Sebuah Pertama di Dunia? Program Pinjaman ‘Hustler Fund’ Pemerintah Kenya yang Didukung USSD Dimulai

Hanya 24 jam setelah diluncurkan, Dana Hustler pemerintah Kenya mengirimkan lebih dari 413 juta Ksh ($3,3 juta) dalam bentuk pinjaman sementara menerima Ksh 7,7 juta ($62,805) dalam bentuk pembayaran kembali.

Pada 1 Desember 2022, Sekretaris Kabinet Koperasi dan UMKM, Simon Chelugui, mengatakan 1,14 juta warga Kenya telah sepenuhnya terdaftar untuk mengakses pinjaman dan peluang tabungan di platform yang dikatakan tersedia untuk semua warga Kenya di atas 18 tahun.

Warga Kenya dapat mengakses dana melalui USSD dengan menekan *254# dari salah satu dari tiga penyedia jaringan ponsel di negara tersebut. Juga dimungkinkan untuk mengajukan pinjaman melalui aplikasi seluler dari ketiga penyedia layanan.

Dana Hustler adalah janji kampanye khas dari Presiden Kenya, Willliam Ruto, yang meluncurkan produk pertama dana tersebut pada 30 November 2022.

"Dana Hustler akan membantu pemilik usaha kecil, membebaskan rakyat Kenya biasa dari rentenir dan membantu membangun budaya menabung, berinvestasi, dan keamanan sosial. Kami akan membebaskan jutaan rakyat Kenya dari belenggu utang yang tidak dapat mereka bayar," kata Ruto pada upacara peluncuran.

Selain produk keuangan pribadi, pemerintah berniat untuk meluncurkan 3 produk lagi dari dana tersebut:

• Mikroloans
• Usaha kecil dan menengah (UKM) pinjaman
• Pinjaman awal

Berikut adalah lebih banyak detail tentang Hustler Fund:

• Periode pembayaran untuk pinjaman bagi usaha kecil melalui Dana Hustler akan dibatasi hingga 14 hari dan pinjaman dimulai dari minimum Sh500 (limit) sementara jumlah maksimum yang diberikan adalah Sh50.000 dengan suku bunga tahunan sebesar 8%
• Jika seorang pelanggan meminjam Sh500 ($4.08), mereka akan membayar kembali Sh501.53 ($4.09) setelah 14 hari, yang mewakili bunga sebesar Sh1.53. Pada suku bunga delapan persen per bulan, bunga tersebut lebih rendah dari biaya pinjaman bank rata-rata terbaru sebesar 12.38%.
• Dana yang totalnya lebih dari $407 juta akan memberikan pelanggan yang belum mengembalikan fasilitas dalam 14 hari tambahan waktu 15 hari untuk membayar kembali, dan jika pinjaman masih belum dilunasi, suku bunga meningkat menjadi 9,5% per tahun
• Penggugat pinjaman Hustler yang gagal bayar tidak akan dicatat oleh biro referensi kredit (CRBs) memastikan bahwa gagal bayar mereka pada Dana Hustler tidak akan mempengaruhi skor kredit mereka dengan pemberi pinjaman lainnya
• Dana tersebut merupakan bagian dari rencana untuk menarik lebih banyak tabungan dari masyarakat Kenya. Ketika seorang pelanggan meminjam, pinjaman yang disetujui akan dikirim ke akun uang seluler mereka; 95% dikirim ke dompet uang seluler mereka, sementara 5% dikirim ke akun tabungan.
• 5% yang menuju rencana tabungan dibagi menjadi 30% untuk tabungan jangka pendek dan 70% untuk tabungan pensiun jangka panjang (pension)