Guide d'application des stablecoins : comment les entreprises non chiffrées peuvent saisir de nouvelles opportunités

Au cours des six derniers mois, les sujets liés aux stablecoins ont suscité un large intérêt. Des dirigeants bancaires aux responsables d'entreprises de paiement, en passant par des responsables gouvernementaux, des personnalités de tous horizons reconnaissent les avantages des stablecoins.

Les avantages clés des stablecoins incluent :

• Règlement en temps réel, réduisant considérablement les besoins en fonds de roulement
• Frais de transaction extrêmement bas, surtout par rapport aux systèmes de paiement transfrontaliers traditionnels
• Disponible 24/7 dans le monde entier, il suffit d'une connexion Internet
• Programmabilité, permettant la réalisation d'applications financières intelligentes

Bien que les avantages des stablecoins soient évidents, leur application concrète est plutôt complexe. Cet article fournira un guide d'introduction pour les entreprises non chiffrées explorant l'application des stablecoins, en examinant quatre modèles commerciaux différents.

banque numérique orientée vers le consommateur

Pour les banques numériques, les stablecoins peuvent aider à augmenter le nombre d'utilisateurs et le revenu par utilisateur. En intégrant l'infrastructure des partenaires et en lançant des services de transfert basés sur des stablecoins, cela peut à la fois attirer de nouveaux utilisateurs et créer de nouvelles sources de revenus pour les clients existants.

Comparé aux transferts traditionnels, les transferts en stablecoin présentent des avantages en termes de rapidité ( secondes vs plusieurs jours ) et de coût plus bas ( 0,3 % vs plus de 3 % ). Cela explique pourquoi, dans certains canaux de transfert, le taux d'adoption des paiements en stablecoin a atteint 10-20 % et continue d'augmenter.

Les stablecoins peuvent également optimiser les règlements internes et résoudre les problèmes de retard causés par la fermeture des banques le week-end. L'une des plus grandes plateformes de technologie financière au monde, Robinhood, utilise des stablecoins pour traiter un volume important de transactions de règlement le week-end.

Pour les banques numériques, le plan de mise en œuvre spécifique pour l'introduction des stablecoins comprend :

• Utiliser des stablecoins tels que l'USDC pour réaliser des règlements instantanés 24h/24.
• Fournisseur de services de portefeuille intégré, reliant le système bancaire à la blockchain
• Connecter les fournisseurs de services de passerelles de fiat pour réaliser l'échange de stablecoin contre des devises fiat.
• Pendant la fermeture de la banque, utiliser des stablecoins pour régler les transactions à la place de la monnaie fiduciaire.
• Utiliser des stablecoins pour transférer des fonds rapidement vers l'échange
• Réaliser le transfert de fonds transnationaux via des stablecoins en chaîne

À l'avenir, il sera également possible de développer davantage d'applications innovantes sur la base du concept de "finance全天候, instantanée et combinable".

services bancaires et entreprises

Dans de nombreux marchés émergents, les entreprises font face à de nombreux obstacles pour ouvrir des comptes en dollars ou pour payer des fournisseurs à l'étranger. Les stablecoins peuvent considérablement atténuer ces frictions, et les banques commerciales visionnaires joueront un rôle clé dans leur application.

Grâce à une plateforme de dollar numérique conforme, détenue par une banque, les entreprises peuvent réaliser :

• Possédez des soldes multi-jetons sans avoir besoin de multiples relations bancaires
• Règlement des factures transfrontalières en quelques secondes
• Dépôts de stablecoin générant des intérêts

Les banques commerciales peuvent mettre à niveau leur compte de base en une solution de gestion de fonds multi-devises globalisée, offrant un service de meilleure qualité.

Le plan de mise en œuvre spécifique comprend :

• Par le biais de partenaires tels que Fireblocks pour la garde des stablecoins des entreprises
• Fournir des produits à rendement élevé basés sur le niveau des taux des fonds fédéraux
• Réaliser des règlements en temps réel 24/7
• Prend en charge des paiements en temps réel pour les importateurs, des transferts de fonds transnationaux, etc.

fournisseur de services de paie

Pour les plateformes de salaire, la plus grande valeur des stablecoins réside dans le service aux employeurs qui paient des salaires aux employés des marchés émergents. Les paiements transfrontaliers entraînent des coûts significatifs pour les plateformes, tandis que l'ouverture de canaux de paiement en stablecoin peut efficacement résoudre ce problème.

Les paiements en stablecoin sont presque sans coût et sont instantanément crédités. Bien que les entrepreneurs puissent encore avoir besoin d'échanger eux-mêmes des devises fiat, ils peuvent recevoir immédiatement des paiements libellés en dollars. De nombreuses preuves montrent que la demande de stablecoins dans les marchés émergents est en forte hausse.

Pour les clients entreprises, les paiements en stablecoin sont plus transparents, personnalisables et améliorent les capacités d'automatisation.

La plateforme de rémunération peut activer la fonction de stablecoin de la manière suivante :

• Réaliser un règlement en temps réel 24h/24
• Collaborer avec une plateforme d'émission de cartes basée sur des stablecoins, permettant la consommation directe de stablecoins.
• Utiliser les caractéristiques de la blockchain pour automatiser la comptabilité et la fiscalité
• Réaliser des paiements programmables via des contrats intelligents
• Connecter des protocoles DeFi, fournir des services de financement basés sur des salaires

émetteur de carte

Les entreprises de cartes traditionnelles sont confrontées à des défis tels que la difficulté d'expansion interrégionale et les collatéraux élevés. Les stablecoins ont complètement changé ce paysage :

• Les nouvelles plateformes d'émission comme Rain peuvent prendre en charge les services d'émission mondiaux.
• La capacité de règlement en weekend a réduit les risques et les exigences de garantie.
• La vérifiabilité en chaîne a créé un système de gestion des garanties plus efficace.

Les émetteurs de cartes peuvent appliquer des stablecoins de la manière suivante :

• Lancement d'un programme mondial d'émission de cartes en dollars en collaboration avec des entreprises telles que Visa
• Choisissez de manière flexible entre le règlement en stablecoin ou en monnaie fiduciaire
• Réduire les exigences de garantie

Dans l'ensemble, les stablecoins sont devenus une technologie mature et utilisable. Des banques aux entreprises de technologie financière, élaborer une stratégie de stablecoin est devenu inévitable. Les entreprises qui intègrent et déploient réellement des solutions de stablecoin bénéficieront d'avantages significatifs en termes de coûts, de revenus et d'expansion du marché.