非暗号化企業ステーブルコインアプリケーションガイド:4つのシナリオ解析と実践プラン

ステーブルコインアプリケーションガイド: 非暗号化企業がステーブルコインに統合する方法

過去半年間、ステーブルコインに関連する話題が広く注目を集めています。銀行の幹部から決済会社のプロダクトマネージャー、さらには政府の官僚に至るまで、ますます多くの意思決定者がステーブルコインとその潜在的な利点について議論し始めています。

ステーブルコインの核心的な利点は四つの側面から成り立っています:

  • 即時決済(T+0により、)運転資金要件を大幅に削減
  • 極低取引コスト(特に従来の国際送金システム)に比べて
  • グローバルアクセス可能(常時運用、ネットワーク接続)のみで
  • プログラム可能性(コード論理に駆動される通貨)

これらの利点は、ステーブルコインが注目される理由です。しかし、ステーブルコインの価値提案は理解しやすいものの、既存のビジネスにどのように適用するかは簡単ではありません。フィンテック企業であれ、従来の銀行であれ、現在のところ、ステーブルコインを既存のビジネスモデルに統合する具体的なプランはほとんど存在しません。

これに基づいて、私たちはこのガイドを作成しました。これは非暗号化企業がステーブルコインの応用を探求するための入門ガイドを提供することを目的としています。以下は四つの部分に分かれており、それぞれ異なるビジネスモデルに対して分析を行います: ステーブルコインがどのようなプロセスで価値を創出できるか、具体的な実施経路は何か、そして改造後の製品アーキテクチャの概念図。

私たちの目標は、ステーブルコインが実際のビジネスシーンでの大規模な応用を促進することです。この文がこのビジョンの実現に貢献できることを願っています。次に、暗号化されていない企業がどのようにステーブルコインを活用できるかを深く探っていきましょう。

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C金融テクノロジー銀行

消費者向けデジタルバンクにとって、企業価値を向上させる鍵は、3つの指標を最適化することにあります: ユーザー規模、単ユーザー収益(ARPU)、およびユーザー保持率。現在、ステーブルコインは前者2つを直接支援できます - パートナーのインフラを統合することで、デジタルバンクはステーブルコインに基づく送金サービスを提供でき、新しいユーザー層にアプローチし、既存の顧客に収益の新しいチャネルを追加することができます。

デジタル化とグローバル化のトレンドの下、今日のフィンテックのターゲット市場はしばしば国境を越えます。一部のデジタルバンクは、国際的な金融サービスをコアポジショニングとし、他のものはARPUを向上させる機能モジュールとして位置付けています。特定のコミュニティに焦点を当てたフィンテックスタートアップにとって、送金サービスはターゲット市場の必需品です。これらのタイプのデジタルバンクは、ステーブルコイン送金から利益を得るでしょう。

伝統的な送金サービスと比較して、ステーブルコインはより迅速に(即時入金を実現し、2-5日以上)かかるのに対して、より安価で(最低0.3%で、3%以上)の決済が可能です。これが、特定の送金チャネルにおいてステーブルコインの支払い浸透率が10-20%に達し、成長傾向が続いている理由を説明しています。

新たな収入を創出するだけでなく、ステーブルコインはコストとユーザー体験の最適化を図ることができ、特に内部決済ツールとして有効です。多くの業界関係者は週末決済の痛点を深く理解しています: 銀行の休業が原因で決済が2日遅れることがあります。リアルタイムサービスを追求するデジタルバンクは、運転資金のクレジットを提供することでその空白を埋める必要がありますが、これには資金の機会コストが発生し、企業に追加の資金調達を強いる可能性もあります。しかし、ステーブルコインの即時決済とグローバルなアクセス特性は、この課題を完全に解決します。世界をリードするフィンテックプラットフォームのRobinhoodは、その典型的なケースであり、CEOは週末決済業務を処理するためにステーブルコインを大規模に使用していると明言しています。

したがって、消費者向けの金融テクノロジー企業がステーブルコインに進出するのは珍しくありません。では、もしあなたが消費銀行や金融テクノロジー企業に勤務している場合、ステーブルコインをどのように活用すればよいのでしょうか?

このビジネスモデルはステーブルコインを導入した後、実践方案は以下の通りです。

リアルタイムの24時間決済

  • 主流ステーブルコインを採用して即時決済を実現(含む祝日)
  • インテグレーテッドウォレットサービスプロバイダー、銀行システムとブロックチェーンのドル/ステーブルコインの流れをつなぐ
  • 特定の地域で法定通貨チャネルサービスプロバイダーと接続し、ステーブルコインと法定通貨の交換を実現する

法定通貨の決済ウィンドウを埋める

  • 週末期間にステーブルコインを法定通貨の一時的な代替品として使用し、銀行システムが再起動した後に照合を完了します。
  • 顧客アカウントと企業間の内部ステーブルコイン決済ループを構築するために、供給者と連携することができます。

相手方の資金が瞬時に到着する

  • 上記のソリューションまたは流動性パートナーを通じて、従来のプロセスを迂回し、取引所/パートナーに資金を迅速に移動させる

クロスボーダーエンティティの自動リバランス

  • 法定通貨のチャネルが閉鎖された場合、オンチェーンステーブルコインを通じて事業単位/子会社間の資金配分を実現する
  • 本社はこれを利用して、自動化され、スケーラブルなグローバル資金管理システムを構築することができます。

これらの基本機能に加えて、完全に「全天候、即時、組み合わせ可能な金融」という理念に基づいた新世代の銀行を構想することができます。送金と決済は出発点に過ぎず、その後にはプログラム可能な支払い、クロスボーダー資産管理、株式のトークン化などのシナリオが派生するでしょう。この種の企業は、極限のユーザー体験、豊富な製品マトリックス、そしてより低コストの構造を活かして市場を獲得するでしょう。

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コマーシャルバンキング&コーポレートサービス(B2B)

現在、多くの新興市場の企業オーナーは、地元の銀行で米ドル口座を開設する際、しばしば多くの障害に直面しています。通常、取引量が膨大であるか、特別な関係を持つ企業だけが資格を得ることができ、さらに銀行が十分な米ドル流動性を持つことが前提条件となります。一方、通貨口座は企業家に銀行リスクと政府信用リスクの両方を負わせ、運転資本を維持するために常に為替レートの変動を注視せざるを得ません。海外のサプライヤーに支払う際、企業オーナーは本国通貨を米ドルなどの主流通貨に交換するための高額な手数料を追加で支払う必要があります。

ステーブルコインはこれらの摩擦を大幅に緩和することができ、先見の明のある商業銀行はその適用プロセスにおいて重要な役割を果たします。銀行が管理するコンプライアンスに準拠したデジタルドルプラットフォームを通じて、企業は次のことを実現できます:

  • 複数の銀行関係を構築せずに、さまざまな通貨の残高を保持できます
  • クロスボーダー請求書の秒単位決済(従来の代理店ネットワークを回避)
  • ステーブルコイン預金で利息を得る

商業銀行はこれを利用して、基礎的な小切手口座をグローバルな多通貨資金管理ソリューションにアップグレードし、従来の口座では比類のない速度、透明性、財務の柔軟性を提供します。

このビジネスモデルはステーブルコインを導入した後、実践のプランは以下の通りです。

グローバル米ドル/マルチ通貨アカウントサービス

  • 銀行はパートナーを通じて企業のステーブルコインを管理します
  • 起業および運営コストを削減(、例えばライセンス要件の削減やFBO口座の免除)

高利回りの優れた米国債に裏付けられた製品

  • 銀行は連邦基金金利レベル(約4%)の利回りを提供でき、信用リスクは地元銀行よりも著しく低い。
  • 生息ステーブルコイン供給者またはトークン化国債のパートナーと接続する必要があります

リアルタイム24時間決済

詳しくは前述の消費金融セクターのプランを参照してください。

私たちが注目するグローバルなアプリケーションシーン:

  • 輸入業者は秒単位で米ドルの貨款を支払い、海外の輸出業者は即座に貨物を解放します。
  • 企業財務官が複数の国でリアルタイムで資金を移動し、代理店システムの遅延から脱却する
  • 高インフレ国の企業オーナーは、企業のバランスシートをドルで固定する

給与支払いサービスプロバイダー

給与プラットフォームにとって、ステーブルコインの最大の価値は、新興市場の従業員に給与を支払う必要がある雇用主にサービスを提供することにあります。国境を越えた支払い、または金融インフラが未発達な国での支払いは、給与プラットフォームにとって著しいコストをもたらします - これらのコストはプラットフォームが自ら吸収するか、雇用主に転嫁するか、あるいはやむを得ず契約者の報酬から差し引くことになります。給与サービスプロバイダーにとって、最も実現しやすい機会はステーブルコインの支払いチャネルを開設することです。

米国の金融システムから請負業者のデジタルウォレットへのクロスボーダーなステーブルコインの送金はほぼゼロコストで瞬時に到着します。請負業者は依然として自分で法定通貨の交換を行う必要があるかもしれませんが、彼らは世界で最も強力な法定通貨にペッグされた支払いを即座に受け取ることができます。新興市場におけるステーブルコインの需要が急増しているという複数の証拠があります。

  • ユーザーは平均して約4.7%のプレミアムを支払って米ドルステーブルコインを取得することを望んでいます。
  • 一部の国では、このプレミアムは30%に達することがあります。
  • ステーブルコインはラテンアメリカなどの地域での請負業者やフリーランスの人々の間でますます人気が高まっています
  • フリーランス向けのアプリであるAirtmは、そのステーブルコインの使用量とユーザーの増加率が指数的に成長しています
  • さらに重要なのはユーザーベースがすでに形成されていることです: 過去12ヶ月で2.5億以上のデジタルウォレットがステーブルコインを活発に使用しています

速度とエンドユーザーコストの節約に加えて、ステーブルコインは給与サービスを利用する企業顧客にも多くの利点があります。まず、ステーブルコインは明らかにより透明でカスタマイズ可能です。調査によると、66%の給与専門家は銀行や支払いパートナーとの実際のコストを理解するためのツールが不足しています。次に、今日の給与支払いを実行するプロセスは、多くの手作業を伴い、財務部門のリソースを消耗することがよくあります。しかし、ステーブルコインはプログラム可能であり、内蔵された元帳を持っているため、自動化能力と会計能力が大幅に向上します。

それなら、給与プラットフォームはどのようにステーブルコイン決済機能を開設するべきですか?

リアルタイム24/7決済

前文には関連内容が含まれています。

クローズドループ決済

  • ステーブルコインに基づくカード発行プラットフォームと提携し、エンドユーザーが直接ステーブルコインを消費できるようにします。
  • ウォレットプロバイダーと提携し、ステーブルコインの貯蓄と収益機会を提供する

会計・税務調整

  • ブロックチェーンの改ざん不可能な帳簿の特性を利用し、APIデータインターフェースを通じて取引記録を自動的に会計および税務システムに同期させる

プログラム可能な支払いと組み込み金融

  • スマートコントラクトを利用して自動バッチ支払いと特定の条件に基づくプログラム可能な支払いを実現する
  • DeFi基盤プロトコルに接続し、手頃で世界的にアクセス可能な方法で給与ベースの融資サービスを提供します。

上記のプランに基づき、具体的な実施方法は以下の通りです。

米ドルステーブルコインをサポートする給与処理プラットフォームは、米国法定通貨の入口と提携し、銀行口座をステーブルコインに接続します。支払日の前に、資金は顧客企業の口座からオンチェーンステーブルコインの口座に移動します。支払いは完全自動化され、全世界のすべての契約者にバッチで送信されます。契約者は即座にドルステーブルコインを受け取り、ステーブルコインをサポートするVisaカードで消費するか、オンチェーン口座でトークン化された国債を通じて貯蓄することができます。この新しい構造のおかげで、システム全体のコストが大幅に削減され、契約者のカバレッジが大幅に拡大し、システムの自動化の程度が大幅に向上しました。

カード発行会社

現在、多くの企業が発行カードを通じてコア収入を得ています。しかし、従来のカード発行は国ごとにライセンスを申請したり、現地の銀行と提携する必要があり、この煩雑なプロセスは企業の地域を超えた拡張を著しく妨げています。ある上場企業の例を挙げると、10年以上の運営の後、最近の3年間でようやく海外展開を始めました。

さらに、発行機関はデフォルトリスクを防ぐためにカード組織に保証金を支払う必要があります。カード組織は最近の4~7日間の取引量を審査し、発行側が支払う必要のある保証金を計算します。これは銀行/フィンテック企業にとって重い負担となり、顕著な業界参入障壁を形成します。

ステーブルコインは発行業務の可能性を根本的に変えました。まず、ステーブルコインは新しい発行プラットフォームを育成しており、企業は彼らのカード組織との主要な会員資格を利用して、ステーブルコインを通じてグローバルな発行サービスを提供できます。次に、ステーブルコインは24/7の決済能力を持っているため、新しい発行パートナーは週末に決済を行うことができます。週末の決済はパートナーのリスクを大幅に低下させ、担保要件を効果的に減少させ、資金を解放します。最後に、ステーブルコインのチェーン上の検証可能性とコンポーザビリティは、より効率的な担保管理システムを生み出し、発行機関の運転資金の需要を低下させます。

このビジネスモデルはステーブルコインを導入した後、実践のプランは以下の通りです。

カード組織およびカード発行者と提携して、米ドル建てのグローバルカード発行プログラムを開始します:

  1. 柔軟なカードネットワーク決済オプション
  2. 直接使用ステーブルコイン決済(実現週末とオーバーナイト決済)
    • カードネットワークは毎日銀行口座とルーティング番号を含む決済レポートを生成し、ステーブルコインを使用した後はステーブルコインのアドレスが表示されます。
    • ステーブルコインを法定通貨に交換した後、カードネットワークで決済することもできます。
  3. 担保要件の引き下げ(は、24/7の決済能力)の恩恵を受ける。

まとめ

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コメント
0/400
DAOdreamervip
· 07-26 02:31
伝統的な銀行は行き詰まっている
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PanicSeller69vip
· 07-26 02:30
その程度の優位性ですか?
原文表示返信0
MetadataExplorervip
· 07-26 02:16
またお金を稼ぎたいです
原文表示返信0
MetaverseVagrantvip
· 07-26 02:13
参加するこんなに長くゼロまで落ちることが何度もあった
原文表示返信0
FlyingLeekvip
· 07-26 02:06
ステーブルコインがこんなに魅力的なら、誰もが好きになるでしょう。
原文表示返信0
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