銀行フォレックス業務に関するデューデリジェンス免責規定の詳細分析：フォレックス業務のルールと権限・責任の明確化

最近、外貨管理局は「銀行の外為業務に関する責任免除規定（試行）」を発表しました。この文書は、銀行の外為業務における責任の境界と免責の状況について明確に規定しています。この規定は、銀行の日常業務操作だけでなく、すべてのトレーダーの切実な利益にも密接に関係しています。本記事では、この規定の重要な意義と主要なポイントを深く解析し、読者が外為業務におけるルールと権利義務を全面的に理解できるようにします。

! 【クロスボーダー弁護士の解釈:デューデリジェンスと銀行の外国為替業務の免除に関する規定(裁判)】(https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-df5968add82f1057e1d441350aaeb304.webp)

銀行の主な義務

1. デューデリジェンス義務：銀行はフォレックス業務の全過程において「顧客を理解し、業務を理解し、デューデリジェンスを行う」責任を履行し、効果的なリスク管理措置を実施する必要があります。

2. 規則に基づく審査義務：顧客が行うフォレックス口座、フォレックス資金の受取・送付、決済・売却などの業務について、コンプライアンス審査を行い、フォレックス管理規定に厳密に従って実施する。

3. モニタリングレポート義務：取引リスクのモニタリングを行い、潜在的な違反リスクを迅速に発見し、フォレックス管理部門に報告する。

4. 国際規則と報告義務の遵守：クロスボーダービジネスの国際的に通用する規則を遵守する過程で、違反リスクが発見された場合、速やかにフォレックス管理部門に報告する必要があります。

5. 申述評議協力義務：外貨局が違反行為の疑いについて調査を立ち上げた際、銀行は迅速に《申述表》及び関連証拠を記入し、調査に協力しなければならない。

義務を遵守しなかった場合の結果

銀行が規定の義務を履行しなかった場合、行政処分を含む法的責任を負うことになります。これらの責任は主に《中華人民共和国行政処罰法》および《中華人民共和国フォレックス管理条例》に基づいて実施されます。

高リスク取引行為

銀行は以下のリスクのある取引行動に重点を置く可能性があります：

1. 虚偽の貿易、虚偽の投資および融資、地下銀行、越境ギャンブル、輸出還付金の詐取などの活動に関与する取引。

2. 仮想通貨の違法なクロスボーダーフィナンシャル活動、特に高頻度取引や資金の流動パスが複雑な取引。

3. 大額フォレックス、資金分割入金かつ合理的なビジネス背景が欠如している取引。

4.資金の出所と目的の間に不一致があり、フローチャネルは「非公式」取引です。

5. 短期内に大額資金が出入りしたり、複数のプラットフォームやアカウントに流れる取引。

高リスクトレーダーの特徴

1. 頻繁なアービトラージャー：仮想通貨市場でのアービトラージを頻繁に行う、例えばUSDTのブリックアービトラージ。

2. 匿名トレーダー：複雑な取引パスを利用して資金の流れを隠し、匿名のツールを使用するか、規制が弱い地域で取引を行います。

3. 資金操作異常者：アカウントの資金の出入りが頻繁で、金額が巨大であり、個人の経済状況に不一致。

銀行の審査能力を超えた状況

1. 技術とリソースの制限：仮想通貨取引が多数の匿名の海外ウォレットアドレスを含む場合、または分散型取引所を通じて頻繁に行われる場合。

2. 規制と情報の透明性：複数の異なる規制政策が関与する国や地域、または取引情報が不透明である。

3. 取引が異常に複雑：資金の流転モデルが高度に複雑で、複数の混合コイン操作や複数の"空の"会社口座の送金を経ている。

国際ルールと国内ルールの抵触に対する対応

銀行は通常、国内の規制に従うことを優先します。トレーダーはこれらの潜在的な対立に特に注意を払い、国内の法規政策を十分に理解し、ルールの対立によって利益が損なわれないようにする必要があります。

銀行におけるトレーダーの役割

1. 調査の協力：ビジネスに関連する資料を提供し、取引の実際の状況を再現する必要があるかもしれません。

2. 潜在的な責任の関連：証拠を提供する際は慎重に行動する必要があります。合法的な取引の証拠を正直に提供することは通常リスクを増加させることはありませんが、重要な情報を隠したり虚偽の資料を提供すると、調査を受ける可能性があります。

総じて、トレーダーは銀行への苦情の過程で慎重を保ち、証拠を正確に提供して自身と銀行の合法的な権利を守るべきである。