KYC、eKYC、AMLとCTF：仮想資産取引におけるコンプライアンスの課題

仮想資産取引分野では、コンプライアンスの問題がますます重要視されています。本稿では、KYC（顧客確認）、eKYC（電子化KYC）、AML（マネーロンダリング防止）、CTF（テロ資金供与防止）などの概念と、それらがWeb3の世界でどのように適用されるかを探ります。

! 仮想資産取引の熱狂におけるAMLとCTFの嵐:KYCとeKYCは何のためにあるのか?

KYCコンセプト分析

KYCとは「あなたの顧客を知る」という意味で、金融機関が顧客の身元や背景を理解するための重要なプロセスです。このプロセスには基本的な身分情報の収集だけでなく、重要なのはデューデリジェンスを行い、顧客のリスクを評価することです。KYCの核心的な目的は、マネーロンダリング活動を防止し、機関が違法資金の提供手段として利用されないようにすることです。

従来の金融システムでは、顧客は身分証明書やパスポートなどの証明書類を提出する必要があります。金融機関はこれらの情報を慎重に確認し、リスク評価を行います。このプロセスは機関自身のニーズからだけでなく、規制要件を満たすためにも重要です。規制当局は主に二つの側面に注目しています。一つは、ライセンスを申請する機関自体がマネーロンダリングに関与していないことを確保すること。もう一つは、その機関を通じて他者がマネーロンダリング活動を行うのを防ぐことです。

KYCの重点は個人情報の取得だけでなく、顧客がマネーロンダリングの疑いがあるか、またはマネーロンダリングに関連する人物と関係があるかを判断することにあります。これには、金融機関が十分な審査プロセスを確立し、第三者のデータベースを利用した背景調査や、詳細なデューデリジェンスを行う必要があります。

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eKYC:電子クライアント認証

技術の進展に伴い、eKYCが登場しました。これにより、顧客はリモートで本人確認を完了することができ、効率が大幅に向上しました。ユーザーはスマートフォンアプリを通じて必要な資料を提出するだけで、機関は人工知能技術を利用して審査と確認を行います。

eKYCの核心は、身分の真実性と現在性を確保することにあります。証明書の真偽を確認するだけでなく、リアルタイムのビデオなどの方法で操作者の身分を確認する必要があります。この方法は、顧客が迅速に口座を開設するというニーズを満たすだけでなく、機関の運営コストも削減します。

AML：マネーロンダリング防止の重要なステップ

AMLは金融規制の重要な構成要素です。それは機関が資金の出所を明確にし、違法資金が金融システムに入るのを防ぐことを要求します。AMLの審査は、顧客が制裁リストに載っているかどうかだけでなく、顧客が政治家と関係があるかどうかも調査します。なぜなら、これらの人々は汚職や賄賂のリスクがあるからです。

AML審査の範囲には、規制当局が親族関係を通じて審査を回避するのを防ぐために、顧客の近親者も含まれています。この包括的な審査メカニズムは、金融システムをクリーンに保つための重要な保障です。

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CTF:テロ資金供与の防止

CTFは、テロ組織の資金源を断つことを目的としています。金融機関は、テロ活動に関連する個人または組織との金融取引を識別し、阻止する必要があります。CTFデータベースの構築には、各国の制裁リスト、司法当局の指名手配、公開メディアの報道など、さまざまな情報を統合する必要があります。

この種のデータベースの維持と更新には、専門のスタッフが継続的に注意を払い、手動で操作する必要があります。なぜなら、人工知能だけでは情報の正確性とタイムリーさを保証することが難しいからです。

Web3世界におけるコンプライアンスの課題

Web3の急速な発展に伴い、コンプライアンスの問題も浮上しています。分散化はWeb3の核心理念ですが、詐欺を防ぎ、投資家を保護するために、一定程度のKYCと規制を導入することが必要となります。

Web3業界の発展の軌跡は従来の金融に似ています：最初は無秩序な発展から、問題が発生した後に規制が導入されました。例えば、JPEX事件は規制不足のリスクを露呈し、特にWeb3に不慣れな一般ユーザーに対して巨大な損失をもたらしました。

したがって、Web3業界は革新の活力を維持しながら、段階的にコンプライアンスメカニズムを確立する必要があります。これには、特別なトークンを使用してKYCを完了したウォレットアドレスをマークするなど、ブロックチェーンウォレットと実名KYCを組み合わせる技術的なソリューションを探求することが含まれます。

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暗号会社のコンプライアンスの道

暗号通貨会社や取引所にとって、規制要件とユーザーのニーズのバランスを取ることが重要です。彼らは次のことが必要です：

1. eKYCを推進し、ユーザーエクスペリエンスと効率を向上させる。
2. KYCプロセスを最適化し、コストを削減し、大規模なユーザーの増加に対応します。
3. 積極的に規制の承認を取得し、コンプライアンス要件を満たす。

香港などの地域が仮想資産取引所のライセンス制度を進める中で、コンプライアンスに基づいた効率的な運営を実現することが業界の注目の焦点となるでしょう。暗号会社は、進化し続ける規制環境に適応するために、継続的な研究と改善が必要です。

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