دليل تطبيقات عملة مستقرة: كيف تندمج الشركات غير المشفرة في عملة مستقرة
على مدار الأشهر الستة الماضية، أثارت المواضيع المتعلقة بالعملة المستقرة اهتمامًا واسعًا. من التنفيذيين في البنوك إلى مديري المنتجات في شركات الدفع، وصولًا إلى المسؤولين الحكوميين، بدأ عدد متزايد من صانعي القرار في مناقشة العملة المستقرة ومزاياها المحتملة.
تشمل المزايا الأساسية للعملة المستقرة أربعة جوانب:
تسوية فورية ( T+0، مما يقلل بشكل كبير من الحاجة إلى رأس المال العامل )
تكلفة معاملات منخفضة للغاية ( خاصة مقارنة بأنظمة الدفع عبر الحدود التقليدية )
الوصول العالمي ( يعمل على مدار الساعة، فقط يحتاج إلى اتصال بالإنترنت )
القابلية للبرمجة ( من خلال منطق الكود المدفوع بالعملة )
تعتبر هذه المزايا هي السبب وراء اهتمام الناس بعملة مستقرة. ومع ذلك، على الرغم من أن القيمة المقترحة لعملة مستقرة سهلة الفهم، إلا أن كيفية تطبيقها في الأعمال التجارية الحالية ليست بالأمر السهل. سواء كانت شركات التكنولوجيا المالية أو البنوك التقليدية، فإن هناك القليل من الخطط المحددة التي توضح كيفية دمج عملة مستقرة في نماذج الأعمال الحالية.
استنادًا إلى ذلك، قمنا بإعداد هذا الدليل بهدف تقديم إرشادات للمؤسسات غير المشفرة لاستكشاف تطبيقات العملات المستقرة. سيتم تقسيم النص أدناه إلى أربعة أقسام، كل منها يركز على نماذج الأعمال المختلفة: في أي مراحل يمكن للعملات المستقرة خلق قيمة، وما هي مسارات التنفيذ المحددة، بالإضافة إلى مخطط هيكل المنتج بعد التحويل.
هدفنا هو تعزيز تطبيق العملات المستقرة على نطاق واسع في سيناريوهات الأعمال الفعلية. نأمل أن يساهم هذا المقال في تحقيق هذه الرؤية. دعونا نستكشف كيف يمكن للشركات غير التشفيرية استخدام العملات المستقرة.
! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-ffc683c5194571b9cca45dd4a0929642.webp)
إلى Cالبنك المالي التكنولوجي
بالنسبة للبنوك الرقمية الموجهة للمستهلكين، فإن المفتاح لزيادة قيمة الشركة يكمن في تحسين ثلاثة مؤشرات: حجم المستخدمين، عائدات المستخدم الواحد (ARPU) ومعدل احتفاظ المستخدمين. في الوقت الحالي، يمكن للعملات المستقرة أن تدعم بشكل مباشر المؤشرين الأولين - من خلال دمج بنية الشركاء التحتية، يمكن للبنوك الرقمية إطلاق خدمات تحويل الأموال المعتمدة على العملات المستقرة، مما يمكنها من الوصول إلى مجموعات مستخدمين جديدة وزيادة قنوات الإيرادات للعملاء الحاليين.
في ظل الاتجاهات الرقمية والعولمة، غالبًا ما يتجاوز سوق التمويل التكنولوجي الحالي الحدود الوطنية. تعتبر بعض البنوك الرقمية الخدمات المالية العابرة للحدود كموضع مركزي، بينما تعتبرها أخرى كجزء من وظيفة لتعزيز ARPU. بالنسبة للشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية التي تركز على مجموعات معينة، فإن خدمات التحويل المالي هي حاجة ملحة في السوق المستهدف. ستستفيد هذه الأنواع من البنوك الرقمية من تحويلات العملات المستقرة.
بالنسبة لخدمات التحويل التقليدية, تستطيع عملة مستقرة تحقيق تحويلات أسرع ( فورية مقابل 2-5 أيام أو أكثر ) وأرخص ( تصل إلى 0.3% مقابل أكثر من 3% ) في التسويات. وهذا يفسر لماذا في بعض قنوات التحويل, وصلت نسبة استخدام الدفع بعملة مستقرة إلى 10-20%, مع استمرار الزخم في النمو.
بالإضافة إلى خلق إيرادات جديدة، يمكن للعملة المستقرة تحسين التكاليف وتجربة المستخدم، خاصة كأداة للتسوية الداخلية. يعرف العديد من الممارسين جيدًا نقاط الألم في تسويات عطلة نهاية الأسبوع: تؤدي إغلاق البنوك إلى تأخير التسوية لمدة يومين. يتعين على البنوك الرقمية التي تسعى لتقديم خدمات في الوقت الفعلي أن تملأ الفجوة من خلال تقديم قروض رأس المال التشغيلي، مما يؤدي إلى تكلفة فرصة رأس المال وقد يجبر الشركات على التمويل الإضافي. بينما تحل التسويات الفورية للعملة المستقرة وخصائص الوصول العالمي هذه المشكلة تمامًا. تُعتبر منصة Robinhood الرائدة عالميًا في التكنولوجيا المالية مثالًا نموذجيًا، حيث صرح رئيسها التنفيذي بوضوح أنهم يستخدمون العملة المستقرة على نطاق واسع لمعالجة أعمال تسوية عطلة نهاية الأسبوع.
لذلك، ليس من المستغرب أن العديد من شركات التكنولوجيا المالية التي تستهدف المستهلكين تتجه نحو عملة مستقرة. إذن، إذا كنت تعمل في بنك استهلاكي أو في شركة تكنولوجيا مالية، كيف يمكنك استخدام عملة مستقرة؟
بعد إدخال عملة مستقرة في نموذج العمل هذا، فإن خطة التنفيذ هي كما يلي.
تسوية في الوقت الحقيقي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
استخدام عملة مستقرة رئيسية لتحقيق التسوية الفورية ( بما في ذلك العطلات )
مزود خدمة المحفظة المتكاملة، يربط بين نظام البنوك و تدفق الدولار/عملة مستقرة عبر التشفير
ربط مزودي خدمات القنوات النقدية في مناطق محددة، لتحقيق تبادل العملات المستقرة مع العملات النقدية
سد الفجوة في تسوية العملة الورقية
خلال عطلة نهاية الأسبوع، يتم استخدام عملة مستقرة كبديل مؤقت للعملة الرسمية، وسيتم إكمال التسوية بعد إعادة تشغيل نظام البنك.
يمكن التعاون مع الموردين لبناء حلقة تسوية داخلية للعملة المستقرة بين حسابات العملاء والشركات
طرف المقابل الأموال لحظة وصولها
من خلال الحلول المذكورة أعلاه أو شركاء السيولة، يمكن تجاوز العمليات التقليدية وتحويل الأموال بسرعة إلى البورصات / الشركاء.
إعادة التوازن التلقائي للكيانات المتعددة الجنسيات
عند إغلاق قنوات العملة الورقية، يتم تحقيق تخصيص الأموال بين وحدات الأعمال/الشركات الفرعية من خلال نقل عملة مستقرة على السلسلة.
يمكن للمقر الرئيسي من خلال ذلك إنشاء نظام إدارة أموال عالمي آلي وقابل للتوسع
بالإضافة إلى هذه الوظائف الأساسية، يمكن تصور جيل جديد من البنوك يعتمد بالكامل على فكرة "المالية المستمرة، الفورية، القابلة للتجميع". التحويلات والتسويات هي مجرد البداية، وسيتم تطوير مشاهد مثل المدفوعات القابلة للبرمجة، وإدارة الأصول عبر الحدود، وتوكنات الأسهم في المستقبل. ستفوز هذه الشركات بالسوق من خلال تجربة مستخدم فائقة، ومصفوفة منتجات غنية، وهيكل تكاليف أقل.
! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d.webp)
البنوك التجارية وخدمات الشركات(B2B)
حاليًا، يواجه أصحاب الأعمال في العديد من الأسواق الناشئة عقبات كبيرة إذا أرادوا فتح حسابات بالدولار في البنوك المحلية. عادةً ما يمكن فقط للشركات ذات الحجم الكبير أو التي لديها علاقات خاصة الحصول على المؤهل - وهذا يتطلب أيضًا أن تكون لدى البنك سيولة كافية بالدولار. بينما يجبر حساب العملة المحلية رواد الأعمال على تحمل مخاطر البنك ومخاطر الائتمان الحكومي، مما يجعلهم مضطرين لمراقبة تقلبات أسعار الصرف للحفاظ على رأس المال التشغيلي. وعند دفع الأموال للموردين في الخارج، يحتاج أصحاب الأعمال أيضًا إلى دفع رسوم تحويل عالية لتحويل العملة المحلية إلى الدولار أو العملات الرئيسية الأخرى.
عملة مستقرة能显著缓解 هذه摩 friction, بينما ستلعب البنوك التجارية ذات الرؤية المستقبلية دورًا رئيسيًا في عملية تطبيقها. من خلال منصة الدولار الرقمي الملتزم التي تديرها البنوك, يمكن للشركات تحقيق:
لا حاجة لإقامة علاقات مصرفية متعددة للاحتفاظ بأرصدة عملات متعددة
تسوية الفواتير عبر الحدود في ثوانٍ ( تتجاوز شبكة الوكالات التقليدية )
إيداع عملة مستقرة يكسب الفائدة
يمكن للبنوك التجارية من خلال ذلك ترقية حسابات الشيكات الأساسية إلى حلول إدارة الأموال متعددة العملات العالمية، مما يوفر سرعة وشفافية ومرونة مالية لا يمكن مقارنتها بالحسابات التقليدية.
بعد إدخال عملة مستقرة في نموذج العمل هذا، فإن خطة التطبيق هي كما يلي.
خدمة الحسابات العالمية بالدولار/العملات المتعددة
تقوم البنوك بالاحتفاظ بعملة مستقرة للشركات من خلال الشركاء.
خفض تكاليف بدء التشغيل والتشغيل ( مثل تقليل متطلبات التراخيص، وإعفاء حسابات FBO )
منتجات عالية العائد مدعومة بسندات أمريكية ذات جودة عالية
يمكن للبنوك تقديم عائدات تعادل مستوى سعر الفائدة الفيدرالية ( حوالي 4% )، مع مخاطر ائتمانية أقل بكثير من البنوك المحلية.
يجب الاتصال بمزودي عملة مستقرة ذات عائد أو شركاء في تحويل السندات الحكومية
التسوية في الوقت الحقيقي على مدار الساعة
راجع خطة قطاع التمويل الاستهلاكي المذكورة أعلاه.
نحن نرى أن السيناريوهات العالمية التي نؤيدها:
يقوم المستوردون بدفع ثمن البضائع بالدولار الأمريكي في ثوانٍ، ويقوم المصدرون في الخارج بإطلاق سراح البضائع على الفور
المدير المالي للشركة يقوم بتحويل الأموال عبر دول متعددة في الوقت الحقيقي، متخلصاً من تأخيرات نظام البنوك الوسيطة
أصحاب الأعمال في الدول ذات التضخم العالي يستخدمون الدولار لربط الميزانيات العمومية لشركاتهم
مزود خدمة الرواتب
بالنسبة لمنصة الرواتب، فإن القيمة الأكبر للعملة المستقرة تكمن في خدمة أصحاب العمل الذين يحتاجون لدفع الرواتب لموظفي الأسواق الناشئة. ستؤدي المدفوعات عبر الحدود، أو المدفوعات في الدول التي تعاني من نقص في البنية التحتية المالية، إلى تكاليف كبيرة لمنصات الرواتب - يمكن أن تتحمل هذه التكاليف المنصة نفسها، أو تنقل إلى أصحاب العمل، أو تُخصم بشكل مضطّر من تعويضات المقاولين. بالنسبة لمقدمي خدمات الرواتب، فإن الفرصة الأكثر سهولة هي فتح قنوات دفع للعملة المستقرة.
التحويل عبر الحدود لعملة مستقرة من النظام المالي الأمريكي إلى محفظة المقاول الرقمية يكاد يكون بدون تكلفة ويصل على الفور. على الرغم من أن المقاولين قد لا يزال يتعين عليهم إكمال تحويل العملات الورقية بأنفسهم، إلا أنهم يمكنهم استلام المدفوعات المربوطة بأقوى عملة قانونية في العالم على الفور. تشير العديد من الأدلة إلى أن الطلب على العملات المستقرة في الأسواق الناشئة في تزايد.
المستخدمون على استعداد لدفع علاوة تبلغ حوالي 4.7% للحصول على عملة مستقرة بالدولار
في بعض البلدان، يمكن أن تصل هذه العلاوة إلى 30%
عملة مستقرة في مجموعة المقاولين والمستقلين في مناطق مثل أمريكا اللاتينية تزداد شعبية
تطبيقات تركز على العاملين المستقلين مثل Airtm، حيث شهدت استخدام عملتها المستقرة ونمو عدد المستخدمين زيادة أسية.
الأهم من ذلك أن قاعدة المستخدمين قد تشكلت بالفعل: في الأشهر الـ 12 الماضية، كان هناك أكثر من 250 مليون محفظة رقمية تستخدم عملة مستقرة بشكل نشط.
بجانب السرعة وتوفير تكاليف المستخدمين النهائيين، توفر العملات المستقرة فوائد عديدة لعملاء الشركات الذين يستخدمون خدمات الرواتب. أولاً، العملات المستقرة أكثر شفافية وقابلية للتخصيص بشكل ملحوظ. وفقًا لاستطلاع، فإن 66% من محترفي الرواتب يفتقرون إلى الأدوات لفهم تكاليفهم الفعلية مع البنوك وشركاء الدفع. ثانيًا، غالبًا ما تتضمن عملية تنفيذ دفع الرواتب اليوم العديد من العمليات اليدوية، مما يستنزف موارد قسم المالية. بينما العملات المستقرة قابلة للبرمجة وتحتوي على دفتر حسابات مدمج، مما يعزز بشكل كبير من القدرة على الأتمتة والقدرة المحاسبية.
إذاً، كيف يجب على منصة الرواتب تفعيل ميزة دفع العملة المستقرة؟
تسوية في الوقت الحقيقي على مدار 24 ساعة في اليوم، 7 أيام في الأسبوع
تم تناول المحتوى ذي الصلة في النص السابق.
دفع مغلق
التعاون مع منصة إصدار بطاقات قائمة على عملة مستقرة، مما يسمح للمستخدمين النهائيين بإنفاق عملة مستقرة مباشرة.
التعاون مع مزودي المحفظة، وتوفير فرص ادخار وعوائد للعملة المستقرة
محاسبة ومراجعة الضرائب
من خلال الاستفادة من خاصية دفتر الأستاذ غير القابل للتغيير في البلوكشين، يتم مزامنة سجلات المعاملات تلقائيًا مع أنظمة المحاسبة والضرائب عبر واجهة بيانات API
الدفع القابل للبرمجة والتمويل المدمج
استخدام العقود الذكية لتنفيذ الدفع الجماعي التلقائي والدفع القابل للبرمجة بناءً على شروط معينة
ربط بروتوكولات DeFi الأساسية ، لتقديم خدمات التمويل القائمة على الرواتب بطريقة ميسورة التكلفة ومتاحة عالميًا.
استنادًا إلى الخطة أعلاه، فإن طريقة التنفيذ المحددة هي كما يلي:
يدعم منصة معالجة الرواتب التي تعتمد على عملة مستقرة التعاون مع بوابة العملات الورقية الأمريكية، حيث يتم ربط الحسابات المصرفية بعملة مستقرة. قبل يوم الدفع، يتم تحويل الأموال من حساب الشركات العميلة إلى حسابات عملة مستقرة على السلسلة. يتم الدفع بشكل آلي بالكامل، ويتم بثه بشكل جماعي إلى جميع المقاولين حول العالم. يتلقى المقاولون عملة مستقرة بالدولار على الفور، ويمكنهم استخدامها من خلال بطاقة Visa المدعومة بعملة مستقرة، أو الادخار في حسابات السلسلة من خلال توكنات السندات الوطنية. بفضل هذا الهيكل الجديد، انخفضت التكاليف الإجمالية للنظام بشكل كبير، وتوسعت نطاق تغطية المقاولين بشكل كبير، وزادت درجة الأتمتة في النظام بشكل كبير.
جهة إصدار البطاقة
تقوم العديد من الشركات حاليًا بتحقيق إيرادات أساسية من خلال إصدار بطاقات. ومع ذلك، يتطلب إصدار البطاقات التقليدي التقدم بطلب للحصول على تراخيص في كل دولة أو التعاون مع البنوك المحلية، مما يعيق بشدة توسع الشركات عبر المناطق. على سبيل المثال، بدأت إحدى الشركات المدرجة في البورصة التوسع في الخارج بعد حوالي 3 سنوات فقط من التشغيل لأكثر من 10 سنوات.
علاوة على ذلك، يتعين على جهة إصدار البطاقة دفع وديعة إلى منظمة البطاقة للحماية من مخاطر التخلف عن السداد. ستقوم منظمة البطاقة بمراجعة حجم المعاملات على مدى الأيام 4-7 الماضية، لحساب المبلغ الذي يجب على جهة الإصدار دفعه كوديعة. يشكل هذا عبئاً ثقيلاً على البنوك / شركات التكنولوجيا المالية، مما يخلق عائق دخول كبير في الصناعة.
أحدثت العملات المستقرة ثورة في إمكانيات أعمال إصدار البطاقات. أولا ، تعمل العملات المستقرة على تعزيز فئة جديدة من منصات إصدار البطاقات التي يمكن للشركات الاستفادة من عضويتها الأساسية مع جمعيات البطاقات لتقديم خدمات الإصدار العالمية من خلال العملات المستقرة. ثانيا ، نظرا لأن العملات المستقرة لديها قدرات تسوية 24/7 ، يمكن الآن لفئة جديدة من شركاء إصدار البطاقات الاستقرار في عطلات نهاية الأسبوع. تقلل التسوية في عطلة نهاية الأسبوع بشكل كبير من مخاطر الشريك ، وتقلل بشكل فعال من متطلبات الضمانات وتحرر الأموال. أخيرا ، فإن قابلية التحقق على السلسلة وقابلية التركيب للعملات المستقرة تخلق نظاما أكثر كفاءة لإدارة الضمانات يقلل من متطلبات رأس المال العامل لمصدري البطاقات.
بعد إدخال عملة مستقرة في نموذج العمل هذا، فإن خطة التطبيق هي كما يلي.
إطلاق برنامج إصدار عالمي بالدولار الأمريكي بالتعاون مع منظمات البطاقات وموفري بطاقات.
خيارات تسوية شبكة بطاقات مرنة
استخدام عملة مستقرة مباشرة للتسوية ( لتحقيق التسويات في عطلة نهاية الأسبوع ولفترة الليل )
تقوم شبكة البطاقات بإنشاء تقارير تسوية تحتوي على رقم الحساب المصرفي ورقم التوجيه يوميًا. بعد استخدام عملة مستقرة، ستظهر عنوان العملة المستقرة.
يمكنك أيضًا اختيار تحويل العملة المستقرة إلى عملة قانونية ثم التسوية مع شبكة البطاقة
تقليل متطلبات الضمان ( يستفيد من القدرة على التسوية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع )
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
دليل تطبيقات عملة مستقرة للشركات غير التشفيرية: تحليل السيناريوهات الأربعة وخطط الممارسة
دليل تطبيقات عملة مستقرة: كيف تندمج الشركات غير المشفرة في عملة مستقرة
على مدار الأشهر الستة الماضية، أثارت المواضيع المتعلقة بالعملة المستقرة اهتمامًا واسعًا. من التنفيذيين في البنوك إلى مديري المنتجات في شركات الدفع، وصولًا إلى المسؤولين الحكوميين، بدأ عدد متزايد من صانعي القرار في مناقشة العملة المستقرة ومزاياها المحتملة.
تشمل المزايا الأساسية للعملة المستقرة أربعة جوانب:
تعتبر هذه المزايا هي السبب وراء اهتمام الناس بعملة مستقرة. ومع ذلك، على الرغم من أن القيمة المقترحة لعملة مستقرة سهلة الفهم، إلا أن كيفية تطبيقها في الأعمال التجارية الحالية ليست بالأمر السهل. سواء كانت شركات التكنولوجيا المالية أو البنوك التقليدية، فإن هناك القليل من الخطط المحددة التي توضح كيفية دمج عملة مستقرة في نماذج الأعمال الحالية.
استنادًا إلى ذلك، قمنا بإعداد هذا الدليل بهدف تقديم إرشادات للمؤسسات غير المشفرة لاستكشاف تطبيقات العملات المستقرة. سيتم تقسيم النص أدناه إلى أربعة أقسام، كل منها يركز على نماذج الأعمال المختلفة: في أي مراحل يمكن للعملات المستقرة خلق قيمة، وما هي مسارات التنفيذ المحددة، بالإضافة إلى مخطط هيكل المنتج بعد التحويل.
هدفنا هو تعزيز تطبيق العملات المستقرة على نطاق واسع في سيناريوهات الأعمال الفعلية. نأمل أن يساهم هذا المقال في تحقيق هذه الرؤية. دعونا نستكشف كيف يمكن للشركات غير التشفيرية استخدام العملات المستقرة.
! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-ffc683c5194571b9cca45dd4a0929642.webp)
إلى Cالبنك المالي التكنولوجي
بالنسبة للبنوك الرقمية الموجهة للمستهلكين، فإن المفتاح لزيادة قيمة الشركة يكمن في تحسين ثلاثة مؤشرات: حجم المستخدمين، عائدات المستخدم الواحد (ARPU) ومعدل احتفاظ المستخدمين. في الوقت الحالي، يمكن للعملات المستقرة أن تدعم بشكل مباشر المؤشرين الأولين - من خلال دمج بنية الشركاء التحتية، يمكن للبنوك الرقمية إطلاق خدمات تحويل الأموال المعتمدة على العملات المستقرة، مما يمكنها من الوصول إلى مجموعات مستخدمين جديدة وزيادة قنوات الإيرادات للعملاء الحاليين.
في ظل الاتجاهات الرقمية والعولمة، غالبًا ما يتجاوز سوق التمويل التكنولوجي الحالي الحدود الوطنية. تعتبر بعض البنوك الرقمية الخدمات المالية العابرة للحدود كموضع مركزي، بينما تعتبرها أخرى كجزء من وظيفة لتعزيز ARPU. بالنسبة للشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية التي تركز على مجموعات معينة، فإن خدمات التحويل المالي هي حاجة ملحة في السوق المستهدف. ستستفيد هذه الأنواع من البنوك الرقمية من تحويلات العملات المستقرة.
بالنسبة لخدمات التحويل التقليدية, تستطيع عملة مستقرة تحقيق تحويلات أسرع ( فورية مقابل 2-5 أيام أو أكثر ) وأرخص ( تصل إلى 0.3% مقابل أكثر من 3% ) في التسويات. وهذا يفسر لماذا في بعض قنوات التحويل, وصلت نسبة استخدام الدفع بعملة مستقرة إلى 10-20%, مع استمرار الزخم في النمو.
بالإضافة إلى خلق إيرادات جديدة، يمكن للعملة المستقرة تحسين التكاليف وتجربة المستخدم، خاصة كأداة للتسوية الداخلية. يعرف العديد من الممارسين جيدًا نقاط الألم في تسويات عطلة نهاية الأسبوع: تؤدي إغلاق البنوك إلى تأخير التسوية لمدة يومين. يتعين على البنوك الرقمية التي تسعى لتقديم خدمات في الوقت الفعلي أن تملأ الفجوة من خلال تقديم قروض رأس المال التشغيلي، مما يؤدي إلى تكلفة فرصة رأس المال وقد يجبر الشركات على التمويل الإضافي. بينما تحل التسويات الفورية للعملة المستقرة وخصائص الوصول العالمي هذه المشكلة تمامًا. تُعتبر منصة Robinhood الرائدة عالميًا في التكنولوجيا المالية مثالًا نموذجيًا، حيث صرح رئيسها التنفيذي بوضوح أنهم يستخدمون العملة المستقرة على نطاق واسع لمعالجة أعمال تسوية عطلة نهاية الأسبوع.
لذلك، ليس من المستغرب أن العديد من شركات التكنولوجيا المالية التي تستهدف المستهلكين تتجه نحو عملة مستقرة. إذن، إذا كنت تعمل في بنك استهلاكي أو في شركة تكنولوجيا مالية، كيف يمكنك استخدام عملة مستقرة؟
بعد إدخال عملة مستقرة في نموذج العمل هذا، فإن خطة التنفيذ هي كما يلي.
تسوية في الوقت الحقيقي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
سد الفجوة في تسوية العملة الورقية
طرف المقابل الأموال لحظة وصولها
إعادة التوازن التلقائي للكيانات المتعددة الجنسيات
بالإضافة إلى هذه الوظائف الأساسية، يمكن تصور جيل جديد من البنوك يعتمد بالكامل على فكرة "المالية المستمرة، الفورية، القابلة للتجميع". التحويلات والتسويات هي مجرد البداية، وسيتم تطوير مشاهد مثل المدفوعات القابلة للبرمجة، وإدارة الأصول عبر الحدود، وتوكنات الأسهم في المستقبل. ستفوز هذه الشركات بالسوق من خلال تجربة مستخدم فائقة، ومصفوفة منتجات غنية، وهيكل تكاليف أقل.
! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d.webp)
البنوك التجارية وخدمات الشركات(B2B)
حاليًا، يواجه أصحاب الأعمال في العديد من الأسواق الناشئة عقبات كبيرة إذا أرادوا فتح حسابات بالدولار في البنوك المحلية. عادةً ما يمكن فقط للشركات ذات الحجم الكبير أو التي لديها علاقات خاصة الحصول على المؤهل - وهذا يتطلب أيضًا أن تكون لدى البنك سيولة كافية بالدولار. بينما يجبر حساب العملة المحلية رواد الأعمال على تحمل مخاطر البنك ومخاطر الائتمان الحكومي، مما يجعلهم مضطرين لمراقبة تقلبات أسعار الصرف للحفاظ على رأس المال التشغيلي. وعند دفع الأموال للموردين في الخارج، يحتاج أصحاب الأعمال أيضًا إلى دفع رسوم تحويل عالية لتحويل العملة المحلية إلى الدولار أو العملات الرئيسية الأخرى.
عملة مستقرة能显著缓解 هذه摩 friction, بينما ستلعب البنوك التجارية ذات الرؤية المستقبلية دورًا رئيسيًا في عملية تطبيقها. من خلال منصة الدولار الرقمي الملتزم التي تديرها البنوك, يمكن للشركات تحقيق:
يمكن للبنوك التجارية من خلال ذلك ترقية حسابات الشيكات الأساسية إلى حلول إدارة الأموال متعددة العملات العالمية، مما يوفر سرعة وشفافية ومرونة مالية لا يمكن مقارنتها بالحسابات التقليدية.
بعد إدخال عملة مستقرة في نموذج العمل هذا، فإن خطة التطبيق هي كما يلي.
خدمة الحسابات العالمية بالدولار/العملات المتعددة
منتجات عالية العائد مدعومة بسندات أمريكية ذات جودة عالية
التسوية في الوقت الحقيقي على مدار الساعة
راجع خطة قطاع التمويل الاستهلاكي المذكورة أعلاه.
نحن نرى أن السيناريوهات العالمية التي نؤيدها:
مزود خدمة الرواتب
بالنسبة لمنصة الرواتب، فإن القيمة الأكبر للعملة المستقرة تكمن في خدمة أصحاب العمل الذين يحتاجون لدفع الرواتب لموظفي الأسواق الناشئة. ستؤدي المدفوعات عبر الحدود، أو المدفوعات في الدول التي تعاني من نقص في البنية التحتية المالية، إلى تكاليف كبيرة لمنصات الرواتب - يمكن أن تتحمل هذه التكاليف المنصة نفسها، أو تنقل إلى أصحاب العمل، أو تُخصم بشكل مضطّر من تعويضات المقاولين. بالنسبة لمقدمي خدمات الرواتب، فإن الفرصة الأكثر سهولة هي فتح قنوات دفع للعملة المستقرة.
التحويل عبر الحدود لعملة مستقرة من النظام المالي الأمريكي إلى محفظة المقاول الرقمية يكاد يكون بدون تكلفة ويصل على الفور. على الرغم من أن المقاولين قد لا يزال يتعين عليهم إكمال تحويل العملات الورقية بأنفسهم، إلا أنهم يمكنهم استلام المدفوعات المربوطة بأقوى عملة قانونية في العالم على الفور. تشير العديد من الأدلة إلى أن الطلب على العملات المستقرة في الأسواق الناشئة في تزايد.
بجانب السرعة وتوفير تكاليف المستخدمين النهائيين، توفر العملات المستقرة فوائد عديدة لعملاء الشركات الذين يستخدمون خدمات الرواتب. أولاً، العملات المستقرة أكثر شفافية وقابلية للتخصيص بشكل ملحوظ. وفقًا لاستطلاع، فإن 66% من محترفي الرواتب يفتقرون إلى الأدوات لفهم تكاليفهم الفعلية مع البنوك وشركاء الدفع. ثانيًا، غالبًا ما تتضمن عملية تنفيذ دفع الرواتب اليوم العديد من العمليات اليدوية، مما يستنزف موارد قسم المالية. بينما العملات المستقرة قابلة للبرمجة وتحتوي على دفتر حسابات مدمج، مما يعزز بشكل كبير من القدرة على الأتمتة والقدرة المحاسبية.
إذاً، كيف يجب على منصة الرواتب تفعيل ميزة دفع العملة المستقرة؟
تسوية في الوقت الحقيقي على مدار 24 ساعة في اليوم، 7 أيام في الأسبوع
تم تناول المحتوى ذي الصلة في النص السابق.
دفع مغلق
محاسبة ومراجعة الضرائب
الدفع القابل للبرمجة والتمويل المدمج
استنادًا إلى الخطة أعلاه، فإن طريقة التنفيذ المحددة هي كما يلي:
يدعم منصة معالجة الرواتب التي تعتمد على عملة مستقرة التعاون مع بوابة العملات الورقية الأمريكية، حيث يتم ربط الحسابات المصرفية بعملة مستقرة. قبل يوم الدفع، يتم تحويل الأموال من حساب الشركات العميلة إلى حسابات عملة مستقرة على السلسلة. يتم الدفع بشكل آلي بالكامل، ويتم بثه بشكل جماعي إلى جميع المقاولين حول العالم. يتلقى المقاولون عملة مستقرة بالدولار على الفور، ويمكنهم استخدامها من خلال بطاقة Visa المدعومة بعملة مستقرة، أو الادخار في حسابات السلسلة من خلال توكنات السندات الوطنية. بفضل هذا الهيكل الجديد، انخفضت التكاليف الإجمالية للنظام بشكل كبير، وتوسعت نطاق تغطية المقاولين بشكل كبير، وزادت درجة الأتمتة في النظام بشكل كبير.
جهة إصدار البطاقة
تقوم العديد من الشركات حاليًا بتحقيق إيرادات أساسية من خلال إصدار بطاقات. ومع ذلك، يتطلب إصدار البطاقات التقليدي التقدم بطلب للحصول على تراخيص في كل دولة أو التعاون مع البنوك المحلية، مما يعيق بشدة توسع الشركات عبر المناطق. على سبيل المثال، بدأت إحدى الشركات المدرجة في البورصة التوسع في الخارج بعد حوالي 3 سنوات فقط من التشغيل لأكثر من 10 سنوات.
علاوة على ذلك، يتعين على جهة إصدار البطاقة دفع وديعة إلى منظمة البطاقة للحماية من مخاطر التخلف عن السداد. ستقوم منظمة البطاقة بمراجعة حجم المعاملات على مدى الأيام 4-7 الماضية، لحساب المبلغ الذي يجب على جهة الإصدار دفعه كوديعة. يشكل هذا عبئاً ثقيلاً على البنوك / شركات التكنولوجيا المالية، مما يخلق عائق دخول كبير في الصناعة.
أحدثت العملات المستقرة ثورة في إمكانيات أعمال إصدار البطاقات. أولا ، تعمل العملات المستقرة على تعزيز فئة جديدة من منصات إصدار البطاقات التي يمكن للشركات الاستفادة من عضويتها الأساسية مع جمعيات البطاقات لتقديم خدمات الإصدار العالمية من خلال العملات المستقرة. ثانيا ، نظرا لأن العملات المستقرة لديها قدرات تسوية 24/7 ، يمكن الآن لفئة جديدة من شركاء إصدار البطاقات الاستقرار في عطلات نهاية الأسبوع. تقلل التسوية في عطلة نهاية الأسبوع بشكل كبير من مخاطر الشريك ، وتقلل بشكل فعال من متطلبات الضمانات وتحرر الأموال. أخيرا ، فإن قابلية التحقق على السلسلة وقابلية التركيب للعملات المستقرة تخلق نظاما أكثر كفاءة لإدارة الضمانات يقلل من متطلبات رأس المال العامل لمصدري البطاقات.
بعد إدخال عملة مستقرة في نموذج العمل هذا، فإن خطة التطبيق هي كما يلي.
إطلاق برنامج إصدار عالمي بالدولار الأمريكي بالتعاون مع منظمات البطاقات وموفري بطاقات.
ملخص