国内でのバーチャルクレジットカードサービスの普及は違法営業の疑いがある可能性があります

近年、デジタル決済の急速な発展に伴い、バーチャルクレジットカードはクロスボーダー決済シーンにおいて重要なツールとなっています。しかし、この種のビジネスの国内における合法性には依然として論争があります。

多くのバーチャルクレジットカードプラットフォームが海外で登録し、関連する資格を取得していますが、その技術、運営、カスタマーサポートチームはしばしば中国本土に設置されています。現在、いくつかのプラットフォームが違法営業の疑いで調査を受けていますが、具体的な定義はプラットフォームのビジネスモデルに基づいて分析する必要があります。

バーチャルクレジットカードは新しいものではありません。2013年頃には国内で関連製品を導入しようとする企業がありましたが、政策の制約によって妨げられました。近年、ブロックチェーンや越境ECなどの技術の発展に伴い、バーチャルクレジットカードは急成長期を迎えています。

この種のバーチャルクレジットカードは通常、世界中でのオンライン決済やショッピングをサポートし、主要な決済ネットワークと互換性があり、ほとんどの商業者やEコマースプラットフォームで使用できます。「クレジットカード」と呼ばれていますが、実際には使用するために事前にチャージする必要があります。

バーチャルクレジットカードの主な利用シーンには、越境ショッピング、海外サービスのサブスクリプション、旅行予約、オンライン広告の支払い、外国為替や暗号通貨の取引などがあります。

しかし、会社の主体が国外に設置され、関連する資格を取得しても、中国本土での事業展開は依然として違法な金融活動と見なされる可能性があります。規制当局は明確に、金融ライセンスには国境があり、国外のライセンスのみで国内で事業を展開することは違法であるとしています。

バーチャルクレジットカードビジネスが直面している主な問題には、ユーザー権利保護の不足やマネーロンダリング防止の課題が含まれます。一部のプラットフォームが宣伝する「KYC認証不要」といった特徴は、我が国の規制原則に反しています。

法的リスクの観点から見ると、プラットフォームが中国国内でユーザーにサービスを提供する場合、"決済関連"または"外国為替の売買関連"の違法営業罪に関与する可能性があります。承認を受けずに決済業務を行ったり、関連する許可を取得せずに外国為替の売買や両替などの活動を行ったりすることは、違法営業に該当する可能性があります。

! 【中国でバーチャルクレジットカード(VCC)を宣伝・販売、違法な事業運営の疑い?】 ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-94969557eceb50ce5ecece3ea0bd4835.webp)

バーチャルクレジットカードは革新的な支払いツールとしての発展の可能性を持っていますが、中国本土でのサービス提供者は大きな法的リスクに直面しています。関連企業には、運営の重点を海外に置くことを推奨します。また、クロスボーダー運営においては、KYC、KYB、KYTなどのマネーロンダリング防止プロセスを整備し、ユーザー契約を改善し、合理的な使用条件を設定するなど、厳格なコンプライアンス措置を講じることが重要です。これにより、関連する法律や規制を遵守し、潜在的なリスクを防ぐことができます。