Guide d'application des stablecoins : comment les entreprises non chiffrées peuvent s'intégrer dans les stablecoins
Au cours des six derniers mois, les sujets liés aux stablecoins ont suscité un large intérêt. Des cadres bancaires aux chefs de produits des sociétés de paiement, en passant par les fonctionnaires gouvernementaux, de plus en plus de décideurs commencent à discuter des stablecoins et de leurs avantages potentiels.
Les principaux avantages des stablecoins incluent quatre aspects :
Règlement instantané ( T+0, réduisant considérablement les besoins en fonds de roulement )
Coûts de transaction extrêmement bas ( surtout par rapport aux systèmes de paiement transfrontaliers traditionnels )
Accessibilité mondiale ( opération 24/7, nécessite simplement une connexion Internet )
Programmabilité( monnaie pilotée par la logique du code)
Ces avantages sont précisément la raison pour laquelle les stablecoins attirent beaucoup d'attention. Cependant, bien que la proposition de valeur des stablecoins soit facile à comprendre, il n'est pas facile de les appliquer aux entreprises existantes. Que ce soit pour les entreprises de technologie financière ou les banques traditionnelles, il y a actuellement peu de solutions concrètes qui expliquent comment intégrer les stablecoins dans les modèles commerciaux existants.
Sur cette base, nous avons rédigé ce guide, qui vise à fournir une introduction à l'exploration des applications des stablecoins pour les entreprises non chiffrées. Le texte se divisera en quatre parties, analysant différents modèles commerciaux : où les stablecoins peuvent créer de la valeur, quel est le chemin de mise en œuvre spécifique, ainsi qu'un schéma de l'architecture des produits après transformation.
Notre objectif est de promouvoir l'application à grande échelle des stablecoins dans des scénarios d'affaires réels. Nous espérons que cet article pourra contribuer à la réalisation de cette vision. Passons maintenant à une exploration approfondie de la manière dont les entreprises non chiffrées peuvent utiliser les stablecoins.
À la banque FinTech C
Pour les banques numériques orientées vers les consommateurs, la clé pour augmenter la valeur de l'entreprise réside dans l'optimisation de trois indicateurs : la taille de l'utilisateur, le revenu par utilisateur (ARPU) et le taux de rétention des utilisateurs. Actuellement, les stablecoins peuvent directement aider les deux premiers - en intégrant les infrastructures des partenaires, les banques numériques peuvent lancer des services de transfert basés sur des stablecoins, ce qui permet d'atteindre de nouveaux groupes d'utilisateurs tout en augmentant les canaux de revenus pour les clients existants.
Dans le contexte de la numérisation et de la mondialisation, le marché cible des technologies financières d'aujourd'hui dépasse souvent les frontières. Certaines banques numériques positionnent les services financiers transnationaux comme leur cœur de métier, tandis que d'autres les considèrent comme un module fonctionnel pour augmenter l'ARPU. Pour les startups en technologie financière qui se concentrent sur des groupes spécifiques, les services de transfert d'argent sont une nécessité sur le marché cible. Ces types de banques numériques bénéficieront des transferts d'argent en stablecoin.
Comparé aux services de transfert traditionnels, les stablecoins peuvent permettre des transactions instantanées plus rapides ( contre 2 à 5 jours ou plus ) et à moindre coût ( à partir de 0,3 % contre plus de 3 % ) pour le règlement. Cela explique pourquoi, dans certains canaux de transfert, le taux de pénétration des paiements en stablecoins a atteint 10 à 20 % et que la dynamique de croissance se poursuit.
Outre la création de nouveaux revenus, les stablecoins peuvent également optimiser les coûts et l'expérience utilisateur, en particulier en tant qu'outil de règlement interne. De nombreux professionnels connaissent bien le point douloureux des règlements du week-end : la fermeture des banques entraîne un retard de deux jours dans le règlement. Les banques numériques, qui recherchent des services en temps réel, doivent combler ce vide en offrant des crédits de fonds de roulement, ce qui génère à la fois un coût d'opportunité en capital et peut forcer les entreprises à financer des fonds supplémentaires. Les règlements instantanés et la portée mondiale des stablecoins résolvent complètement ce problème. La plateforme de technologie financière de premier plan, Robinhood, en est un exemple typique, son PDG ayant clairement indiqué qu'elle utilise à grande échelle les stablecoins pour traiter les opérations de règlement du week-end.
Il n'est donc pas surprenant que de nombreuses entreprises de fintech axées sur les consommateurs se lancent dans les stablecoins. Alors, si vous travaillez dans une banque de consommation ou une entreprise de fintech, comment pouvez-vous utiliser les stablecoins ?
Ce modèle commercial, après l'introduction des stablecoins, se présente comme suit.
règlement en temps réel 24h/24
Utiliser des stablecoins mainstream pour réaliser des règlements instantanés ( y compris les jours fériés )
Fournisseur de services de portefeuille intégré, reliant le système bancaire et le flux de dollars/stablecoins sur la chaîne de blocs.
Connecter des fournisseurs de services de canaux fiat dans des zones spécifiques pour échanger des stablecoins contre des devises fiat.
combler le vide de règlement en monnaie fiduciaire
Pendant le week-end, utiliser des stablecoins comme substitut temporaire à la monnaie fiduciaire, et effectuer la réconciliation une fois le système bancaire redémarré.
Construire un circuit de règlement interne en stablecoin entre les comptes clients et les entreprises avec des fournisseurs partenaires.
fonds de contrepartie instantanément disponibles
Grâce aux solutions ci-dessus ou aux partenaires de liquidité, contournez les processus traditionnels pour transférer rapidement des fonds vers les échanges/partenaires.
rééquilibrage automatique des entités multinationales
Lorsque les canaux de monnaie fiduciaire sont fermés, le transfert via des stablecoins en chaîne permet de réaliser le réajustement des fonds entre les unités commerciales/sociétés affiliées.
Le siège peut ainsi établir un système de gestion des fonds global automatisé et évolutif.
En plus de ces fonctionnalités de base, on peut envisager une nouvelle génération de banques entièrement basée sur le concept de "finance intemporelle, instantanée et combinable". Les remises de fonds et les règlements ne sont que le début, et par la suite, des scénarios tels que les paiements programmables, la gestion des actifs transfrontaliers et la tokenisation des actions émergeront. Ces entreprises gagneront le marché grâce à une expérience utilisateur exceptionnelle, une matrice de produits riche et une structure de coûts plus basse.
Banques commerciales et services aux entreprises(B2B)
Actuellement, de nombreux propriétaires d'entreprises sur les marchés émergents font face à de nombreux obstacles pour ouvrir des comptes en dollars auprès des banques locales. En général, seules les entreprises ayant un volume de transactions important ou des relations particulières peuvent obtenir cette possibilité - cela nécessite également que la banque dispose d'une liquidité suffisante en dollars. Les comptes en monnaie locale obligent les entrepreneurs à assumer à la fois le risque bancaire et le risque de crédit gouvernemental, les contraignant à surveiller en permanence les fluctuations des taux de change pour maintenir leur capital opérationnel. Lorsqu'ils effectuent des paiements à des fournisseurs étrangers, les propriétaires d'entreprises doivent également payer des frais élevés pour convertir leur monnaie locale en dollars ou d'autres devises majeures.
Les stablecoins peuvent atténuer considérablement ces frictions, et les banques commerciales proactives joueront un rôle clé dans leur application. Grâce à une plateforme de dollars numériques conformes gérée par des banques, les entreprises peuvent réaliser :
Pas besoin d'établir de multiples relations bancaires pour détenir plusieurs soldes de devises.
Règlement instantané des factures transfrontalières ( contournant le réseau traditionnel des agents )
Dépôts de stablecoin générant des intérêts
Les banques commerciales peuvent ainsi transformer leurs comptes chèques de base en solutions de gestion de fonds multidevises globales, offrant une rapidité, une transparence et une résilience financière inégalées par les comptes traditionnels.
Ce modèle commercial, après l'introduction de stablecoin, propose le plan suivant.
Service de compte en dollars américains/multi-devises mondial
Les banques confient des stablecoins aux entreprises par l'intermédiaire de partenaires.
Réduire les coûts de démarrage et d'exploitation (, tels que la réduction des exigences de licence et l'exemption des comptes FBO ).
produit à haut rendement soutenu par des obligations américaines de qualité
Les banques peuvent offrir un rendement d'environ 4 %( au niveau des fonds fédéraux), avec un risque de crédit nettement inférieur à celui des banques locales.
Nécessité de se connecter avec des fournisseurs de stablecoins générant des intérêts ou des partenaires pour des obligations tokenisées.
règlement en temps réel et en continu
Voir le plan du secteur de la finance de consommation mentionné précédemment.
Les scénarios d'application mondiaux que nous soutenons :
Les importateurs paient en dollars en quelques secondes, les exportateurs étrangers libèrent les marchandises immédiatement.
Les directeurs financiers d'entreprise peuvent transférer des fonds en temps réel entre plusieurs pays, se libérant ainsi des retards du système des banques correspondantes.
Les propriétaires d'entreprises dans les pays à forte inflation ancrent le bilan de leurs entreprises en dollars.
Fournisseur de services de paie
Pour les plateformes de paie, la plus grande valeur des stablecoins réside dans le service des employeurs qui doivent payer des salaires aux employés sur les marchés émergents. Les paiements transfrontaliers, ou les paiements dans des pays où l'infrastructure financière est sous-développée, entraînent des coûts significatifs pour les plateformes de paie - ces coûts peuvent être absorbés par la plateforme elle-même, transférés aux employeurs, ou déduits à contrecœur des rémunérations des entrepreneurs. Pour les prestataires de services de paie, l'opportunité la plus facilement réalisable est d'ouvrir des canaux de paiement en stablecoin.
Les transferts de stablecoins transfrontaliers du système financier américain vers les portefeuilles numériques des entrepreneurs sont presque sans coût et arrivent instantanément. Bien que les entrepreneurs puissent encore avoir à effectuer eux-mêmes l'échange de devises fiat, ils peuvent recevoir immédiatement des paiements ancrés dans les devises fiat les plus puissantes au monde. De nombreuses preuves montrent que la demande de stablecoins sur les marchés émergents est en forte augmentation :
Les utilisateurs sont prêts à payer en moyenne une prime d'environ 4,7 % pour obtenir des stablecoins en dollars.
Dans certains pays, cette prime peut atteindre 30%
Les stablecoins deviennent de plus en plus populaires parmi les entrepreneurs et les freelances en Amérique latine et dans d'autres régions.
Applications axées sur les freelances comme Airtm, dont l'utilisation des stablecoins et la croissance des utilisateurs connaissent une augmentation exponentielle.
Plus important encore, une base d'utilisateurs s'est déjà formée : au cours des 12 derniers mois, plus de 250 millions de portefeuilles numériques ont utilisé activement des stablecoins.
En plus de la rapidité et des économies de coûts pour les utilisateurs finaux, les stablecoins offrent de nombreux avantages aux clients entreprises utilisant des services de paie. Tout d'abord, les stablecoins sont clairement plus transparents et personnalisables. Selon une enquête, 66 % des professionnels de la paie manquent d'outils pour comprendre leurs coûts réels avec les banques et les partenaires de paiement. Ensuite, le processus de paiement des salaires d'aujourd'hui implique souvent de nombreuses opérations manuelles, ce qui consomme des ressources du département financier. Les stablecoins, en revanche, sont programmables et intègrent un grand livre, ce qui améliore considérablement la capacité d'automatisation et de comptabilité.
Alors, comment la plateforme de paie devrait-elle activer la fonction de paiement en stablecoin ?
règlement en temps réel 24/7
Le contenu pertinent a été couvert précédemment.
paiement en boucle
Collaborer avec des plateformes d'émission de cartes basées sur des stablecoins, permettant aux utilisateurs finaux de dépenser directement des stablecoins.
Collaborer avec des fournisseurs de portefeuilles pour offrir des opportunités d'épargne et de rendement en stablecoin
comptabilité et rapprochement fiscal
En utilisant la caractéristique de registre immuable de la blockchain, synchronisez automatiquement les enregistrements de transactions avec les systèmes de comptabilité et de fiscalité via des interfaces de données API.
paiements programmables et finance intégrée
Utiliser des contrats intelligents pour réaliser des paiements automatiques en masse et des paiements programmables basés sur des conditions spécifiques
Connecter les protocoles de base DeFi pour fournir des services de financement basés sur les salaires de manière abordable et accessible à l'échelle mondiale.
Sur la base du plan ci-dessus, les modalités de mise en œuvre sont les suivantes :
Plateforme de traitement des salaires prenant en charge les stablecoins en collaboration avec des points d'entrée en devises fiat américaines, reliant les comptes bancaires aux stablecoins. Avant le jour du paiement, les fonds sont transférés du compte de l'entreprise cliente vers le compte stablecoin sur la chaîne. Le paiement est entièrement automatisé, diffusé en masse à tous les entrepreneurs du monde entier. Les entrepreneurs reçoivent instantanément des stablecoins en dollars américains, qu'ils peuvent dépenser via une carte Visa prenant en charge les stablecoins, ou épargner dans leur compte sur la chaîne grâce à des obligations tokenisées. Grâce à cette nouvelle architecture, le coût global du système a considérablement diminué, la couverture des entrepreneurs s'est largement étendue, et le degré d'automatisation du système a été grandement amélioré.
Émetteur de carte
Actuellement, de nombreuses entreprises tirent leurs revenus principaux de l'émission de cartes. Cependant, l'émission de cartes traditionnelle nécessite des demandes de licences par pays ou des partenariats avec des banques locales, ce qui complique fortement l'expansion interrégionale des entreprises. Prenons l'exemple d'une société cotée en bourse : après plus de 10 ans d'activité, elle n'a commencé son expansion à l'étranger que depuis près de 3 ans.
De plus, les émetteurs de cartes doivent verser un dépôt aux organisations de cartes pour prévenir le risque de défaut. Les organisations de cartes examineront le volume des transactions des 4 à 7 derniers jours pour calculer le montant du dépôt à verser par l'émetteur. Cela constitue un lourd fardeau pour les banques/entreprises de technologie financière, créant une barrière d'entrée significative dans l'industrie.
Les stablecoins ont radicalement changé les possibilités d'émission de cartes. Tout d'abord, les stablecoins sont en train de favoriser une nouvelle catégorie de plateformes d'émission, où les entreprises peuvent tirer parti de leur adhésion principale aux organisations de cartes pour offrir des services d'émission mondiaux via des stablecoins. Ensuite, grâce à la capacité de règlement 24/7 des stablecoins, une nouvelle catégorie de partenaires d'émission peut désormais effectuer des règlements le week-end. Les règlements le week-end réduisent considérablement le risque pour les partenaires, diminuent efficacement les exigences de garantie et libèrent des fonds. Enfin, la vérifiabilité on-chain et la combinabilité des stablecoins créent un système de gestion des garanties plus efficace, réduisant les besoins en fonds de roulement des émetteurs de cartes.
Ce modèle commercial, après l'introduction de stablecoin, propose le plan suivant.
Lancement d'un programme mondial d'émission de cartes libellé en dollars en collaboration avec des organisations de cartes et des émetteurs de cartes :
Options de règlement flexibles pour le réseau de cartes
Utiliser directement des stablecoins pour le règlement ( afin de réaliser des règlements le week-end et de nuit )
Le réseau de cartes génère chaque jour des rapports de règlement contenant des numéros de compte bancaire et des numéros de routage, qui afficheront l'adresse de stablecoin après l'utilisation du stablecoin.
Vous pouvez également choisir de convertir le stablecoin en monnaie fiduciaire avant de régler avec le réseau de cartes.
Réduire les exigences de garantie ( grâce à la capacité de règlement 24/7 )
Cette page peut inclure du contenu de tiers fourni à des fins d'information uniquement. Gate ne garantit ni l'exactitude ni la validité de ces contenus, n’endosse pas les opinions exprimées, et ne fournit aucun conseil financier ou professionnel à travers ces informations. Voir la section Avertissement pour plus de détails.
12 J'aime
Récompense
12
5
Partager
Commentaire
0/400
DAOdreamer
· 07-26 02:31
Les banques traditionnelles sont dans une impasse.
Voir l'originalRépondre0
PanicSeller69
· 07-26 02:30
C'est tout ce qu'il y a comme avantage ?
Voir l'originalRépondre0
MetadataExplorer
· 07-26 02:16
Vous voulez encore gagner de l'argent.
Voir l'originalRépondre0
MetaverseVagrant
· 07-26 02:13
monter à bord si longtemps chute à zéro plusieurs fois
Guide d'application des stablecoins pour les entreprises non chiffrées : Analyse de quatre grands scénarios et solutions pratiques
Guide d'application des stablecoins : comment les entreprises non chiffrées peuvent s'intégrer dans les stablecoins
Au cours des six derniers mois, les sujets liés aux stablecoins ont suscité un large intérêt. Des cadres bancaires aux chefs de produits des sociétés de paiement, en passant par les fonctionnaires gouvernementaux, de plus en plus de décideurs commencent à discuter des stablecoins et de leurs avantages potentiels.
Les principaux avantages des stablecoins incluent quatre aspects :
Ces avantages sont précisément la raison pour laquelle les stablecoins attirent beaucoup d'attention. Cependant, bien que la proposition de valeur des stablecoins soit facile à comprendre, il n'est pas facile de les appliquer aux entreprises existantes. Que ce soit pour les entreprises de technologie financière ou les banques traditionnelles, il y a actuellement peu de solutions concrètes qui expliquent comment intégrer les stablecoins dans les modèles commerciaux existants.
Sur cette base, nous avons rédigé ce guide, qui vise à fournir une introduction à l'exploration des applications des stablecoins pour les entreprises non chiffrées. Le texte se divisera en quatre parties, analysant différents modèles commerciaux : où les stablecoins peuvent créer de la valeur, quel est le chemin de mise en œuvre spécifique, ainsi qu'un schéma de l'architecture des produits après transformation.
Notre objectif est de promouvoir l'application à grande échelle des stablecoins dans des scénarios d'affaires réels. Nous espérons que cet article pourra contribuer à la réalisation de cette vision. Passons maintenant à une exploration approfondie de la manière dont les entreprises non chiffrées peuvent utiliser les stablecoins.
À la banque FinTech C
Pour les banques numériques orientées vers les consommateurs, la clé pour augmenter la valeur de l'entreprise réside dans l'optimisation de trois indicateurs : la taille de l'utilisateur, le revenu par utilisateur (ARPU) et le taux de rétention des utilisateurs. Actuellement, les stablecoins peuvent directement aider les deux premiers - en intégrant les infrastructures des partenaires, les banques numériques peuvent lancer des services de transfert basés sur des stablecoins, ce qui permet d'atteindre de nouveaux groupes d'utilisateurs tout en augmentant les canaux de revenus pour les clients existants.
Dans le contexte de la numérisation et de la mondialisation, le marché cible des technologies financières d'aujourd'hui dépasse souvent les frontières. Certaines banques numériques positionnent les services financiers transnationaux comme leur cœur de métier, tandis que d'autres les considèrent comme un module fonctionnel pour augmenter l'ARPU. Pour les startups en technologie financière qui se concentrent sur des groupes spécifiques, les services de transfert d'argent sont une nécessité sur le marché cible. Ces types de banques numériques bénéficieront des transferts d'argent en stablecoin.
Comparé aux services de transfert traditionnels, les stablecoins peuvent permettre des transactions instantanées plus rapides ( contre 2 à 5 jours ou plus ) et à moindre coût ( à partir de 0,3 % contre plus de 3 % ) pour le règlement. Cela explique pourquoi, dans certains canaux de transfert, le taux de pénétration des paiements en stablecoins a atteint 10 à 20 % et que la dynamique de croissance se poursuit.
Outre la création de nouveaux revenus, les stablecoins peuvent également optimiser les coûts et l'expérience utilisateur, en particulier en tant qu'outil de règlement interne. De nombreux professionnels connaissent bien le point douloureux des règlements du week-end : la fermeture des banques entraîne un retard de deux jours dans le règlement. Les banques numériques, qui recherchent des services en temps réel, doivent combler ce vide en offrant des crédits de fonds de roulement, ce qui génère à la fois un coût d'opportunité en capital et peut forcer les entreprises à financer des fonds supplémentaires. Les règlements instantanés et la portée mondiale des stablecoins résolvent complètement ce problème. La plateforme de technologie financière de premier plan, Robinhood, en est un exemple typique, son PDG ayant clairement indiqué qu'elle utilise à grande échelle les stablecoins pour traiter les opérations de règlement du week-end.
Il n'est donc pas surprenant que de nombreuses entreprises de fintech axées sur les consommateurs se lancent dans les stablecoins. Alors, si vous travaillez dans une banque de consommation ou une entreprise de fintech, comment pouvez-vous utiliser les stablecoins ?
Ce modèle commercial, après l'introduction des stablecoins, se présente comme suit.
règlement en temps réel 24h/24
combler le vide de règlement en monnaie fiduciaire
fonds de contrepartie instantanément disponibles
rééquilibrage automatique des entités multinationales
En plus de ces fonctionnalités de base, on peut envisager une nouvelle génération de banques entièrement basée sur le concept de "finance intemporelle, instantanée et combinable". Les remises de fonds et les règlements ne sont que le début, et par la suite, des scénarios tels que les paiements programmables, la gestion des actifs transfrontaliers et la tokenisation des actions émergeront. Ces entreprises gagneront le marché grâce à une expérience utilisateur exceptionnelle, une matrice de produits riche et une structure de coûts plus basse.
Banques commerciales et services aux entreprises(B2B)
Actuellement, de nombreux propriétaires d'entreprises sur les marchés émergents font face à de nombreux obstacles pour ouvrir des comptes en dollars auprès des banques locales. En général, seules les entreprises ayant un volume de transactions important ou des relations particulières peuvent obtenir cette possibilité - cela nécessite également que la banque dispose d'une liquidité suffisante en dollars. Les comptes en monnaie locale obligent les entrepreneurs à assumer à la fois le risque bancaire et le risque de crédit gouvernemental, les contraignant à surveiller en permanence les fluctuations des taux de change pour maintenir leur capital opérationnel. Lorsqu'ils effectuent des paiements à des fournisseurs étrangers, les propriétaires d'entreprises doivent également payer des frais élevés pour convertir leur monnaie locale en dollars ou d'autres devises majeures.
Les stablecoins peuvent atténuer considérablement ces frictions, et les banques commerciales proactives joueront un rôle clé dans leur application. Grâce à une plateforme de dollars numériques conformes gérée par des banques, les entreprises peuvent réaliser :
Les banques commerciales peuvent ainsi transformer leurs comptes chèques de base en solutions de gestion de fonds multidevises globales, offrant une rapidité, une transparence et une résilience financière inégalées par les comptes traditionnels.
Ce modèle commercial, après l'introduction de stablecoin, propose le plan suivant.
Service de compte en dollars américains/multi-devises mondial
produit à haut rendement soutenu par des obligations américaines de qualité
règlement en temps réel et en continu
Voir le plan du secteur de la finance de consommation mentionné précédemment.
Les scénarios d'application mondiaux que nous soutenons :
Fournisseur de services de paie
Pour les plateformes de paie, la plus grande valeur des stablecoins réside dans le service des employeurs qui doivent payer des salaires aux employés sur les marchés émergents. Les paiements transfrontaliers, ou les paiements dans des pays où l'infrastructure financière est sous-développée, entraînent des coûts significatifs pour les plateformes de paie - ces coûts peuvent être absorbés par la plateforme elle-même, transférés aux employeurs, ou déduits à contrecœur des rémunérations des entrepreneurs. Pour les prestataires de services de paie, l'opportunité la plus facilement réalisable est d'ouvrir des canaux de paiement en stablecoin.
Les transferts de stablecoins transfrontaliers du système financier américain vers les portefeuilles numériques des entrepreneurs sont presque sans coût et arrivent instantanément. Bien que les entrepreneurs puissent encore avoir à effectuer eux-mêmes l'échange de devises fiat, ils peuvent recevoir immédiatement des paiements ancrés dans les devises fiat les plus puissantes au monde. De nombreuses preuves montrent que la demande de stablecoins sur les marchés émergents est en forte augmentation :
En plus de la rapidité et des économies de coûts pour les utilisateurs finaux, les stablecoins offrent de nombreux avantages aux clients entreprises utilisant des services de paie. Tout d'abord, les stablecoins sont clairement plus transparents et personnalisables. Selon une enquête, 66 % des professionnels de la paie manquent d'outils pour comprendre leurs coûts réels avec les banques et les partenaires de paiement. Ensuite, le processus de paiement des salaires d'aujourd'hui implique souvent de nombreuses opérations manuelles, ce qui consomme des ressources du département financier. Les stablecoins, en revanche, sont programmables et intègrent un grand livre, ce qui améliore considérablement la capacité d'automatisation et de comptabilité.
Alors, comment la plateforme de paie devrait-elle activer la fonction de paiement en stablecoin ?
règlement en temps réel 24/7
Le contenu pertinent a été couvert précédemment.
paiement en boucle
comptabilité et rapprochement fiscal
paiements programmables et finance intégrée
Sur la base du plan ci-dessus, les modalités de mise en œuvre sont les suivantes :
Plateforme de traitement des salaires prenant en charge les stablecoins en collaboration avec des points d'entrée en devises fiat américaines, reliant les comptes bancaires aux stablecoins. Avant le jour du paiement, les fonds sont transférés du compte de l'entreprise cliente vers le compte stablecoin sur la chaîne. Le paiement est entièrement automatisé, diffusé en masse à tous les entrepreneurs du monde entier. Les entrepreneurs reçoivent instantanément des stablecoins en dollars américains, qu'ils peuvent dépenser via une carte Visa prenant en charge les stablecoins, ou épargner dans leur compte sur la chaîne grâce à des obligations tokenisées. Grâce à cette nouvelle architecture, le coût global du système a considérablement diminué, la couverture des entrepreneurs s'est largement étendue, et le degré d'automatisation du système a été grandement amélioré.
Émetteur de carte
Actuellement, de nombreuses entreprises tirent leurs revenus principaux de l'émission de cartes. Cependant, l'émission de cartes traditionnelle nécessite des demandes de licences par pays ou des partenariats avec des banques locales, ce qui complique fortement l'expansion interrégionale des entreprises. Prenons l'exemple d'une société cotée en bourse : après plus de 10 ans d'activité, elle n'a commencé son expansion à l'étranger que depuis près de 3 ans.
De plus, les émetteurs de cartes doivent verser un dépôt aux organisations de cartes pour prévenir le risque de défaut. Les organisations de cartes examineront le volume des transactions des 4 à 7 derniers jours pour calculer le montant du dépôt à verser par l'émetteur. Cela constitue un lourd fardeau pour les banques/entreprises de technologie financière, créant une barrière d'entrée significative dans l'industrie.
Les stablecoins ont radicalement changé les possibilités d'émission de cartes. Tout d'abord, les stablecoins sont en train de favoriser une nouvelle catégorie de plateformes d'émission, où les entreprises peuvent tirer parti de leur adhésion principale aux organisations de cartes pour offrir des services d'émission mondiaux via des stablecoins. Ensuite, grâce à la capacité de règlement 24/7 des stablecoins, une nouvelle catégorie de partenaires d'émission peut désormais effectuer des règlements le week-end. Les règlements le week-end réduisent considérablement le risque pour les partenaires, diminuent efficacement les exigences de garantie et libèrent des fonds. Enfin, la vérifiabilité on-chain et la combinabilité des stablecoins créent un système de gestion des garanties plus efficace, réduisant les besoins en fonds de roulement des émetteurs de cartes.
Ce modèle commercial, après l'introduction de stablecoin, propose le plan suivant.
Lancement d'un programme mondial d'émission de cartes libellé en dollars en collaboration avec des organisations de cartes et des émetteurs de cartes :
Résumé