso objetivo final é promover a aplicação em escala das moedas estáveis em cenários de negócios reais. Esperamos que este artigo possa fornecer uma referência útil para alcançar essa visão. Abaixo, vamos aprofundar como as empresas não cripto podem usar moedas estáveis.
Banco de tecnologia financeira voltado para o consumidor
Para bancos digitais voltados para o consumidor, a chave para aumentar o valor da empresa reside na otimização de três aspectos: escala de usuários, receita média por usuário (ARPU) e taxa de retenção de usuários. Atualmente, a moeda estável pode ajudar diretamente nas duas primeiras métricas - ao integrar a infraestrutura dos parceiros, os bancos digitais podem lançar serviços de remessa baseados em moeda estável, que atraem novos usuários e geram receita adicional para os clientes existentes.
Sob a tendência de digitalização e globalização, o mercado-alvo das fintechs atuais frequentemente atravessa fronteiras. Alguns bancos digitais posicionam-se como prestadores de serviços financeiros transnacionais, enquanto outros veem isso como um módulo funcional para aumentar o ARPU. Para startups de fintech que se concentram em atender expatriados e grupos étnicos específicos, os serviços de remessa são uma necessidade básica. Todos esses diferentes tipos de bancos digitais beneficiarão das remessas em moeda estável.
Em comparação com os serviços tradicionais de remessa, as moedas estáveis podem proporcionar uma liquidação mais rápida (chegada instantânea vs 2-5 dias ou mais) e a um custo mais baixo (desde 0,3% vs mais de 3%). Isso explica por que, em certos canais de remessa, a taxa de penetração dos pagamentos em moeda estável já atingiu 10-20% e a tendência de crescimento continua.
Além de criar novas receitas, as moedas estáveis podem otimizar custos e a experiência do usuário, especialmente como ferramentas de liquidação interna. Muitos profissionais estão cientes da dor de cabeça das liquidações no fim de semana: o fechamento dos bancos leva a um atraso de dois dias na liquidação. Os bancos digitais, que buscam serviços em tempo real, são forçados a preencher essa lacuna oferecendo crédito de capital de giro, o que gera custo de oportunidade de capital e pode forçar as empresas a financiar-se adicionalmente. As liquidações instantâneas e a acessibilidade global das moedas estáveis resolvem completamente esse problema.
Portanto, não é surpreendente que várias empresas de tecnologia financeira voltadas para os consumidores estejam a investir em moeda estável. Então, se você trabalha em um banco de consumo ou empresa de tecnologia financeira, como pode utilizar a moeda estável?
Após a introdução da moeda estável neste modelo de negócios, o plano prático é o seguinte:
liquidação em tempo real 24 horas por dia
Utilizar moedas estáveis de referência para realizar liquidações instantâneas (incluindo feriados)
Combinação de prestadores de serviços de carteira integrada/coordenador, conectando o sistema bancário à circulação de dólares/moeda estável na blockchain.
Conectar-se a prestadores de serviços de canais de moeda fiduciária em áreas específicas, permitindo a troca B2B/B2B2C entre moeda estável e moeda fiduciária.
preencher a lacuna de liquidação em moeda fiduciária
Durante o fim de semana, usar moeda estável como um substituto temporário para a moeda fiduciária, e realizar a conciliação após a reinicialização do sistema bancário.
Pode construir um circuito de liquidação interna de moeda estável entre contas de clientes e empresas em colaboração com os fornecedores.
fundos da contraparte disponíveis instantaneamente
Através da solução acima ou de parceiros de liquidez, contornar os processos tradicionais para alocar rapidamente fundos para a bolsa/parceiros.
ajuste automático de portfólio de entidades multinacionais
Quando os canais de moeda fiduciária estão fechados, a transferência de fundos entre unidades de negócios/subsidiárias é realizada através de moeda estável na blockchain.
A sede pode usar isso para estabelecer um sistema de gestão de fundos global automatizado e escalável.
Além dessas funcionalidades básicas, também é possível imaginar uma nova geração de bancos baseada na filosofia de "finanças de 24 horas, instantâneas e combináveis". As transferências e liquidações são apenas o ponto de partida, e posteriormente surgirão cenários como pagamentos programáveis, gestão de ativos transfronteiriços e tokenização de ações. Este tipo de empresa conquistará o mercado com uma experiência do usuário excepcional, uma vasta matriz de produtos e uma estrutura de custos mais baixa.
Bancos comerciais e serviços empresariais ( B2B )
Atualmente, muitos proprietários de empresas em mercados emergentes enfrentam grandes obstáculos ao abrir contas em dólares em bancos locais. Normalmente, apenas empresas com grandes volumes de transação ou com relações especiais conseguem a qualificação, além de o banco ter de dispor de liquidez suficiente em dólares. O uso de contas em moeda local força os empresários a assumirem simultaneamente o risco bancário e o risco de crédito do governo, sendo obrigados a monitorar constantemente as flutuações cambiais para manter o capital de operação. Ao efetuar pagamentos a fornecedores no exterior, também é necessário pagar altas taxas de conversão de moeda local.
A moeda estável pode aliviar significativamente essas fricções, e os bancos comerciais com visão de futuro desempenharão um papel crucial em seu processo de aplicação. Através de uma plataforma de dólar digital em conformidade custodiada por bancos, as empresas podem alcançar:
Pode manter saldos de várias moedas sem a necessidade de estabelecer múltiplas relações bancárias.
Liquidação instantânea de faturas transfronteiriças (contornando a rede de bancos correspondentes tradicionais)
Depósitos de moeda estável rendem juros
Os bancos comerciais podem, assim, atualizar as contas correntes básicas para uma solução de gestão de fundos multimoeda global, oferecendo velocidade, transparência e resiliência financeira incomparáveis em relação às contas tradicionais.
Após a introdução da moeda estável neste modelo de negócio, a solução prática é a seguinte:
serviço de conta em dólares globais/moedas múltiplas
O banco, através de parceiros, custodia moeda estável para empresas.
Reduzir os custos de empreendedorismo e operação (como diminuir a necessidade de licenças, isentar contas FBO)
produto de alto rendimento apoiado por títulos do Tesouro de alta qualidade
Os bancos podem oferecer um retorno ao nível da taxa dos fundos federais (cerca de 4%) e o risco de crédito é significativamente inferior ao dos bancos locais.
É necessário integrar fornecedores de moeda estável com rendimento ou parceiros de títulos tokenizados.
liquidação em tempo real 24 horas por dia
Consulte o plano do setor de financiamento ao consumo mencionado anteriormente
cenários potenciais de aplicação global
Importador paga rapidamente os dólares, exportador libera a mercadoria instantaneamente
Diretores financeiros de empresas transferem fundos em tempo real entre países, livrando-se dos atrasos do sistema de bancos correspondentes.
Proprietários de empresas em países com alta inflação ancoram o balanço patrimonial das empresas em dólares.
Fornecedor de pagamento
Para plataformas de salários, o maior valor da moeda estável reside em atender empregadores que precisam pagar salários a funcionários em mercados emergentes. Os pagamentos transfronteiriços ou os pagamentos em países com infraestruturas financeiras subdesenvolvidas podem acarretar custos significativos para as plataformas de salários. Esses custos podem ser absorvidos pela própria plataforma, transferidos para os empregadores ou deduzidos dos pagamentos aos contratados. Para os prestadores de serviços de salários, a oportunidade mais facilmente realizável é a abertura de canais de pagamento com moeda estável.
A transferência de moeda estável do sistema financeiro dos EUA para a carteira digital do contratante é quase sem custo e instantânea. Embora os contratantes ainda possam precisar trocar moeda fiduciária por conta própria, eles podem receber imediatamente pagamentos ancorados nas moedas fiduciárias mais fortes do mundo. Várias evidências indicam que a demanda por moeda estável nos mercados emergentes está a aumentar.
Os utilizadores estão dispostos a pagar uma média de cerca de 4,7% de prémio para obter moeda estável em dólares.
Em alguns países, este prémio pode chegar a 30%
Moeda estável está se tornando cada vez mais popular entre os contratantes e freelancers na América Latina e em outras regiões.
A utilização de moeda estável por aplicações focadas em freelancers e o crescimento do número de utilizadores estão a aumentar de forma exponencial.
Nos últimos 12 meses, mais de 250 milhões de carteiras digitais estiveram ativas usando moeda estável, cada vez mais pessoas estão dispostas a aceitar pagamentos em moeda estável.
Além da velocidade e da redução de custos para o utilizador final, as moedas estáveis têm muitas vantagens para os clientes empresariais que utilizam serviços de folha de pagamento. Em primeiro lugar, as moedas estáveis são claramente mais transparentes e personalizáveis. Em segundo lugar, a programabilidade das moedas estáveis e o livro-razão embutido (blockchain) melhoram significativamente a capacidade de automação e de contabilidade.
Como deve a plataforma de salários ativar a funcionalidade de pagamento com moeda estável?
liquidação em tempo real 24/7
O texto anterior já abrangeu o conteúdo relevante
pagamento em circuito fechado
Colaborar com plataformas de emissão de cartões baseadas em moeda estável, permitindo que os usuários finais consumam diretamente moeda estável.
Colaborar com provedores de carteira para oferecer oportunidades de poupança e rendimento em moeda estável
contabilidade e reconciliação fiscal
Utilizando a característica imutável do livro-razão da blockchain, através de interfaces de dados API, para sincronizar automaticamente os registos de transações com os sistemas de contabilidade e fiscalidade.
pagamento programável e finanças integradas
Utilizar contratos inteligentes para realizar pagamentos automáticos em massa e pagamentos programáveis baseados em condições específicas
Conectar protocolos básicos de DeFi para fornecer serviços de financiamento baseados em salários de forma acessível e globalmente acessível.
Método de implementação específico:
Plataforma de processamento de salários que suporta moeda estável colabora com entrada de moeda fiduciária, conectando contas bancárias a moeda estável. Antes da data de pagamento, os fundos são transferidos da conta da empresa cliente para a conta de moeda estável em blockchain. O pagamento é totalmente automatizado, transmitido em massa para todos os contratados globalmente. Os contratados recebem imediatamente moeda estável em dólares, podendo gastar com um cartão Visa que suporta moeda estável, ou economizar em sua conta blockchain por meio de títulos tokenizados. Com esta nova estrutura, o custo geral do sistema diminuiu significativamente, a cobertura dos contratados aumentou consideravelmente e o grau de automação do sistema foi grandemente elevado.
Instituição emissora
A emissão de cartões tradicionais requer a solicitação de licenças diretamente em cada país ou a colaboração com bancos locais, e esse processo complexo impede seriamente a expansão inter-regional das empresas. Além disso, as instituições emissoras de cartões devem pagar um depósito às organizações de cartões para prevenir riscos de inadimplência, o que representa um fardo pesado para os bancos/empresas de tecnologia financeira, criando uma barreira de entrada significativa na indústria.
moeda estável mudou completamente as possibilidades de negócios de emissão:
Cultivou uma nova classe de plataformas de emissão, onde as empresas podem utilizar a sua associação principal com a Visa para fornecer serviços de emissão global através de moeda estável.
Devido à capacidade de liquidação 24/7 das moedas estáveis, novos parceiros emissores podem fazer liquidações durante o fim de semana, reduzindo significativamente os riscos e os requisitos de colateral.
A verificabilidade e a combinabilidade em cadeia das moedas estáveis criaram um sistema de gestão de colaterais mais eficiente, reduzindo a necessidade de capital de giro das instituições emissoras.
Após a introdução da moeda estável neste modelo de negócio, a solução prática é a seguinte:
Lançamento de um programa global de emissão de cartões com preços em dólares em parceria com a Visa e emissores de cartões:
Opções de liquidação flexíveis de rede de cartões
Utilizar diretamente moeda estável para liquidação (realizar liquidações durante o fim de semana e à noite)
A rede de cartões gera diariamente relatórios de liquidação contendo endereços de moeda estável.
Também é possível escolher trocar a moeda estável de volta para moeda fiduciária antes de liquidar com a rede de cartões.
Reduzir os requisitos de colateral (graças à capacidade de liquidação 24/7)
Resumo
A moeda estável tornou-se uma tecnologia prática com um crescimento exponencial no uso. A questão agora não é "se" adotar, mas sim "quando" e "como" adotar. Desde bancos a empresas de tecnologia financeira e processadores de pagamento, desenvolver uma estratégia de moeda estável tornou-se inevitável.
As empresas que realmente integram e implementam soluções de moeda estável superarão em muito os concorrentes em termos de economia de custos, aumento de receitas e expansão de mercado. Os parceiros de integração existentes e o apoio legislativo que se definirá em breve reduzirão significativamente os riscos de execução. Agora é o melhor momento para construir soluções de moeda estável.
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ApeWithAPlan
· 07-27 02:51
Ah, a estabilidade é deliciosa.
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CryptoTherapist
· 07-26 11:51
vamos processar esse trauma de mercado... as stablecoins são apenas o nosso cobertor de segurança coletivo, para ser sincero
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Web3ExplorerLin
· 07-26 08:57
hipótese: assim como as antigas rotas comerciais evoluíram para autoestradas digitais, as moedas estáveis são a nossa rota da seda 2.0... paralelo fascinante, para ser honesto
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SilentAlpha
· 07-25 01:38
Desviou-se, não? O foco são os detalhes da aplicação do cenário.
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DefiSecurityGuard
· 07-24 06:59
para ser sincero, essas "vantagens" da moeda estável gritam configuração de pote de mel... já vi muitos exploits.
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HappyToBeDumped
· 07-24 06:58
Como é que ainda há pessoas que não entendem como usar?
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ReverseTradingGuru
· 07-24 06:50
Para que serve a estabilidade? Se colapsar, explode na mesma.
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staking_gramps
· 07-24 06:42
Quando é que vamos poder realmente usar?
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GetRichLeek
· 07-24 06:42
Estou otimista em relação ao USDC, tudo em, entrei.
Quatro cenários de negócios detalhados: como as moedas estáveis ajudam as empresas de tecnologia financeira a decolar
Guia de Aplicação de Moedas Estáveis em Cenários de Negócios Web3
Nos últimos seis meses, notícias sobre moedas estáveis têm ocupado frequentemente as manchetes. De executivos bancários a gerentes de produtos de empresas de pagamento, passando por tomadores de decisão governamentais, cada vez mais pessoas começam a prestar atenção e promover as vantagens das moedas estáveis.
As vantagens centrais da moeda estável incluem:
Estas vantagens explicam porque as moedas estáveis são tão valorizadas em vários relatos. No entanto, embora o argumento "por que precisamos de moedas estáveis" seja fácil de entender, "como aplicar as moedas estáveis" é uma questão mais complexa. Atualmente, há pouco conteúdo que explique especificamente como integrar as moedas estáveis nos modelos de negócios existentes.
Com base nisso, este artigo fornecerá um guia introdutório para a exploração da aplicação de moedas estáveis por empresas não criptográficas. O conteúdo é dividido em quatro capítulos, que analisam diferentes modelos de negócios: como as moedas estáveis criam valor, qual é o caminho de implementação específico e um diagrama esquemático da arquitetura do produto reformado.
O nosso objetivo final é promover a aplicação em escala das moedas estáveis em cenários de negócios reais. Esperamos que este artigo possa fornecer uma referência útil para alcançar essa visão. Abaixo, vamos aprofundar como as empresas não cripto podem usar moedas estáveis.
Banco de tecnologia financeira voltado para o consumidor
Para bancos digitais voltados para o consumidor, a chave para aumentar o valor da empresa reside na otimização de três aspectos: escala de usuários, receita média por usuário (ARPU) e taxa de retenção de usuários. Atualmente, a moeda estável pode ajudar diretamente nas duas primeiras métricas - ao integrar a infraestrutura dos parceiros, os bancos digitais podem lançar serviços de remessa baseados em moeda estável, que atraem novos usuários e geram receita adicional para os clientes existentes.
Sob a tendência de digitalização e globalização, o mercado-alvo das fintechs atuais frequentemente atravessa fronteiras. Alguns bancos digitais posicionam-se como prestadores de serviços financeiros transnacionais, enquanto outros veem isso como um módulo funcional para aumentar o ARPU. Para startups de fintech que se concentram em atender expatriados e grupos étnicos específicos, os serviços de remessa são uma necessidade básica. Todos esses diferentes tipos de bancos digitais beneficiarão das remessas em moeda estável.
Em comparação com os serviços tradicionais de remessa, as moedas estáveis podem proporcionar uma liquidação mais rápida (chegada instantânea vs 2-5 dias ou mais) e a um custo mais baixo (desde 0,3% vs mais de 3%). Isso explica por que, em certos canais de remessa, a taxa de penetração dos pagamentos em moeda estável já atingiu 10-20% e a tendência de crescimento continua.
Além de criar novas receitas, as moedas estáveis podem otimizar custos e a experiência do usuário, especialmente como ferramentas de liquidação interna. Muitos profissionais estão cientes da dor de cabeça das liquidações no fim de semana: o fechamento dos bancos leva a um atraso de dois dias na liquidação. Os bancos digitais, que buscam serviços em tempo real, são forçados a preencher essa lacuna oferecendo crédito de capital de giro, o que gera custo de oportunidade de capital e pode forçar as empresas a financiar-se adicionalmente. As liquidações instantâneas e a acessibilidade global das moedas estáveis resolvem completamente esse problema.
Portanto, não é surpreendente que várias empresas de tecnologia financeira voltadas para os consumidores estejam a investir em moeda estável. Então, se você trabalha em um banco de consumo ou empresa de tecnologia financeira, como pode utilizar a moeda estável?
Após a introdução da moeda estável neste modelo de negócios, o plano prático é o seguinte:
liquidação em tempo real 24 horas por dia
preencher a lacuna de liquidação em moeda fiduciária
fundos da contraparte disponíveis instantaneamente
ajuste automático de portfólio de entidades multinacionais
Além dessas funcionalidades básicas, também é possível imaginar uma nova geração de bancos baseada na filosofia de "finanças de 24 horas, instantâneas e combináveis". As transferências e liquidações são apenas o ponto de partida, e posteriormente surgirão cenários como pagamentos programáveis, gestão de ativos transfronteiriços e tokenização de ações. Este tipo de empresa conquistará o mercado com uma experiência do usuário excepcional, uma vasta matriz de produtos e uma estrutura de custos mais baixa.
Bancos comerciais e serviços empresariais ( B2B )
Atualmente, muitos proprietários de empresas em mercados emergentes enfrentam grandes obstáculos ao abrir contas em dólares em bancos locais. Normalmente, apenas empresas com grandes volumes de transação ou com relações especiais conseguem a qualificação, além de o banco ter de dispor de liquidez suficiente em dólares. O uso de contas em moeda local força os empresários a assumirem simultaneamente o risco bancário e o risco de crédito do governo, sendo obrigados a monitorar constantemente as flutuações cambiais para manter o capital de operação. Ao efetuar pagamentos a fornecedores no exterior, também é necessário pagar altas taxas de conversão de moeda local.
A moeda estável pode aliviar significativamente essas fricções, e os bancos comerciais com visão de futuro desempenharão um papel crucial em seu processo de aplicação. Através de uma plataforma de dólar digital em conformidade custodiada por bancos, as empresas podem alcançar:
Os bancos comerciais podem, assim, atualizar as contas correntes básicas para uma solução de gestão de fundos multimoeda global, oferecendo velocidade, transparência e resiliência financeira incomparáveis em relação às contas tradicionais.
Após a introdução da moeda estável neste modelo de negócio, a solução prática é a seguinte:
serviço de conta em dólares globais/moedas múltiplas
produto de alto rendimento apoiado por títulos do Tesouro de alta qualidade
liquidação em tempo real 24 horas por dia
cenários potenciais de aplicação global
Fornecedor de pagamento
Para plataformas de salários, o maior valor da moeda estável reside em atender empregadores que precisam pagar salários a funcionários em mercados emergentes. Os pagamentos transfronteiriços ou os pagamentos em países com infraestruturas financeiras subdesenvolvidas podem acarretar custos significativos para as plataformas de salários. Esses custos podem ser absorvidos pela própria plataforma, transferidos para os empregadores ou deduzidos dos pagamentos aos contratados. Para os prestadores de serviços de salários, a oportunidade mais facilmente realizável é a abertura de canais de pagamento com moeda estável.
A transferência de moeda estável do sistema financeiro dos EUA para a carteira digital do contratante é quase sem custo e instantânea. Embora os contratantes ainda possam precisar trocar moeda fiduciária por conta própria, eles podem receber imediatamente pagamentos ancorados nas moedas fiduciárias mais fortes do mundo. Várias evidências indicam que a demanda por moeda estável nos mercados emergentes está a aumentar.
Além da velocidade e da redução de custos para o utilizador final, as moedas estáveis têm muitas vantagens para os clientes empresariais que utilizam serviços de folha de pagamento. Em primeiro lugar, as moedas estáveis são claramente mais transparentes e personalizáveis. Em segundo lugar, a programabilidade das moedas estáveis e o livro-razão embutido (blockchain) melhoram significativamente a capacidade de automação e de contabilidade.
Como deve a plataforma de salários ativar a funcionalidade de pagamento com moeda estável?
liquidação em tempo real 24/7
pagamento em circuito fechado
contabilidade e reconciliação fiscal
pagamento programável e finanças integradas
Método de implementação específico:
Plataforma de processamento de salários que suporta moeda estável colabora com entrada de moeda fiduciária, conectando contas bancárias a moeda estável. Antes da data de pagamento, os fundos são transferidos da conta da empresa cliente para a conta de moeda estável em blockchain. O pagamento é totalmente automatizado, transmitido em massa para todos os contratados globalmente. Os contratados recebem imediatamente moeda estável em dólares, podendo gastar com um cartão Visa que suporta moeda estável, ou economizar em sua conta blockchain por meio de títulos tokenizados. Com esta nova estrutura, o custo geral do sistema diminuiu significativamente, a cobertura dos contratados aumentou consideravelmente e o grau de automação do sistema foi grandemente elevado.
Instituição emissora
A emissão de cartões tradicionais requer a solicitação de licenças diretamente em cada país ou a colaboração com bancos locais, e esse processo complexo impede seriamente a expansão inter-regional das empresas. Além disso, as instituições emissoras de cartões devem pagar um depósito às organizações de cartões para prevenir riscos de inadimplência, o que representa um fardo pesado para os bancos/empresas de tecnologia financeira, criando uma barreira de entrada significativa na indústria.
moeda estável mudou completamente as possibilidades de negócios de emissão:
Após a introdução da moeda estável neste modelo de negócio, a solução prática é a seguinte:
Lançamento de um programa global de emissão de cartões com preços em dólares em parceria com a Visa e emissores de cartões:
Resumo
A moeda estável tornou-se uma tecnologia prática com um crescimento exponencial no uso. A questão agora não é "se" adotar, mas sim "quando" e "como" adotar. Desde bancos a empresas de tecnologia financeira e processadores de pagamento, desenvolver uma estratégia de moeda estável tornou-se inevitável.
As empresas que realmente integram e implementam soluções de moeda estável superarão em muito os concorrentes em termos de economia de custos, aumento de receitas e expansão de mercado. Os parceiros de integração existentes e o apoio legislativo que se definirá em breve reduzirão significativamente os riscos de execução. Agora é o melhor momento para construir soluções de moeda estável.