O Fundo Monetário Internacional (FMI) expressou decepção com a adoção relativamente baixa da Moeda Digital do Banco Central de Nigéria (CBDC) mais de um ano após seu lançamento.
Inicialmente, houve algum sucesso com os downloads da carteira, que atingiram 500.000 unidades nos primeiros 25 dias. No entanto, a taxa de adoção diminuiu significativamente ao longo do tempo, com o número de downloads atingindo 860.000 em novembro de 2022.
De acordo com um artigo publicado em maio de 2023, os comerciantes, em particular, demonstraram uma adoção lenta da moeda digital do Banco Central (CBDC), contribuindo para a lenta adoção geral. Além disso, os clientes de retalho mostraram, em geral, falta de interesse em se inscrever, resultando em um total de clientes onboarded que luta para ultrapassar 1% das contas bancárias ativas.
Da mesma forma, o volume e o valor das transações envolvendo o CBDC têm sido relativamente contidos. Embora o eNaira tenha experimentado um recente aumento no uso devido a escassez de dinheiro, a maioria das carteiras (98.5%) permanece inativa semanalmente, indicando um uso regular limitado.
Além disso, o documento destaca que o número total de transações de eNaira desde o seu lançamento, aproximadamente 802.000, é inferior ao número de carteiras de eNaira. Isso sugere que uma parte significativa dos atuais detentores de carteiras não utilizou suas carteiras além do uso inicial após abri-las.
O FMI postula que uma possível razão para a adoção lenta do eNaira pode ser a abordagem faseada da Nigéria para a implementação do CBDC. Inicialmente, o acesso ao eNaira era limitado a titulares de contas bancárias, o que pode ter dificultado uma adoção e utilização mais ampla entre a população em geral.
Para abordar o objetivo central da inclusão financeira, o Banco Central da Nigéria avançou para a fase 2 da implementação do CBDC. Esta fase envolve a expansão da cobertura para a população não bancarizada e indivíduos sem acesso à internet através de um sistema de Conheça Seu Cliente (KYC) em camadas.
Dependendo do nível de informação fornecido, o sistema incorpora limites de transação e saldo para garantir que controles apropriados estejam em vigor.
Em termos de melhorar a adoção, uma recomendação apresentada é integrar o eNaira com o sistema de dinheiro móvel fragmentado da Nigéria para melhorar a eficiência das transferências sociais em dinheiro. Esta integração permitiria que os programas de ajuda do governo aproveitassem o eNaira, que tem sido instrumental na promoção da adoção e uso da moeda digital.
Além disso, o FMI destaca que a incorporação de características como pagamentos programáveis ou reembolsos em dinheiro no eNaira poderia potencialmente abordar a lenta adoção pelos consumidores e acelerar o investimento do setor privado.
De acordo com o FMI, o eNaira tem um potencial significativo para simplificar o processo de remessas. Isso tem o potencial de aumentar a transparência, expandir a base tributária da Nigéria e, o mais importante, reduzir os custos para os remetentes de remessas. No entanto, o FMI afirma que, para que o eNaira ganhe adoção pelos usuários, as taxas de câmbio associadas a qualquer conversão precisariam alinhar-se de perto com as taxas do mercado paralelo.
Ao oferecer benefícios e incentivos adicionais, essas melhorias poderiam encorajar uma aceitação e utilização mais ampla da moeda digital entre os consumidores e estimular um aumento do investimento do setor privado.
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FMI aconselha Nigéria a considerar a integração de dinheiro móvel para impulsionar a lenta adoção do eNaira
O Fundo Monetário Internacional (FMI) expressou decepção com a adoção relativamente baixa da Moeda Digital do Banco Central de Nigéria (CBDC) mais de um ano após seu lançamento.
Inicialmente, houve algum sucesso com os downloads da carteira, que atingiram 500.000 unidades nos primeiros 25 dias. No entanto, a taxa de adoção diminuiu significativamente ao longo do tempo, com o número de downloads atingindo 860.000 em novembro de 2022.
De acordo com um artigo publicado em maio de 2023, os comerciantes, em particular, demonstraram uma adoção lenta da moeda digital do Banco Central (CBDC), contribuindo para a lenta adoção geral. Além disso, os clientes de retalho mostraram, em geral, falta de interesse em se inscrever, resultando em um total de clientes onboarded que luta para ultrapassar 1% das contas bancárias ativas.
Além disso, o documento destaca que o número total de transações de eNaira desde o seu lançamento, aproximadamente 802.000, é inferior ao número de carteiras de eNaira. Isso sugere que uma parte significativa dos atuais detentores de carteiras não utilizou suas carteiras além do uso inicial após abri-las.
O FMI postula que uma possível razão para a adoção lenta do eNaira pode ser a abordagem faseada da Nigéria para a implementação do CBDC. Inicialmente, o acesso ao eNaira era limitado a titulares de contas bancárias, o que pode ter dificultado uma adoção e utilização mais ampla entre a população em geral.
Para abordar o objetivo central da inclusão financeira, o Banco Central da Nigéria avançou para a fase 2 da implementação do CBDC. Esta fase envolve a expansão da cobertura para a população não bancarizada e indivíduos sem acesso à internet através de um sistema de Conheça Seu Cliente (KYC) em camadas.
Dependendo do nível de informação fornecido, o sistema incorpora limites de transação e saldo para garantir que controles apropriados estejam em vigor.
Em termos de melhorar a adoção, uma recomendação apresentada é integrar o eNaira com o sistema de dinheiro móvel fragmentado da Nigéria para melhorar a eficiência das transferências sociais em dinheiro. Esta integração permitiria que os programas de ajuda do governo aproveitassem o eNaira, que tem sido instrumental na promoção da adoção e uso da moeda digital.
Além disso, o FMI destaca que a incorporação de características como pagamentos programáveis ou reembolsos em dinheiro no eNaira poderia potencialmente abordar a lenta adoção pelos consumidores e acelerar o investimento do setor privado.
De acordo com o FMI, o eNaira tem um potencial significativo para simplificar o processo de remessas. Isso tem o potencial de aumentar a transparência, expandir a base tributária da Nigéria e, o mais importante, reduzir os custos para os remetentes de remessas. No entanto, o FMI afirma que, para que o eNaira ganhe adoção pelos usuários, as taxas de câmbio associadas a qualquer conversão precisariam alinhar-se de perto com as taxas do mercado paralelo.
Ao oferecer benefícios e incentivos adicionais, essas melhorias poderiam encorajar uma aceitação e utilização mais ampla da moeda digital entre os consumidores e estimular um aumento do investimento do setor privado.
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