تحليل عميق لـ "قواعد المسؤولية والامتثال في أنشطة الصرف الأجنبي للبنوك": توضيح قواعد أنشطة الصرف الأجنبي والمسؤوليات والحقوق

في الآونة الأخيرة، أصدرت إدارة الدولة للنقد الأجنبي "لوائح الإعفاء من المسؤولية في الأعمال المصرفية لتداول العملات الأجنبية (تجريبية)"، حيث تحدد هذه الوثيقة الحدود والمسؤوليات للبنوك في أعمال تداول العملات الأجنبية. لا تتعلق هذه اللوائح فقط بعمليات البنوك اليومية، ولكنها ترتبط أيضًا ارتباطًا وثيقًا بمصالح كل متداول. سيتناول هذا المقال التحليل العميق للأهمية الرئيسية والنقاط الأساسية لهذه اللوائح، لمساعدة القراء على فهم شامل للقواعد والمسؤوليات في أعمال تداول العملات الأجنبية.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية في العمل: يجب على البنك أثناء عملية الأعمال في سوق الصرف (forex) أن يؤدي واجباته المتمثلة في "فهم العميل، وفهم الأعمال، وإجراء العناية الواجبة"، وتنفيذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. الالتزام بمراجعة الامتثال: إجراء مراجعة امتثال للعمليات المتعلقة بحسابات سوق الصرف (forex) للعملاء، وتلقي وإرسال الأموال بالعملات الأجنبية، وتحويل العملات، وما إلى ذلك، وفقًا للوائح إدارة سوق الصرف (forex) بدقة.

3. التزامات تقرير المراقبة: إجراء مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاكات في الوقت المناسب وإبلاغ إدارة سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: عند اكتشاف مخاطر الانتهاك في عملية الالتزام بالقواعد الدولية للأعمال عبر الحدود، يجب الإبلاغ عنها على الفور إلى إدارة النقد الأجنبي.

5. التزام التعاون في تقييم الشكاوى: عندما يقوم مكتب الصرف بإجراء تحقيق بشأن السلوكيات المشتبه في كونها غير قانونية، يجب على البنك ملء وإرجاع "نموذج الشكوى" والأدلة ذات الصلة في الوقت المناسب، والتعاون في التحقيق.

عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

إذا لم تلتزم البنوك بالالتزامات المحددة، ستواجه المسؤولية القانونية بما في ذلك العقوبات الإدارية. تستند هذه المسؤوليات أساسًا إلى "قانون العقوبات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية" و"لوائح إدارة سوق الصرف لجمهورية الصين الشعبية".

سلوك التداول عالي المخاطر

قد تركز البنوك على السلوكيات التجارية ذات المخاطر التالية:

1. المعاملات التي يشتبه في أنها تتعلق بالتجارة الوهمية، أو التمويل والاستثمار الوهمي، أو المصارف غير القانونية، أو القمار عبر الحدود، أو الاحتيال في استرداد الضريبة على الصادرات، وغيرها من الأنشطة.

2. الأنشطة المالية العابرة للحدود غير القانونية للعملات الافتراضية، وخاصة التداول عالي التردد، والمعاملات ذات مسارات تدفق الأموال المعقدة.

3. تحويلات مالية كبيرة، وتجزئة الأموال التي تودع دون وجود خلفية تجارية معقولة.

4. مصادر واستخدامات الأموال غير متطابقة، طرق التدفق "غير رسمية" للتداول.

5. التداول الذي يتضمن مبالغ كبيرة من الأموال تتدفق إلى أو من عدة منصات وحسابات في فترة زمنية قصيرة.

خصائص المتداولين ذوي المخاطر العالية

1. المتداولون الذين يقومون بالتحكيم بشكل متكرر: يقومون بعمليات تحكيم في سوق العملات الرقمية بشكل متكرر، مثل التحكيم بين USDT.

2. المتداولون المجهولون: استخدام مسارات تداول معقدة لإخفاء تدفق الأموال، واستخدام أدوات مجهولة أو التداول في مناطق ذات تنظيم ضعيف.

3. الأشخاص الذين لديهم عمليات مالية غير طبيعية: حركة الأموال في الحساب متكررة وبمبالغ ضخمة، ولا تتناسب مع الوضع الاقتصادي الشخصي.

الحالات التي تتجاوز قدرة البنك على المراجعة

1. القيود التقنية والموارد: مثلما تتضمن تداول العملات الافتراضية العديد من عناوين المحفظة الخارجية المجهولة، أو يتم بشكل متكرر عبر منصات التداول اللامركزية.

2. اللوائح وشفافية المعلومات: البلدان والمناطق التي تشمل سياسات تنظيمية مختلفة عديدة، أو معلومات التداول غير شفافة.

3. تعقيد استثنائي في التداول: نمط تدفق الأموال معقد للغاية، مثل إجراء عمليات خلط للعملات عدة مرات، وتحويلات بين حسابات "شركات وهمية" متعددة.

معالجة تعارض القواعد الدولية واللوائح المحلية

تفضل البنوك عادةً اتباع اللوائح المحلية. يجب على المتداولين الانتباه بشكل خاص إلى هذه الصراعات المحتملة، وفهم اللوائح والسياسات المحلية بشكل كامل لتجنب الأضرار الناتجة عن تضارب القواعد.

دور المتداولين في شكاوى البنوك

1. المساعدة في التحقيق: قد تحتاج إلى تقديم معلومات تتعلق بالعمل لاستعادة الوضع الحقيقي للصفقة.

2. المسؤولية المحتملة المرتبطة: يجب أن تكون حذرًا عند تقديم الأدلة، فالإفصاح عن أدلة المعاملات القانونية بشكل صادق عادةً لن يزيد من المخاطر، ولكن إخفاء المعلومات المهمة أو تقديم مواد مزيفة قد يؤدي إلى التحقيق.

بالمجمل، يجب على المتداولين أن يتحلوا بالحذر أثناء عملية الشكوى في البنك، وتقديم الأدلة بشكل صحيح للحفاظ على حقوقهم القانونية وحقوق البنك.