Le Fonds monétaire international (FMI) a exprimé sa déception face à l'adoption relativement faible de la monnaie numérique de la banque centrale du Nigéria (CBDC) plus d'un an après son lancement.
Au départ, il y a eu un certain succès avec les téléchargements de portefeuille, qui ont atteint 500 000 unités au cours des 25 premiers jours. Cependant, le taux d'adoption a considérablement ralenti avec le temps, le nombre de téléchargements atteignant 860 000 en novembre 2022.
Selon un article publié en mai 2023, les commerçants, en particulier, ont montré une adoption lente de la Banque centrale numérique (CBDC), contribuant à la lente adoption globale. De plus, les clients de détail ont généralement montré un manque d'intérêt à s'inscrire, ce qui a entraîné des difficultés pour le nombre total de clients embarqués à dépasser 1 % des comptes bancaires actifs.
De même, le volume et la valeur des transactions impliquant le CBDC ont été relativement contraints. Bien que l'eNaira ait connu une récente augmentation d'utilisation en raison de pénuries de liquidités, la majorité des portefeuilles (98,5 %) restent inactifs sur une base hebdomadaire, indiquant une utilisation régulière limitée.
De plus, le document souligne que le nombre total de transactions eNaira depuis son lancement, environ 802 000, est inférieur au nombre de portefeuilles eNaira. Cela suggère qu'une part importante des détenteurs de portefeuilles actuels n'ont pas utilisé leurs portefeuilles au-delà de l'utilisation initiale après les avoir ouverts.
Le FMI soutient qu'une des raisons possibles de l'adoption lente de l'eNaira pourrait être l'approche progressive du Nigéria concernant la mise en œuvre de la CBDC. Au départ, l'accès à l'eNaira était limité aux titulaires de comptes bancaires, ce qui a pu freiner une adoption et une utilisation plus larges parmi la population générale.
Afin de répondre à l'objectif principal de l'inclusion financière, la banque centrale du Nigeria est passée à la phase 2 de la mise en œuvre de la CBDC. Cette phase consiste à étendre la couverture à la population non bancarisée et aux individus sans accès à Internet par le biais d'un système de connaissance du client en plusieurs niveaux (KYC).
En fonction du niveau d'information fourni, le système intègre des limites de transaction et de solde pour garantir que des contrôles appropriés sont en place.
En ce qui concerne l'amélioration de l'adoption, une des recommandations proposées est d'intégrer l'eNaira au système de mobile money fragmenté du Nigeria afin d'améliorer l'efficacité des transferts monétaires sociaux. Cette intégration permettrait aux programmes d'aide gouvernementale de tirer parti de l'eNaira, qui a été déterminant dans l'augmentation de l'adoption et de l'utilisation de la monnaie numérique.
De plus, le FMI souligne que l'incorporation de fonctionnalités telles que des paiements programmables ou des remises en espèces dans l'eNaira pourrait potentiellement résoudre le problème de l'adoption lente par les consommateurs et accélérer l'investissement du secteur privé.
Selon le FMI, l'eNaira a un potentiel significatif pour rationaliser le processus de remittance. Cela pourrait améliorer la transparence, élargir la base fiscale du Nigeria et, surtout, réduire les coûts pour les expéditeurs de remittances. Cependant, le FMI déclare que pour que l'eNaira gagne en adoption par les utilisateurs, les taux de change associés à toute conversion devraient être étroitement alignés sur les taux du marché parallèle.
En offrant des avantages et des incitations supplémentaires, ces améliorations pourraient encourager une plus large acceptation et utilisation de la monnaie numérique parmi les consommateurs et stimuler un investissement accru de la part du secteur privé.
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FMI conseille au Nigéria d'envisager l'intégration de la monnaie mobile pour stimuler l'adoption lente de l'eNaira
Le Fonds monétaire international (FMI) a exprimé sa déception face à l'adoption relativement faible de la monnaie numérique de la banque centrale du Nigéria (CBDC) plus d'un an après son lancement.
Au départ, il y a eu un certain succès avec les téléchargements de portefeuille, qui ont atteint 500 000 unités au cours des 25 premiers jours. Cependant, le taux d'adoption a considérablement ralenti avec le temps, le nombre de téléchargements atteignant 860 000 en novembre 2022.
Selon un article publié en mai 2023, les commerçants, en particulier, ont montré une adoption lente de la Banque centrale numérique (CBDC), contribuant à la lente adoption globale. De plus, les clients de détail ont généralement montré un manque d'intérêt à s'inscrire, ce qui a entraîné des difficultés pour le nombre total de clients embarqués à dépasser 1 % des comptes bancaires actifs.
De plus, le document souligne que le nombre total de transactions eNaira depuis son lancement, environ 802 000, est inférieur au nombre de portefeuilles eNaira. Cela suggère qu'une part importante des détenteurs de portefeuilles actuels n'ont pas utilisé leurs portefeuilles au-delà de l'utilisation initiale après les avoir ouverts.
Le FMI soutient qu'une des raisons possibles de l'adoption lente de l'eNaira pourrait être l'approche progressive du Nigéria concernant la mise en œuvre de la CBDC. Au départ, l'accès à l'eNaira était limité aux titulaires de comptes bancaires, ce qui a pu freiner une adoption et une utilisation plus larges parmi la population générale.
Afin de répondre à l'objectif principal de l'inclusion financière, la banque centrale du Nigeria est passée à la phase 2 de la mise en œuvre de la CBDC. Cette phase consiste à étendre la couverture à la population non bancarisée et aux individus sans accès à Internet par le biais d'un système de connaissance du client en plusieurs niveaux (KYC).
En fonction du niveau d'information fourni, le système intègre des limites de transaction et de solde pour garantir que des contrôles appropriés sont en place.
En ce qui concerne l'amélioration de l'adoption, une des recommandations proposées est d'intégrer l'eNaira au système de mobile money fragmenté du Nigeria afin d'améliorer l'efficacité des transferts monétaires sociaux. Cette intégration permettrait aux programmes d'aide gouvernementale de tirer parti de l'eNaira, qui a été déterminant dans l'augmentation de l'adoption et de l'utilisation de la monnaie numérique.
De plus, le FMI souligne que l'incorporation de fonctionnalités telles que des paiements programmables ou des remises en espèces dans l'eNaira pourrait potentiellement résoudre le problème de l'adoption lente par les consommateurs et accélérer l'investissement du secteur privé.
Selon le FMI, l'eNaira a un potentiel significatif pour rationaliser le processus de remittance. Cela pourrait améliorer la transparence, élargir la base fiscale du Nigeria et, surtout, réduire les coûts pour les expéditeurs de remittances. Cependant, le FMI déclare que pour que l'eNaira gagne en adoption par les utilisateurs, les taux de change associés à toute conversion devraient être étroitement alignés sur les taux du marché parallèle.
En offrant des avantages et des incitations supplémentaires, ces améliorations pourraient encourager une plus large acceptation et utilisation de la monnaie numérique parmi les consommateurs et stimuler un investissement accru de la part du secteur privé.
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